8 kroków do podjęcia, gdy masz 5 lat od przejścia na emeryturę

Jeśli masz zaledwie pięć lat od przejścia na emeryturę i nie poczyniłeś znaczących postępów w zakresie planowania i oszczędzania celów, może być już za późno na sfinansowanie przejścia na emeryturę swoich marzeń. Być może będziesz musiał pracować o kilka lat dłużej, niż planowałeś lub masz pracę na pół etatu na emeryturze. Ale nadal możesz poprawić swoje perspektywy, zaczynając już dziś plan.

Nawet jeśli starannie planujesz emeryturę i oszczędzasz, teraz jest dobry czas, aby przyjrzeć się bliżej Twojej obecnej sytuacji finansowej i podjąć działania w sprawie niektórych kluczowych aspektów planów emerytalnych.

Krajowe Stowarzyszenie Doradców Finansowych, największa grupa doradców finansowych w Stanach Zjednoczonych, zebrała najlepsze porady dla osób na różnych etapach planowania emerytalnego. Oto osiem pozycji NAPFA zaleca adres, gdy masz pięć lat od emerytury:

1. Oddziel swoje "potrzeby" emerytalne od "pragnień" emerytalnych. Potrzeby obejmują podstawowe koszty utrzymania, takie jak koszty żywności i zakwaterowania, podatki i składki ubezpieczeniowe, a jednocześnie obejmują wydatki uznaniowe, takie jak podróże i rozrywka.
2. Ponownie sprawdź swoje opcje dochodu emerytalnego. Po przejrzeniu przewidywanych wydatków określ, skąd będą pochodzić Twoje dochody emerytalne. Może to obejmować świadczenia socjalne, wymagane minimalne wypłaty z kont emerytalnych, wypłaty rent i inne regularne dochody, które spodziewasz się otrzymać. Jeśli istnieje luka, utwórz pięcioletni plan, aby ją pokryć, być może z portfelem inwestycyjnym, pracą w niepełnym wymiarze godzin lub innym źródłem dochodów.
3. Rozważ ruchy oszczędności podatkowych dla kont emerytalnych. Użyj kalkulatora online, aby oszacować swój rachunek podatkowy podczas przejścia na emeryturę. Kiedy zaczniesz wypłacać swoje oszczędności emerytalne, będziesz opodatkowany od tych dystrybucji, chyba że pochodzą z Roth IRA. Upewnij się, że korzystasz z możliwości podatkowych, które oferuje IRS, takich jak strategie konwersji Roth IRA, które mogą skutkować wypłatami bez podatku.
4. Podwójnie sprawdź swoje zarobki z Ubezpieczeń Społecznych. Możesz poprosić o te informacje tutaj. Jeśli Administracja Ubezpieczeń Społecznych popełniła jakiekolwiek błędy w twojej historii zarobków, może to wpłynąć na twoją korzyść. I pamiętaj, aby zapoznać się z opcjami ubezpieczenia społecznego. Oczekiwanie na roszczenie, gdy kwalifikujesz się, zwiększy kwotę świadczenia, ale nie jest to najlepsza strategia we wszystkich przypadkach.
5. Poznaj korzyści dla pracowników. Zapytaj swój dział HR, w jaki sposób Twoje obecne ubezpieczenie zdrowotne wchodzi w interakcję z Medicare. Uzyskaj informacje na temat emerytury lub określonych opcji składek i innych świadczeń emerytalnych.
6. Przejrzyj alokację zasobów. Jeśli jeszcze nie przeniosłeś swojego portfela do bardziej konserwatywnych inwestycji, teraz może być dobry moment, aby to zrobić.
7. Dowiedz się, co stanie się z zapasami firmy. Dowiedz się, jak długo potrwa Twoja rekompensata w postaci akcji i czy po emeryturze nadal będziesz otrzymywać nagrody za akcje.
8. Zaktualizuj (lub twórz) swoje dokumenty dotyczące nieruchomości. Upewnij się, że twoi nazwani egzekutorzy i pełnomocnicy są nadal poprawni i że rozumieją twoje plany majątkowe. Jeśli nie masz jeszcze przygotowanych dokumentów, skontaktuj się z prawnikiem, aby rozpocząć.

Prawdopodobnie spędziłeś dużo czasu zastanawiając się, jaka będzie Twoja emerytura. Mam nadzieję, że udało Ci się również trochę zaplanować, aby stać cię na odpowiedni styl życia. Jeśli potrzebujesz pomocy z opisanymi powyżej krokami lub masz inne obawy dotyczące przygotowania do przejścia na emeryturę, rozważ współpracę z profesjonalnym finansowcem. Możesz znaleźć płatnych planistów za pośrednictwem NAPFA.

Zdjęcie przez iStock.