6 Koncepcji finansowych, których będziesz używać

Autor: Melissa Sotudeh, CFP

Dowiedz się więcej o Melissie na Investmentmatome's Zapytaj doradcę

Finansowy żargon często brzmi okropnie sucho, ale ekscytuje mnie to, ponieważ pojęcia, które reprezentuje, mogą mieć tak wielki wpływ na codzienne życie. Nie są to tylko terminy, których należy się nauczyć podczas testu lub które doradcy majątkowi używają tylko w pracy. Pomysły te pomogą Ci zaoszczędzić pieniądze, zyskać bezpieczeństwo finansowe i znaleźć okazję.

Oto definicje kilku kluczowych fraz i koncepcji do poznania oraz wyjaśnienie, dlaczego każdy z nich jest ważny.

Koszt za użycie / koszt za jednostkę

Miara użyteczności zakupu, określana przez podzielenie kosztu przedmiotu przez liczbę jednostek, które zawiera, lub liczbę razy, kiedy go użyjesz

Poświęć chwilę na zrobienie tego obliczenia przed zakupem, a dokonasz lepszych zakupów. Na przykład, jeśli wydajesz rocznie około 150 USD na nowy płaszcz zimowy, byłoby mniej kosztownym zakupem sierści w cenie 250 $, która ma trwać przez trzy lata lub dłużej.

Zasadniczo warto robić zakupy z niskim kosztem użycia, ale jest jedno zastrzeżenie: tylko dlatego, że coś kosztuje mniej luzem, nie zawsze oznacza to, że jest to lepsza oferta. Zastanów się, ile "zastosowań" dostaniesz z zakupu, zanim pójdzie źle (lub stanie się niewyrośnięty lub w inny sposób stanie się bezużyteczny).

Dywersyfikacja

Posiadanie różnych rodzajów inwestycji - w tym akcji krajowych i zagranicznych, obligacji i innych klas aktywów, takich jak nieruchomości - w celu zmniejszenia ryzyka w przypadku, gdy jeden typ osiąga gorsze wyniki

Tak jak powiedziała twoja babcia, nie wkładaj wszystkich swoich jajek do jednego koszyka. Jest to równie prawdziwe w przypadku innych aspektów twojego życia, jak w twoim portfolio. Na przykład możesz zdywersyfikować źródła dochodów emerytalnych z odroczonymi podatkami i kontami po opodatkowaniu lub urozmaicać jedzenie, które spożywasz, aby uzyskać prawidłowe odżywianie.

Rezerwy płynne

Środki pieniężne lub ekwiwalenty gotówkowe, do których można uzyskać szybki dostęp bez wpływu na wartość

Ważne jest, aby część zasobów była przechowywana w płynnych rezerwach gotówkowych - zazwyczaj na rachunku oszczędnościowym lub inwestycjach równoważnych gotówce, takich jak bony skarbowe - w przypadku zagrożenia lub okazji. Jeśli na przykład otrzymałeś wysoki rachunek medyczny, a większość twojej wartości netto była związana z wartością twojego domu, musiałbyś wziąć pożyczkę pod zastaw domu lub odwrócić hipotekę, a może nawet refinansować, zdobyć potrzebną gotówkę. I możesz potrzebować pieniędzy, zanim wykonasz któryś z tych procesów.

Płynność może być również ważna na inne sposoby. Przykładem tego może być praca, która daje możliwość przenoszenia umiejętności. Nawet jeśli twoja firma zawiodłaby lub straciłeś pracę, miałbyś "zasób", który mógłbyś wykorzystać w nowej karierze. Chodzi o to, aby w wielu obszarach swojego życia mieć pokój do poruszania się w przypadku nieoczekiwanego.

Koszt alternatywny

To, co tracisz, gdy wykorzystujesz jedną z możliwości i rezygnujesz z innej

Wybór jednej ścieżki koniecznie oznacza nie wybieranie innej ścieżki. W sensie finansowym dotyczy to wyboru jednego stylu inwestycyjnego w stosunku do drugiego. Pozostawiając oszczędności w gotówce, tracisz zyski z akcji lub obligacji.

Koszt alternatywny ma również wyraźny wpływ na wybór kariery: Czy pozostajesz w pracy, która jest obecnie stabilna, ale w umierającym? Czy postanawiasz zostać rodzicem pozostającym w domu i przerwać swoją karierę? Nie ma łatwych odpowiedzi na te pytania, a czasami koszt w stosunku do korzyści nie jest wcale finansowo. Może mieć więcej wspólnego z twoimi relacjami i wartościami. Jednak zawsze ważne jest, aby zrozumieć, co zyskujesz i co poddajesz się, dokonując różnych wyborów.

Zwrot z inwestycji

Miara efektywności dla inwestycji, uzyskana poprzez podzielenie zysku netto inwestycji przez koszt inwestycji

Zwrot z inwestycji jest oczywiście istotny dla twojego portfela, ale możesz także użyć tej koncepcji, aby zdecydować, czy czas lub pieniądze, które wydasz na inne części twojego życia, są warte zachodu. Na przykład, czy należy poświęcić godzinę na wykonanie określonego zadania w pracy, czy też niższy jest koszt - i wyższy zwrot z inwestycji - dla firmy, jeśli ją delegujesz?

Czasami odpowiedź jest przycięta i wysuszona, a czasami jest całkowicie subiektywna. Czy lepiej jest kupić profesjonalnie przygotowany tort urodzinowy lub zrobić go samemu? Dla niektórych przyjemność z pieczenia przewyższa przyjemność z dania ciasta kupionego w sklepie Cake Boss - a dla innych jest odwrotnie.

ROI dotyczy także decyzji edukacyjnych. Nie wszystkie uczelnie lub główne firmy zapewniają taką samą wartość inwestycji. Licencjat z Massachusetts Institute of Technology kosztuje ponad 200 000 $, ale szkoła ma 90% absolwentów i absolwenci mają dobre perspektywy zawodowe. Zapewnia to lepszy zwrot z inwestycji niż tańsze szkoły o niższym wskaźniku ukończenia studiów, a absolwenci mają mniejsze szanse na znalezienie dobrze płatnych miejsc pracy.

Inne części życia studenckiego nie mają dokładnej wartości dolarowej, takiej jak możliwości, jakie szkoła zapewnia sieciom i studiowaniu za granicą. Biorąc pod uwagę ROI najważniejszych decyzji takich jak te, uwzględnij namacalne i niematerialne czynniki w równaniu zysku / kosztów.

Mieszanie

Wykładniczy wzrost, który występuje jako odsetki, które zarabiasz na oszczędnościach, przynosi własne korzyści, zazwyczaj przez długi czas

Compounding może pracować dla ciebie i przeciwko tobie w świecie finansów. Jeśli chodzi o oszczędności i wzrost inwestycji, mieszanie jest dobrą rzeczą.Wraz ze wzrostem salda kwota odsetek, które zarabiasz, rośnie wykładniczo. Ale jeśli będziesz mieć saldo na wysoko oprocentowanej karcie kredytowej, dług może się szybko zrosnąć. Często mówi się, że Albert Einstein nazwał złożony interes "ósmym cudem świata", rzekomo zauważając: "Ten, kto to rozumie, zarabia. Ten, kto tego nie robi, płaci."

Małe działania w innych częściach twojego życia mogą mieć efekt mieszania. Sprawność fizyczna jest prawdopodobnie najbliższym odpowiednikiem, ponieważ nawet spędzanie 20 minut dziennie na chodzeniu, wchodzenie po schodach, a nie na windę, lub wybieranie sałaty na wrap z tortilli może prowadzić do pozytywnych rezultatów. To samo dotyczy czyszczenia domu. Możesz zrobić porządne sprzątanie raz w miesiącu lub posprzątać trochę każdego dnia, aby osiągnąć czysty dom.

Małe pozytywne nawyki nie zawsze mają duży wpływ na siebie, ale ich przyjęcie lub powtarzanie się sumuje, podobnie jak stopniowe zwiększanie oszczędności przyczynia się do utrzymania zdrowego gniazda i przejścia na emeryturę.

Melissa Sotudeh, CFP, jest doradcą majątkowym w Halpern Financial, niezależnej, płatnej firmie doradztwa inwestycyjnego w regionie Washington, DC. Jest także autorką darmowego e-book'a "Znajdź swoją szkołę bezpieczeństwa finansowego".