6 kluczowych wskazówek dotyczących pieniędzy dla młodych przedsiębiorców

Dmitrij Fomiczenko

Dowiedz się więcej o Dmitriy na naszej stronie Zapytaj Doradcę

Przedsiębiorcy muszą nosić wiele czapek. Jednym z ich głównych zadań jest zrozumienie i właściwe zarządzanie finansami firmy. Ale muszą też uważać, jak radzą sobie z własnymi pieniędzmi.

Oto inteligentne kroki finansowe, które każdy młody przedsiębiorca powinien wziąć pod uwagę.

1. Oddziel swoje fundusze biznesowe i osobiste

Przedsiębiorcy często używają swoich osobistych aktywów jako kapitału startowego. Jednak wraz z rozwojem firmy kluczowe znaczenie ma oddzielenie funduszy osobistych i biznesowych. Po prostu wiedząc, co jest niewystarczające; musisz być w stanie udowodnić to samo IRS. Na przykład, w przypadku audytu IRS, właściciel lub niezależny kontrahent byłby zobowiązany do przedstawienia dowodów na swoje wydatki biznesowe i dochody, zwykle poprzez dostarczenie dowodów i zapisów wydatków.

Od początku właściciele jednoosobowi i niezależni wykonawcy powinni tworzyć oddzielne konta kontrolne dla funduszy osobistych i biznesowych. Jeśli Twoja firma jest korporacją, zgodnie z prawem wymagane jest rozdzielenie funduszy firmowych i osobistych i nie możesz wykorzystywać funduszy firmowych na wydatki osobiste. Jeśli masz trudności z oddzieleniem tych funduszy, szukaj profesjonalnej pomocy.

2. Monitoruj swoje wydatki

Jednym z najpewniejszych sposobów wyjścia z biznesu jest wydawanie większej ilości pieniędzy niż wchodzenie. Monitorowanie i klasyfikowanie wydatków może pomóc Ci znaleźć sposób na kontrolowanie kosztów ogólnych lub innych wydatków, które nie generują przychodów ani nie zwiększają wzrostu Twojej firmy. Może również pomóc w identyfikacji i dochodzeniu odliczeń podatkowych, do których Twoja firma może się kwalifikować, zwiększając oszczędności podatkowe. Utrzymanie dobrej dokumentacji wydatków pozwoli zaoszczędzić ci kłopotu z przejęciem stosu pokwitowań podczas sezonu składanego przez podatników.

Jeśli jesteś niezależnym kontrahentem, masz firmę wyłącznie dla właściciela lub masz tylko garstkę pracowników, używając prostego arkusza kalkulacyjnego lub kalendarza internetowego, aby zauważyć, że regularne lub powtarzające się wydatki będą działały. Pamiętaj o uwzględnieniu rodzaju wydatków - czynsz, media, dostawy itp. - oraz odbiorcy funduszy. Jeśli twoja firma się rozwija, być może będziesz musiał użyć oprogramowania księgowego.

Równie ważne jest posiadanie budżetu na wydatki osobiste. Możesz użyć czegoś tak prostego jak Mint.com, aby śledzić swoje miesięczne wydatki. Ponieważ twoje dochody prawdopodobnie się różnią, nawet jeśli twoje wydatki mogą pozostać bez zmian, szczególnie ważne jest zwrócenie szczególnej uwagi na przepływy pieniężne.

3. Zbuduj fundusz awaryjny

Małe firmy często doświadczają fluktuacji zysków w ciągu roku. Oznacza to, że przedsiębiorczość i nieregularne dochody idą w parze. Bez bufora oszczędności, miesiące szczupłe mogą zwiększyć twój stres psychiczny. Brak kapitału biznesowego może nawet zmusić cię do skorzystania z osobistych oszczędności, które mogą pozostawić cię bez poduszki na wypadek sytuacji kryzysowych. Jeśli nie posiadasz już osobistego funduszu ratunkowego, zacznij pracę nad nim.

Dla przedsiębiorców kluczem do zbudowania funduszu kryzysowego jest oszczędzanie w czasie twoich dobrze zarabiających miesięcy. Pozwoli ci to wygodnie przekazywać szczupłe miesiące, zapewniając, że będziesz mógł płacić rachunki na czas.

Jeśli masz współmałżonka lub partnera, który ma stały dochód, twój fundusz kryzysowy powinien wynosić około sześciu miesięcy wydatków na życie. Jeśli jednak cała Twoja rodzina polega na Twojej firmie, powinieneś oszczędzić co najmniej rocznych wydatków.

4. Kup ubezpieczenie rentowe

W związku z prowadzeniem firmy martwienie się o własną przyszłość może nie być główną troską. Ten sposób myślenia może dobrze działać dla Twojej firmy, ale jak planujesz opiekować się swoją rodziną, jeśli zachorujesz lub tymczasowo się wyłączysz?

Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy może zapewnić dodatkowy dochód rodzinie podczas powrotu do zdrowia. Rodzaj pokrycia niepełnosprawności i wysokość ubezpieczenia będą się różnić w zależności od twojej polityki. Dodanie opcji dostosowania kosztów utrzymania do polisy jest droższe, ale zapewnia, że ​​wypłaty będą aktualne wraz z inflacją.

Będziesz także chciał chronić swój biznes na wypadek choroby lub niezdolności do pracy. W tym celu należy rozważyć ubezpieczenie kosztów ogólnych firmy. Zasady te mają na celu pokrycie powtarzających się wydatków biznesowych, takich jak czynsz czy spłata kredytu hipotecznego, pensje pracowników, opłaty za media i podatki podczas twojej nieobecności. Może to pomóc w prowadzeniu firmy, gdy nie możesz pracować.

5. Rozpocznij plan oszczędzania na emeryturę

Bez sponsorowanego przez pracodawcę planu emerytalnego odpowiedzialność za sfinansowanie przejścia na emeryturę spoczywa wyłącznie na tobie. Chociaż może to brzmieć niepokojąco, możesz faktycznie mieć możliwość zaoszczędzenia nawet więcej niż inni pracownicy na emeryturę. Istnieje kilka wykwalifikowanych planów emerytalnych dla właścicieli firm, które pozwalają na znaczne składki na emeryturę. W większości przypadków limity składek na te plany są wyższe niż tradycyjne indywidualne konta emerytalne lub plany pracodawców. Niektóre z powszechnych opcji emerytalnych dla przedsiębiorców obejmują SEP IRA, SIMPLE IRA lub własny plan 401 (k). Kluczem do budowania odpowiednich funduszy emerytalnych jest rozpoczęcie jak najwcześniej. Posiadanie czasu po twojej stronie jest największą zaletą, gdy oszczędzasz na emeryturę.

6. Poszukaj profesjonalnej porady finansowej

Właściciele małych firm są często zbyt zajęci, aby zajmować się tymi ważnymi sprawami finansowymi. Wynajęcie doradcy finansowego dla finansów firmy i finansów osobistych może pomóc uniknąć kosztownych błędów finansowych.Doradca finansowy może pomóc Ci w ustaleniu ulg podatkowych, opracować strategię dla finansów osobistych, a nawet pomóc w stworzeniu wydajnej struktury finansowej dla Twojej firmy.

Dmitrij Fomiczenko jest prezydentem i założycielem Sense Financial, dostawca samodzielnych kont emerytalnych.

Ten artykuł pojawia się także na Nasdaq.