Puste nesters: Co możesz zrobić z planem oszczędzania na uczelni, jeśli twoje dzieci są poza szkołą

Twoje dzieci kończą naukę w college'u i nadal masz pieniądze w planie oszczędnościowym 529 na studia. Możesz spłacić pozostałą gotówkę i wydać ją na wszystko, co chcesz, ale będzie cię to kosztowało - obowiązuje zarówno 10-procentowa kara, jak i podatek dochodowy.

Są sposoby, aby ominąć karę i rozciągnąć fundusze - wystarczy zastosować ją do dalszej edukacji.

Nigdy nie jest za późno, aby wrócić do college'u

Rozważ powrót do college'u. Problemy ekonomiczne spowodowały, że wielu rodziców wróciło do szkoły. I tylko członkowie rodziny pierwotnego beneficjenta mogą skorzystać z pieniędzy bez kar podatkowych.

Bez kary za nagrody akademickie

Nie będziesz musiał płacić kary, jeśli twoje dzieci otrzymają nagrody stypendialne lub stypendialne. To wyjątek wpisany w kod podatkowy IRS. Niestety, zapłacisz podatek dochodowy od wszelkich zysków z twojej dystrybucji, ale nie za 10-procentową karę.

Niektóre inne wyjątki: niedozwolone wypłaty z tytułu pomocy edukacyjnej od pracodawcy lub jeśli beneficjent otrzymuje pomoc weterana lub uczęszcza do akademii wojskowej Stanów Zjednoczonych. Jeśli możesz uniknąć opłaty karnej w oparciu o te wyjątki, możesz rozważyć przeniesienie tych pieniędzy na inwestycje emerytalne. Zanim zdecydujesz, pamiętaj, że reguły różnią się w zależności od stanu.

Zmień wyznaczonego beneficjenta

Jeśli wolisz trzymać się swojego konta, pamiętaj, że twoja rodzina może skorzystać z oszczędności na studiach, nawet jeśli twoje dzieci są w szkole. Możesz zmienić beneficjenta na osobę spoza twojej najbliższej rodziny. W większości przypadków możesz wyznaczyć pierwszego kuzyna, brata lub siostrę - krewnych lub małżeństwa - lub teściowa. Sprawdź swój plan 529 lub porozmawiaj z doradcą podatkowym, aby zobaczyć, kto kwalifikuje się.

Możesz również wyznaczyć przyszłego wnuka. W takim przypadku chcesz przekazać konto swojemu dziecku, aby twój wnuczek był beneficjentem konta jego rodzica. Możesz zrobić to bez kary.

Podobnie jak w przypadku innych pojazdów inwestycyjnych, warto zaplanować następny ruch za pomocą CPA. Tego rodzaju decyzje mogą wpływać na podatki, a Ty chcesz w pełni wykorzystać swój plan 529.