5 razy nie powinieneś używać karty kredytowej

Karta kredytowa używana w sposób odpowiedzialny może być doskonałym narzędziem do budowania kredytu i historii kredytowej.

Jeśli spłacasz swój rachunek w całości co miesiąc i zrównoważysz swój budżet jak profesjonalista, korzystanie z karty kredytowej przy większości wydatków pozwala łatwo śledzić wydatki i w pełni korzystać z cash-back i innych programów nagród.

Ale jeśli nie spłacisz rachunku co miesiąc, wysokie oprocentowanie karty będzie cię kosztować, gdy twój dług będzie się przewracał. Wtedy należy rozważyć tańsze metody finansowania.

Oto pięć razy, kiedy możesz wyrzucić kartę kredytową.

1. Aby zapłacić za duży wydatek

Możesz przenieść się do nowego miasta, przebudować kuchnię lub zapłacić za wymarzone wakacje.

Jeśli nie masz pieniędzy na opłacenie całego rachunku, wszelkie niezapłacone saldo jest obciążone dużym odsetkiem. Korzystanie z ponad jednej trzeciej dostępnego kredytu może mieć również negatywny wpływ na wyniki punktowe.

Oczywiście, oszczędzanie pieniędzy, których potrzebujesz przed czasem, wypłata przez wypłatę, jest optymalna.

Jeśli nie jest to możliwe, pożyczka osobista może być tańszą opcją niż obciążanie karty. Pożyczka osobista jest zwykle niezabezpieczoną pożyczką, co oznacza, że ​​nie zaciągasz żadnych zabezpieczeń, a otrzymujesz pożyczkę według stałej stopy procentowej określonej przez twoją zdolność kredytową. Stawka na pożyczce osobistej jest często niższa niż średnia stawka na karcie kredytowej, która zazwyczaj przekracza 15%. Ponieważ spłaty pożyczek są stałe i zazwyczaj spłacane od dwóch do pięciu lat, łatwiejsze może okazać się pożyczenie osobiste do budżetu miesięcznego.

Niektóre duże banki oferują pożyczki osobiste, a także większość kas i pożyczkodawców online.

2. Do konsolidacji zadłużenia z tytułu kart kredytowych

Przeciętne amerykańskie gospodarstwo domowe ma 130 922 £ długu, z czego 15 762 $ na kartach kredytowych, według badania Investmentmatome z 2015 roku.

Jeśli próbujesz skonsolidować wszystkie swoje zobowiązania konsumenckie w jedną prostą płatność, najlepsza opcja zależy od twoich ocen kredytowych, tego, ile masz długu, a co najważniejsze, od zdolności spłaty zobowiązań.

Osoby posiadające doskonałą zdolność kredytową mogą kwalifikować się do kart transferu salda, które oferują roczny stopniowy procentowy udział wynoszący 0% przez określony czas i zwykle pobierają opłatę za przelew saldo. Jeśli możesz zapłacić saldo przed wygaśnięciem stawki 0%, jest to najtańsza opcja.

Ale jeśli Twój kredyt jest średni, możesz dotknąć swojego kapitału własnego lub zaciągnąć pożyczkę na swoim koncie emerytalnym lub polisie ubezpieczeniowej na życie, wśród innych opcji. Należy jednak zachować ostrożność: konsekwencje niewykonania zobowiązania w przypadku zaciągnięcia pożyczki na rachunek domowy lub na konto emerytalne są poważne. Niezabezpieczona pożyczka osobista może być droższa, ale mniej ryzykowna.

Osoby o złych kredytach powinny opierać się konsolidacji długów, aby utrzymać się na powierzchni; możesz po prostu opóźniać nieuniknione. Większość ekspertów twierdzi, że plany zarządzania długiem, a nawet bankructwo są lepszymi opcjami, pomimo bólu, jeśli nie można rozsądnie spłacić długów konsumenckich w ciągu pięciu lat.

3. Finansowanie sytuacji kryzysowych

Karta kredytowa nie powinna być pierwszą opcją w sytuacji awaryjnej, szczególnie jeśli nie masz pieniędzy na spłatę rachunku w całości później.

Dziś jest najlepszy dzień na rozpoczęcie budowy twojego funduszu ratunkowego, więc nie musisz korzystać z karty kredytowej za ten zniszczony samochód lub podróż do izby przyjęć. Nie potrzeba wiele, aby coś zmienić. Niedawne badania przeprowadzone przez instytut Urban Institute z Waszyngtonu, z ośrodkiem badawczym z siedzibą w Dublinie, wykazały, że zaledwie 250 USD było zwykle wystarczające, aby powstrzymać rodzinę przed eksmisją, brakiem zapłaty za media lub otrzymaniem publicznych korzyści.

4. Zapłać za swój ślub

Wiele par korzysta z kart kredytowych, aby sfinansować ślub, ale to niesie ze sobą pokusę przekroczenia budżetu ślubnego.

Nie jest dobrym pomysłem rozpoczęcie długów w związku małżeńskim, ale w niektórych przypadkach pożyczka weselna za część wydatków może pomóc w utrzymaniu budżetu. Pożyczki są oprocentowane według stałych stóp procentowych, dzięki czemu możesz z łatwością przeliczyć miesięczne płatności na swój budżet.

Oszczędzanie na imprezę lub utrzymywanie jej w prostocie to jeszcze lepsze sposoby na wesele w ramach twoich środków.

5. Aby zapłacić podatki

Możesz płacić podatki kartą kredytową lub debetową, ale sprzedawcy, których IRS upoważnia do akceptowania płatności kartą, pobierają opłatę za wygodę w wysokości 1,87% do 2,25% kwoty należnej od Ciebie. Firmy zajmujące się oprogramowaniem e-segregowania pobierają jeszcze wyższe stawki za płatności kartą.

Lepiej wykorzystać oszczędności lub skorzystać z opcji planu ratalnego IRS, aby uniknąć uiszczenia opłaty na poczet podatku. Jeśli masz doskonały kredyt, możesz kwalifikować się do otrzymania karty kredytowej z przeniesieniem salda, aby dokonać płatności, ale upewnij się, że możesz spłacić swój rachunek przed upływem 0% APR.

Amrita Jayakumar jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Świergot: @ajbombay.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez USA Today.