5 sposobów, aby nie wydmuchać finansowych nieszczęść

Niezależnie od tego, czy wygrałeś loterię, odziedziczyłeś fortunę, czy sprzedałeś swój biznes, wyładowanie finansowej grzywny może drastycznie poprawić twoje prognozy finansowe. Ale nagłe bogactwo może również sprawić, że zestresujesz się i nie będziesz mieć pewności, jak sobie poradzić z gotówką.

Najpierw naciśnij przycisk pauzy, mówi Don Hance Jr., założyciel LifeSighted, firmy zajmującej się planowaniem finansowym. Poświęć trochę czasu, aby stworzyć plan wydatków, aby uniknąć podejmowania złych decyzji.

"Chcesz poświęcić czas na zbadanie wszystkiego i przepracowanie emocji przed wydaniem pieniędzy" - mówi Hance.

Oto pięć inteligentnych sposobów na przydzielenie korzyści finansowych.

1. Przyłóż jajo do gniazda

Zmaksymalizuj swoje składki 401 (k), jeśli nadal planujesz pracować, lub przynajmniej wnosisz wystarczający wkład, aby zdobyć pełne wynagrodzenie pracodawcy, co w zasadzie jest darmową kwotą na emeryturę. Gdy przeznaczasz więcej pieniędzy na emeryturę, gratka wypełni tę lukę w twoich przepływach pieniężnych.

Ten ruch niesie także korzyści podatkowe: składki są pobierane z zaliczki przed wypłatą, co obniża Twój dochód podlegający opodatkowaniu w ciągu roku. Inwestycje rosną odroczone podatki do momentu wypłaty na emeryturę.

Przyjrzyj się także finansowaniu Roth IRA, jeśli się kwalifikujesz, mówi Mark McCarron, planista finansowy i dyrektor w Bond Wealth Management, LLC. Składki na konta emerytalne Roth są dokonywane po opodatkowaniu, a twoje inwestycje stają się wolne od podatku. W przeciwieństwie do 401 (k), nie ma podatku dochodowego od wypłat wycofanych na emeryturze.

"To jeden z bezpłatnych darmowych lunchów, które oferuje nam IRS" - mówi McCarron.

2. Spłacaj toksyczny dług

Jeśli próbowałeś spłacić dług, jest to odpowiedni moment. Spłacaj toksyczne zadłużenie najpierw o najwyższych stopach procentowych, takich jak karty kredytowe, pożyczki do wypłaty, kredyty i pożyczki ratalne.

Na przykład, karta kredytowa z saldem w wysokości 10 000 USD z odsetkami w wysokości 20% będzie kosztować łącznie 11 680 USD, jeśli dokonasz miesięcznych płatności w wysokości 200 USD. Spłata długu zajęłaby ponad dziewięć lat.

Użyj swojej windfall, aby w pełni spłacić saldo, a zaoszczędzisz odsetki.

3. Zbuduj fundusz awaryjny

Fundusz nagłych wypadków to pieniądze przeznaczone na pokrycie nieplanowanych wydatków, takich jak naprawy samochodów lub utrata pracy, więc nie trzeba polegać na kartach kredytowych lub wysokooprocentowanych pożyczkach.

Dobrą zasadą jest, aby zaoszczędzić od trzech do sześciu miesięcy, mówi McCarron.

Kwota do zapisania zależy od takich czynników, jak bezpieczeństwo pracy i wysokość zadłużenia. Przechowuj pieniądze na rachunku oszczędnościowym o wysokiej wydajności, gdzie zyskuje on na zainteresowaniu i jest łatwo dostępny.

4. Zainwestuj w siebie lub kogoś bliskiego

Inwestowanie nie ogranicza się do emerytury; możesz też wykorzystać część nadzwyczajnych środków do samorozwoju. Wróć do szkoły, zatrudnij trenera kariery, podróżuj lub ucz się nowych umiejętności.

Rozważ rozpoczęcie planu oszczędzania 529, aby wesprzeć dziecko, krewnego lub przyjaciela w college'u, mówi Levi Sanchez, planista finansowy i współzałożyciel Millennial Wealth z siedzibą w Seattle.

Plan zapewnia wzrost inwestycji bez podatku i wycofanie z tytułu kwalifikujących się wydatków na edukację, takich jak czesne, opłaty i książki. Większość stanów oferuje także ulgę podatkową dla mieszkańców.

Zgodnie z obowiązującym prawem podatkowym, 529 wypłat do 10 000 $ rocznie może być wykorzystane na czesne w podstawowych lub średnich szkołach publicznych, prywatnych i religijnych. Przed dokonaniem wypłat sprawdź w swoim planie stan; nie wszystkie państwa przyjęły zmiany.

5. Oddaj

Rozważ przekazanie darowizn charytatywnych organizacji lub wsparciu społecznemu, które wspierasz.

Twój prezent może pozytywnie wpłynąć na organizację, ale jeśli nie jest to znaczna darowizna, może to nie pomóc Twoim podatkom. Dzieje się tak dlatego, że musisz wyszczególnić swoje podatki, aby uzyskać odliczenie, a wyszczególnienie ma sens tylko wtedy, gdy twoje potrącenia sumują się więcej niż standardowe odliczenia.

W 2018 r. Standardowe potrącenie wynosi 24 000 USD dla osób w małżeństwie składających wspólnie lub 12 000 USD dla osób samotnych. Utrzymuj zapisy swoich datków, jeśli dokonasz darowizny.

Przekazywanie pieniędzy rodzinie i bliskim znajomym nie przynosi korzyści podatkowych. Ale jeśli czujesz się hojny, możesz wydać nawet 15 000 $ na osobę w 2018 roku bez konieczności składania zeznania podatkowego, mówi Sanchez.

Planista finansowy lub specjalista podatkowy może dostarczyć dalszych wskazówek dotyczących zarządzania gratką.