5 Powodów, dla których powinieneś teraz uprościć swój portfel |

Wielu z nas życzy sobie mniejszej złożoności w naszym życiu. Od relacji do finansów, pragniemy prostoty.

Ale życie tak naprawdę nie pozwala na to przez większość czasu.

Żonglujesz swoim planem, aby zabrać dzieci do meczów piłki nożnej lub umówić się na randkę ze współmałżonkiem.

Próbujesz zrozumieć, dlaczego zmywarka przestała działać.

Próbujesz sprawić, aby ta wypłata rozciągnęła się tylko odrobinę dalej, niż prawdopodobnie powinna.

Złożoność wkrada się w każdy aspekt naszego życia - chociaż tego nie chcemy - a inwestowanie nie jest niczym innym.

Chcemy prostoty. Dlaczego więc tak wielu z nas ma rozbudowane, skomplikowane portfele?

Moje portfolio nigdy nie było szczególnie skomplikowane, ponieważ jestem raczej nudnym inwestorem. Ale nawet ja lubię okresowo analizować sytuację i zastanawiać się, gdzie mogę uprościć sprawy.

Spójrz na swoje portfolio. Czy wydaje się to skomplikowane? Zgaduję, że tak.

Ale pomoc jest dostępna. Oto pięć prostych powodów, dla których powinieneś uprościć swoje portfolio:

1. Będziesz inwestować w to, co wiesz

Warren Buffett słynne mówi o inwestowaniu w swój "krąg kompetencji". Na poziomie podstawowym oznacza to inwestowanie w to, co wiesz. W wielu przypadkach złożone portfolio zawiera inwestycje, których możesz nie rozumieć. Łatwo jest zebrać zapasy firm, których tak naprawdę "nie dostajesz", i kuszące jest wpadanie w "gorącą" inwestycję dnia, nawet jeśli nie wiesz, jak to działa. (Inwestycje typu "credit default swap", ktoś?)

Bardziej prawdopodobne jest, że z czasem uzyskasz solidny zwrot, kiedy będziesz mógł podjąć świadomą decyzję o swoich inwestycjach. Uprość swoje portfolio, tak aby obejmowało tylko inwestycje, które rozumiesz, a Twoje długoterminowe wyniki prawdopodobnie pozostaną satysfakcjonujące.

2. Unikaj zbytniego nakładania się

Wiesz, że różnorodność portfela jest ważna. Jednak złożony portfel z kilkoma funduszami wspólnego inwestowania i różnymi zasobami może doprowadzić do zbyt dużej liczby twoich jaj w jednym koszyku. Byłem zaskoczony, że w pewnym momencie na początku moich wysiłków inwestycyjnych odkryłem, że kilka funduszy inwestycyjnych, które posiadałem, miało podobne firmy - lub nawet te same firmy. W wyniku tego byłem przeciążony w jednym sektorze.

Po ponownym przydzieleniu mojego portfela, pozbyciu się wielu moich funduszy w zamian za ETF, które miały na celu zrobienie konkretnych rzeczy dla mojego portfela, cieszyłem się mniejszą złożonością i wyeliminowałem wiele z nakładają się, tworząc różnorodność, której pragnęłam.

3. Prostota = długoterminowy fokus

Kiedy zaczynasz tworzyć prostsze portfolio, jesteś zmuszony do przesunięcia punktu ciężkości z krótkoterminowego na długoterminowy. Kiedy masz mniej inwestycji, musisz upewnić się, że osiągasz prawdziwą wartość inwestycji, które posiadasz. W wielu przypadkach wymaga to przyjęcia długoterminowej perspektywy.

Dzięki strategii inwestycyjnej skoncentrowanej na długim dystansie, jesteś bardziej prawdopodobne, że będziesz w stanie "ustawić i zapomnieć", tworząc sytuację, w której może wykorzystywać automatyczne inwestycje i uśrednianie dolara do budowania długoterminowego bogactwa. Podczas gdy od czasu do czasu będziesz musiał się zrównoważyć, proste portfolio nie będzie wymagało zbytniego manipulowania w krótkim czasie i możesz pozwolić, aby wszystko przebiegło naturalnie.

4. To dla ciebie mniej pracy

Gdy masz złożone portfolio, musisz być na bieżąco. Blipy na giełdzie martwią cię. Potrzebujesz zleceń stop-loss, aby zapobiec zbyt szybkiemu gromadzeniu się strat, zanim będziesz mógł handlować. Aktywny handel wymaga przestrzegania dziennych (lub nawet godzinowych) wykresów.

Kiedy sparujesz swój portfel do kilku kluczowych funduszy ETF lub funduszy indeksowych, masz znacznie mniej pracy do zrobienia. Nie musisz handlować tak często lub robić tyle badań. Wymagana jest niewielka rotacja portfela lub przywracanie równowagi.

Proste portfolio zapewnia także spokój ducha. Nie musisz podkreślać zmienności na rynku krótkoterminowym, gdy masz prosty portfel skoncentrowany na długoterminowej perspektywie. Rzadko tracę sen na skutek ogromnych spadków na giełdzie. Z moim prostym portfolio wiem, że ostatecznie, prawdopodobnie wyjdę naprzód. Dodatkowo, kiedy rynek się obniża, mój dolar kupuje o wiele więcej.

5. Zaoszczędzisz na opłatach

Kompleksowa oferta jest droga. Częste transakcje oznaczają więcej opłat transakcyjnych. Duża liczba aktywnie zarządzanych funduszy inwestycyjnych oznacza wyższe wskaźniki kosztów. Różne 401 (k) opłaty mogą pozbawić 155 000 $ - lub więcej - z twojego portfela przez całe życie. Czy możesz sobie wyobrazić, czy wszystkie twoje inwestycje miały wysokie opłaty, które obniżały twoje rzeczywiste zyski? Twoje potencjalne straty mogą być ogromne.

Proste portfele kosztują znacznie mniej. Kiedy masz prosty portfel, możesz korzystać z ETF o współczynnikach kosztów mniejszych niż 0,5%, a nawet tak niskich, jak 0,04%. Ponadto proste portfolio nie wymaga dużej ilości aktywnego zarządzania. Zaangażujesz się w kilka opłat transakcyjnych i zapłacisz niższe prowizje.

Inwestująca odpowiedź: Twoje proste portfolio to o wiele mniej pracy, a prawdopodobnie będzie Cię to kosztować o wiele mniej. Możesz nie zauważyć niesamowitych zysków dzięki prostemu portfelowi, ale prawdopodobnie z czasem zbudujesz więcej bogactwa i zrobisz to bez stresowania za każdym razem, gdy spadnie rynek.