5 Pytań o znalezienie idealnego wspólnego funduszu |

Amerykanie mieli 11,8 biliona dolarów zainwestowanych w fundusze inwestycyjne w 2010 r., Według Instytutu firmy inwestycyjnej (ICI). Stanowiły one ponad 67% wszystkich aktywów emerytalnych i nadal stanowią istotną część portfela inwestycyjnego 90,2 miliona osób.

Podobnie jak wszystkie inwestycje, fundusze inwestycyjne są narażone na ryzyko, dlatego ważne jest poznanie zasadniczych kwestii przed zainwestowaniem.

Oto pięć pytań, które należy zadać przed zainwestowaniem w fundusz inwestycyjny:

1. Czy fundusz wzajemny zwiększa dywersyfikację portfela?

Dywersyfikacja to jeden z najlepszych aspektów funduszy inwestycyjnych. Po zainwestowaniu w fundusz, twoje dolary mogą być natychmiast rozłożone na dziesiątki firm, sektorów, a nawet krajów.

Ale zanim dodasz inny fundusz inwestycyjny do swojego portfela, upewnij się i przeczytaj prospekt funduszu, aby zobaczyć "najlepsze aktywa funduszu", "która wyświetli firmy, rodzaje zabezpieczeń, sektory i / lub kraje, w które fundusz jest mocno zainwestowany. Jeśli już posiadasz firmy będące w posiadaniu funduszu, nie kupuj tego. Inwestowanie w fundusz, który śledzi firmy, które już posiadasz, nie pomoże zwiększyć twojego zaangażowania w różne inwestycje i tylko powiększy twoje ryzyko portfela w przypadku spadku rynku.

Jeśli jesteś młodszy z dłuższym horyzontem czasowym, twoje portfolio powinno składać się głównie z fundusze zapasowe dla większego potencjału wzrostu. Zbliżając się do przejścia na emeryturę, zainwestuj większy procent swoich dolarów portfelowych w bezpieczniejsze fundusze (takie jak obligacje i fundusze rynku pieniężnego) przy mniejszym wzroście.

[Funkcja InvestingAnswers: zróżnicowane inwestycje: przewodnik dla początkujących w zakresie ochrony Twojego jaja gniazdowego.]

2. Czy Fundusz Mutualowy oferuje niskie opłaty i wydatki?

Przyjrzyj się dokładnie wszystkim opłatom i wydatkom związanym z funduszem, aby wiedzieć, jak duży kęs możesz się spodziewać, że zostaniesz pozbawiony swoich zysków. Według ICI średni wskaźnik kosztów funduszu zapasów wyniósł w 2010 roku 1,45 procent.

Patrząc na prospekt emisyjny, sprawdź, czy fundusz ma "ładunek sprzedaży". To są pieniądze wyniesione z inwestycji przed (ładunek frontowy) lub po nim (ładunek zaplecza).

Na przykład, jeśli fundusz wzajemny przenosi 5% obciążenia i zainwestujesz 1000 USD, 50 zostać wykupione przed zainwestowaniem 950 $.

Przyjrzyjmy się, jak fundusz o obciążeniu sprzedażowym 5,75% i łącznym wydatku kosztów 2,0% porównuje się do inwestycji bez opłat. Zakładamy roczny zwrot w wysokości 10% z inwestycji o wartości 25 000 USD przez 20 lat:

Fundusz A (bez opłat) wzrósł do prawie 58 000 USD więcej niż fundusz B w ciągu zaledwie 20 lat!

Jeśli fundusz ma wysoki ładunki lub opłaty, poszukaj porównywalnego funduszu inwestycyjnego bez obciążenia lub funduszu indeksowego, aby zminimalizować koszty i zmaksymalizować swoje inwestycje.

3. Czy fundusz wzajemny ma dobre wyniki?

Celem inwestora funduszu jest uzyskanie jak najwyższego zwrotu przy najmniejszym ryzyku. Ale nawet najmądrzejsi inwestorzy popełniają błąd, patrząc tylko na przeszłe wyniki funduszu.

Jeśli znajdziesz fundusz o silnych wynikach w przeszłości, sprawdź, czy obecny menedżer portfela funduszu był w danym okresie u steru, czy też strategia funduszu zmienione; w przeciwnym razie nie można mieć pewności, czy fundusz odniesie sukces w przyszłości.

Należy również szukać funduszy o długich doświadczeniach (od 15 lat lub więcej jest najlepszy) o stałym powodzeniu, zamiast dwuletniego, gorącego funduszu, który mógłby wypalić drogę.

[Rozwiązanie InvestingAnswer: 5 zaskakująco łatwych sposobów na naprawę twojego 401 (k).]

4. Czy efektywny podatek od funduszy?

Inwestowanie w fundusz wzajemny poza planem emerytalnym może powodować ogromne bóle podatkowe bez uwzględnienia jednego kluczowego czynnika: dystrybucji zysków kapitałowych. Fundusz musi dokonywać wypłat zysków kapitałowych na rzecz akcjonariuszy (przynajmniej raz w roku), jeśli osiąga zysk netto ze sprzedaży papierów wartościowych. Po otrzymaniu wypłat udziałowcy muszą zapłacić podatek od zysków kapitałowych.

Aby sprawdzić, jak efektywny podatkowo jest fundusz, spójrz na wskaźnik obrotu funduszu (znaleziony w prospekcie emisyjnym), który poinformuje cię o częstotliwości transakcji funduszu. Im niższy wskaźnik rotacji, tym niższa dystrybucja zysków kapitałowych (i zobowiązania podatkowego). Średnia stopa obrotu funduszami wynosi 53% według ICI, ale wiele funduszy akcyjnych oferuje dużo korzystniejszą stawkę podatkową w wysokości 35%.

Zobacz, kiedy fundusz dokonuje rocznych wypłat zysków kapitałowych i zastanów się, czy wypłata powiększy twoje zobowiązania podatkowe. Możesz znacznie zaoszczędzić na podatkach, czekając na zakup funduszu po wypłacie dywidendy.

5. Czy typy jednostek uczestnictwa dla mnie?

Fundusze wzajemne mogą być podzielone na trzy kategorie jednostek uczestnictwa: jednostki uczestnictwa klasy A, jednostki uczestnictwa klasy B lub jednostki uczestnictwa klasy C. Każda klasa jednostek uczestnictwa ma takie samo portfolio, cele i zasady, ale będzie miała różne usługi dla akcjonariuszy, opłaty i wydatki.

Uzyskaj prognozy wzrostu i wydatków, aby zobaczyć, która klasa funduszy jest dla Ciebie najlepszym wyborem. Te niewielkie różnice mogą mieć ogromny wpływ na wyniki wydajności.

Inwestująca odpowiedź: Dobre fundusze inwestycyjne są podstawą pomyślnego przejścia na emeryturę lub portfela inwestycyjnego. Najlepsze fundusze będą pasować do Twojej strategii inwestycyjnej, oferują niskie opłaty i dostarczają solidne, przyjazne podatkom zwroty, które będą budować twoje bogactwo przez wiele lat.