4 Ruchy podatkowe, które musisz wykonać przed końcem 2012 roku |

Spójrzmy prawdzie w oczy. Tak zwany klif fiskalny nas wszystkich martwi.

Nie ma nic do roboty; będzie on napędzany wygaśnięciem prawie każdej obniżki podatku uchwalonej od 2001 r., jako całości powszechnie zwanej obniżkami podatków w czasach Busha. Podniosłoby to średni podatek płacony przez gospodarstwa domowe w USA o 3500 USD i zmniejszyłoby wydatki o 1,2 biliona USD w ciągu 10 lat w ponad 1000 programów rządowych, w tym w zakresie obrony, Medicare, programów społecznych i inicjatyw stymulujących gospodarkę. Ale to nie znaczy, że powinieneś usiąść i nic nie robić. Istnieją sposoby na uratowanie tych ciężko zarobionych dolarów.

Jednym z przykładów wpływu klifu fiskalnego jest to, że pojedynczy podatnicy w 2013 roku zarabiający od 35 350 USD do 85,650 USD - a także małżeństwo, składający wspólnie podatników zarabiających od 59 045 USD do 142,7 USD - będą teraz należy do przedziału 28% podatku od 25% w 2012 r. Oznacza to, że pojedynczy podatnik będzie płacić dodatkowe podatki w wysokości od 1 060 USD do 2 570 USD, przy czym osoby zamężne składające wspólnie podatki płacą od 1,771 USD do 4,281 USD więcej.

[InvestingAnswers Feature: Zapomnij o tym Fiscal Cliff - dlaczego Chiny mogą być największym finansowym bólem głowy w 2013 r.

Masz swoją uwagę? Chociaż "urwisko" brzmi jak bezpośrednie nieszczęście, nie musi tak być. Ponieważ rok 2012 dobiega końca, istnieją strategie podatkowe, które pomogą Ci zachować więcej pieniędzy. Oto cztery sposoby na zaoszczędzenie na podatkach w 2012 roku.

Większa część rocznych premii

Zakładając, że cięcia podatków od ery Busha zostaną wyeliminowane, zastanów się, czy Twój pracodawca pozwala na otrzymywanie premii i płatności za niewykorzystany naliczony czas wakacje i dni osobiste w 2012 r. Pozwoli to zaoszczędzić 5% podatków, które zapłaciłbyś, gdyby dochód został uzyskany w 2013 r. (dwa procent z tego pochodzi ze zwiększenia w 2013 r. podatku socjalnego dla pracowników z 4,2% do 6,2%, a 3% wynikałoby ze wzrostu stawki podatkowej w 2013 r.) Na przykład, jeśli otrzymałeś bonus, niewykorzystane urlopy i dni osobiste w wysokości 20 000 $ w 2012 r., a nie w 2013 r., zaoszczędziłbyś 1000 USD w dodatkowych podatkach 2013.

Wiszenie na zyskach kapitałowych

Zyski kapitałowe to dochód uzyskany ze sprzedaży aktywów inwestycyjnych, w tym nieruchomości oraz akcji i obligacji. Są one sklasyfikowane jako krótkoterminowe i długoterminowe. Krótkoterminowe to aktywa utrzymywane przez rok lub krócej, a aktywa długoterminowe są utrzymywane przez ponad rok.

[Funkcja InvestingAnswers: Odliczanie do "Taxmageddon": jak chronić swoje pieniądze]

W 2012 r. krótkoterminowe zyski kapitałowe będą opodatkowane jako zwykłe dochody o stopach od 10% do 35%, wzrastając w 2013 r. do poziomu między 15% a 39,6%. Długoterminowe zyski kapitałowe z aktywów utrzymywanych przez ponad rok będą podlegały opodatkowaniu w wysokości 15%, jeśli zostaną sprzedane w 2012 r., A stawka podatku od zysków kapitałowych wzrośnie do 20% w 2013 r. W związku z tym zysk w wysokości 10 000 USD uzyskany w 2012 r. Pozwoli zaoszczędzić 500 USD w kapitale Jeśli jednak Twoja zwykła stawka podatku od 2012 dla krótkoterminowych zysków kapitałowych będzie większa niż długoterminowy podatek od zysków kapitałowych w 2013 roku w wysokości 20%, nie sprzedawaj w 2012 roku. Za 10 000 USD kapitału zysk, oczekiwanie na okres utrzymywania roku, a sprzedaż w 2013 r. może zaoszczędzić do 1 960 USD w podatkach.

Oszczędność podatków od inwestycji emerytalnych

Nigdy nie jest za wcześnie, aby inwestować w indywidualne konta emerytalne (IRA) dla ciebie i twojego współmałżonka, nawet dla twojego nie pracującego małżonka. Aby cała składka IRA podlegała odliczeniu, łączna składka nie może przekroczyć kwoty podlegającej opodatkowaniu w zeznaniu podatkowym, a żaden z małżonków nie może uczestniczyć w planie emerytalnym przewidzianym przez pracodawcę.

Jeżeli jesteś samotnym lub samotnym gospodarstwem domowym podatnik zarabiający mniej niż 58 000 USD (92 000 USD dla zamożnych podatników składających wspólnie i kwalifikujących się współmałżonków pozostających przy życiu), upewnij się, że zmaksymalizujesz swój wkład w swój IRA. To 5000 $, jeśli masz mniej niż 50 lat; 6 000 $, jeśli skończysz. W zależności od stawki podatkowej, oszczędności wynoszą od 750 do 1980 USD. W przypadku podatników o wyższych dochodach z planem emerytalnym w miejscu pracy, odliczenie podatkowe IRA z 2012 r. Kończy się.

Dokonywanie składek na ubezpieczenie zdrowotne Odliczenie

Możesz zaoszczędzić pieniądze, korzystając z konta oszczędnościowego (HSA). Oto jak to działa. Dla tych, którzy mają wysokie odliczenia na ubezpieczenie zdrowotne i nie można ich traktować jako odliczenia od cudzej deklaracji podatkowej, HSA za pośrednictwem sponsorowanego przez pracodawcę Planu Tablicowego Sekcji 125 może zaoszczędzić pieniądze podatkowe przy jednoczesnym zapewnieniu kosztów leczenia.

Aby zostać odliczonym, składki na 2012 muszą zostać wniesione do 15 kwietnia 2013 r. Na konto prowadzone przez bank, kasę kredytową lub firmę ubezpieczeniową. HSA zostaje odjęta od twojej pensji i zdeponowana na Twoim koncie HSA przed naliczeniem podatków potrącanych u źródła.

Jeśli twój pracodawca nie ma planu kafeteryjnego, składki mogą być składane z dochodem po opodatkowaniu na rzecz HSA, z potrąceniem tych płatności z dochodu podlegającego opodatkowaniu na zeznaniu podatkowym od dochodów osobistych.

Odsetki uzyskane od wkładów HSA rosną odroczone podatki nie są opodatkowane, gdy są wykorzystywane do kwalifikujących się wydatków medycznych. Niewykorzystane środki są przenoszone z roku na rok, więc wszelkie składki nie zostają utracone.

Odpowiedź inwestycyjna:

Po zakończeniu planowania podatkowego w 2012 r. Oblicz wszystkie należne podatki. Należy uregulować wszelkie podatki federalne należne do 15 stycznia 2013 r. W ten sposób, jeśli jesteś winien 1000 USD podatków, unikniesz kary w wysokości 250 USD i 5 USD miesięcznie za każdy miesiąc, w którym podatek pozostaje niezapłacony. Zapłać podatek należny do 31 grudnia 2012 r., Aby odliczyć je w 2012 r. Martin R. Cantor jest dyplomowanym księgowym, posiada doktorat z Administracji Edukacji i jest dyrektorem Centrum Polityki Społeczno-Ekonomicznej Long Island.

Normalny

0

fałsz

fałsz

fałsz

EN-US

X-NONE

X-NONE

MicrosoftInternetExplorer4