3 sposoby Kobiety mogą wypełnić lukę emerytalną

Badania pokazują, że kobiety są lepszymi inwestorami niż mężczyźni, ale nie wiesz, że patrząc na konta emerytalne kobiet.

Oto wstrząsające liczby:

• Średnie saldo 401 (k) mężczyzn jest o ponad 50% wyższe niż średnia dla kobiet, wynika z badania Vanguard z 2015 roku.
• Średnio mężczyźni, według ostatnich szacunków IRS, w 2014 r. Wniosły o około 22% więcej na indywidualne konta emerytalne wszystkich typów niż kobiety.
• Jeśli chodzi o uczciwe wartości rynkowe dla IRA na koniec roku, średnia dla mężczyzn była o prawie 63 tysiące więcej niż dla kobiet, raporty IRS.
• W 2014 r. Prawie połowa starszych niezamężnych kobiet otrzymujących Ubezpieczenia Społeczne oparła się na tych świadczeniach za 90% lub więcej swoich dochodów, twierdzi Administracja Ubezpieczeń Społecznych.

Co daje? Obwiniając różnicę w wynagrodzeniach, która przejawia się jako luka emerytalna. Aby wypożyczyć Beyonce-ism, być może nadszedł czas, aby kobiety "dostały się do formacji" i rozwiązały tę lukę. Oto, gdzie mogą zacząć.

1. Zacznij już teraz

Słyszeliście już tę radę, ponieważ to prawda: im wcześniej zaczniecie inwestować, tym lepiej będziecie, gdy nadejdzie emerytura. Jest to szczególnie ważna lekcja dla kobiet: najnowsze badanie Investmentmatome wykazało, że aby zbudować porównywalny fundusz emerytalny, przeciętna Amerykanka musi zainwestować ekwiwalent 1,25 USD od swoich zarobków za każde 1 $, które przeciętny inwestuje człowiek.

Gdzie mogą zacząć się kobiety? W pracy. Wyprzedź mecz 401 (k), jeśli Twój pracodawca oferuje ten rodzaj świadczenia. Te darmowe pieniądze pomogą przyspieszyć składki, które możesz zarobić.

Jeśli nie masz meczu 401 (k) lub chcesz zbudować dodatkowe oszczędności, rozważ tradycyjne lub Roth IRA. Co za różnica? Tradycyjne IRA oferują z góry odliczenie podatkowe, natomiast Roth IRA umożliwiają dystrybucję bez opodatkowania na emeryturze.

2. Pomyśl o małym

Inwestuj wcześnie i wielokrotnie, ale nie zapomnij o roztropności. W idealnym świecie możesz maksymalnie zwiększyć składki emerytalne, przeznaczając roczny limit składki w wysokości 18 000 $ za 401 (k) i 5 500 $ za IRA (6500 $, jeśli masz 50 lat lub więcej). Ale to po prostu niewykonalne dla wszystkich.

W realnym świecie istnieją rachunki do zapłaty i inne krótkoterminowe potrzeby finansowe. Przed sfinansowaniem emerytury z gniazda, najlepiej spłacić wysoko oprocentowane zadłużenie, takie jak karty kredytowe lub zbudować fundusz na wypadek kryzysu.

Ale kiedy te problemy zostaną rozwiązane, nawet względnie niewielki wzrost kwoty, którą odłożysz na emeryturę, może teraz zrobić dużą różnicę. Na przykład osoba, która zaoszczędzi 5,500 USD w Roth IRA każdego roku od 28 do 67 lat, zgromadzi ponad 150 000 USD dodatkowych oszczędności emerytalnych w porównaniu z oszczędzającym, który inwestuje 4500 USD rocznie w tym samym okresie.

Eksperymentuj z kalkulatorem Investmentmatome Roth IRA, aby symulować wpływ różnych składek na saldo na emeryturze.

3. Odrzuć niezdecydowanie

Hemming i hawing o tym, jak zacząć inwestować na emeryturę, dotrą do nikąd. Nie musisz mieć całej swojej podróży wyznaczonej na początku. Zmiany na drodze są nieuniknione - jak na przykład alokować inwestycje między akcjami i obligacjami - i mogą zmieniać decyzje, które wcześniej podjąłeś.

Jednym z takich przełączników może być rolowanie 401 (k), w którym bierzesz pieniądze z planu sponsorowanego przez starszego pracodawcę i przenosisz go na inne konto emerytalne. Inne? Przekształcenie tradycyjnego IRA w Roth IRA, co przyniesie korzyści podatkowe niektórym inwestorom.

Podobnie jak większość statystyk IRA zebranych przez IRS, kobiety pozostawały w tyle za mężczyznami, wykonując konwersje Rotha. Mniejszy odsetek kobiet niż mężczyzn zrobił to w 2014 r., A średnia kwota przeliczona - około 13 500 USD - była prawie 6 000 dolarów niższa niż mężczyzn.

Dlaczego tak się dzieje, możliwe, że kobiety wierzą w pewne powszechne mity na temat IRA. Ale niech to będzie dezinformacja lub niezdecydowanie, jakiekolwiek opóźnienie w oszczędzaniu na emeryturę będzie cię teraz kosztować.

Bądź na dobrej drodze do przejścia na emeryturę

Zagłębianie się w niuanse dotyczące tego, jak i ile kobiet i mężczyzn oszczędzają na emeryturę, może być przygnębiające lub motywujące, w zależności od perspektywy.

Podczas gdy kobiety stają przed wyjątkowymi wyzwaniami, nie są same. Według danych National Retirement Risk Index około połowa amerykańskich rodzin nie oszczędza wystarczająco, aby utrzymać poziom życia na emeryturze.

Aby znaleźć się na właściwej drodze, obliczyć, ile potrzebujesz na emeryturę i zaangażować się w inwestowanie w ten cel. Po drodze spróbuj podbić kwotę, którą zaoszczędzisz o 1% lub 2% rocznie.

Anna-Louise Jackson jest pisarką w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @ aljax7.