3 Nieumiejętności pomyłek podatkowych nie mogą zrobić |

Emerytura ma być "złotym rokiem", ale zrób kilka błędy planowania podatkowego po drodze i twoje jajo z gniazda może stać się złotym jajkiem dla rządu.

Niestety, kiedy przechodzisz na emeryturę, podatki nie stają się mniej skomplikowane. W rzeczywistości stają się bardziej kłopotliwe. Dodatkowym wyzwaniem jest to, że nasza zdolność do podejmowania jasnych decyzji finansowych zmniejsza się wraz z wiekiem.

[Funkcja InvestingAnswers: Jak nasz starzejący się mózg wpływa na nasze decyzje finansowe]

Oto trzy typowe pułapki podatkowe, na które napotykają seniorzy i sugestie, jak ich uniknąć:

1. Zapominając o złagodzeniu lub złagodzeniu swojej minimalnej wymaganej dystrybucji (MRD)

Ogólnie rzecz ujmując, umowa z kontami emerytalnymi polega na tym, że nie możesz dotknąć pieniędzy, dopóki nie osiągniesz wieku umożliwiającego przejście na emeryturę (zazwyczaj 59 ½ roku życia). Dotykanie go wcześniej niż zwykle wiąże się z ogromną karą od IRS.

Wiele osób osiąga wiek 59½ lat i nie chce zacząć pobierać pieniędzy z kont emerytalnych. Może nie są gotowi do przejścia na emeryturę lub nie chcą przepalić pieniędzy. Zwykle jest to w porządku, ale czasami ludzie zapominają, że ich konta mają minimalną wymaganą dystrybucję.

MRD praktycznie zmusza cię do przejścia na emeryturę, ponieważ wymaga, abyś zaczął pobierać pieniądze z kont emerytalnych w wieku 70½ lat. Rząd egzekwuje MRD w celu pobierania podatków. (I że stawka podatku MRD jest zwykle taka sama jak twoja stawka podatku dochodowego.)

Istnieją jednak dwa duże wyjątki od reguły MRD. Jednym z nich są Roth IRA, które nie mają dołączonego MRD. Druga to to, że nie musisz brać wypłat, jeśli nadal pracujesz.

Reguły MRD są skomplikowane, ale ważne rzeczy do zapamiętania to to, że musisz upewnić się, że bierzesz swoje dystrybucje, i musisz wziąć prawidłowa kwota - w przeciwnym razie IRS naliczy 50% kary za część wypłaty, której nie pobrałeś. Publikacja IRS 590 pomoże ci obliczyć właściwą kwotę MRR, ale twoja instytucja finansowa powinna być w stanie zrobić to za Ciebie.

W większości przypadków obliczanie, ile musisz wypłacić, opiera się na stawce każdego gracza od tego, jak długo ty i twój beneficjent będziecie żyć. Trzema tabelami trwania życia, które można wykorzystać, są:

• Tabela wspólnych i ostatnich ofiar - dla właścicieli, których jedynym beneficjentem jest małżonek, który jest młodszy o 10 lat lub więcej.
• Jednolita tabela Lifetime - dla właścicieli, którzy nie wymieniają małżonek jako beneficjent lub którego jedyny beneficjent jest małżonkiem młodszym o mniej niż 10 lat.
• Tabela jednego życia - dla beneficjentów.

Jaka jest pułapka? Wielu emerytów nie jest informowanych o MRR, co kończy się ich kosztem 50% wypłaty każdego roku, gdy tęsknią. Pamiętaj, aby zrozumieć, w jaki sposób twoja instytucja finansowa oblicza twoją dystrybucję.

2. Zapominanie o planowaniu podatków od dochodów z ubezpieczenia społecznego

Jednym z najczęstszych pytań, jakie mają emeryci, jest to, czy świadczenia z tytułu zabezpieczenia społecznego podlegają opodatkowaniu. Prostą odpowiedzią na to pytanie jest "być może".

Pierwszym krokiem jest przyjrzenie się korzyściom uzyskanym w ciągu roku kalendarzowego, który pojawia się na formularzu SSA-1099 otrzymanym od rządu.

Użyj tego do obliczenia łącznego dochodu:

łączny dochód = skorygowany dochód brutto + niedopuszczalne odsetki + ½ zasiłków Social Security

Jeśli złożysz indywidualny zwrot, a twój łączny dochód wynosi od 25 000 do 34 000 (32 000 44 000 USD na wspólne filery), do 50% dochodu z Ubezpieczeń Społecznych podlega opodatkowaniu. Jeśli łączny dochód wynosi ponad 34 000 USD (44 000 USD na wspólne filery), do 85% Twoich korzyści podlega opodatkowaniu. Jeśli jesteś żonaty i składasz oddzielne deklaracje, 85% Twoich dochodów z Ubezpieczeń Społecznych prawdopodobnie podlega opodatkowaniu. Więcej informacji na temat tego, jak obliczyć, jaka część Twoich świadczeń z tytułu zabezpieczenia społecznego podlega opodatkowaniu, można znaleźć tutaj.

Ogólnie, jeśli jedynym dochodem w ciągu roku był Ubezpieczeń Społecznych, żaden z nich nie podlega opodatkowaniu. Ale jeśli otrzymujesz inny dochód - nawet jeśli ten dochód nie podlega zwykle opodatkowaniu - może to skutkować opodatkowaniem niektórych świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych.

# -ad_banner_2 - # 3. Wysadzanie Planowania Nieruchomości

Planowanie nieruchomości może być złożone i zastraszające, zwłaszcza jeśli masz przyzwoitą wartość netto. Ale jeśli to rozwalisz, możesz kosztować swoich spadkobierców tysiącami dolarów lub zostawić im rachunek podatkowy, który zmusi ich do sprzedania rzeczy, które najbardziej ci się podobają, kiedy odejdziesz. Dlatego ważne jest, aby zatrudnić profesjonalnego doradcę do spraw nieruchomości.

[Funkcja InvestingAnswers: Obniżenie federalnego podatku od nieruchomości dzięki tym 4 potężnym narzędziom planowania nieruchomości]

Jednym z ważnych zadań, z którymi przyjmie się twój zarządca nieruchomości, jest wyznaczenie beneficjentów dla swoich aktywów. Generalnie, kiedy umierasz, wszystkie twoje aktywa mogą przejść do twojego współmałżonka bez opodatkowania. Aby jednak uniknąć spadków, ustaw testament i zaufanie, które jasno określi, co chcesz zrobić ze swoimi zasobami. Możesz uratować swoich spadkobierców setki tysięcy dolarów i chronić cenne aktywa lub pamiątki po prostu ustanawiając testament i zaufanie, a także wyznaczając (i regularnie przeglądając) beneficjentów na kontach emerytalnych, polisach na życie i wszelkich innych aktywach finansowych.

Oto kilka wskazówek, które mogą pomóc w uniknięciu tych pułapek podatkowych:

Konsolidacja starych kont

Po pierwsze, jeśli nie pracujesz, skonsoliduj swoje stare konta 401 (k) w IRA. Pozostawienie 401 (k) lub innego planu emerytalnego w starej firmie jest niepotrzebne. W rzeczywistości, gdy nadszedł czas, aby zacząć żyć z tych funduszy, pobieranie pieniędzy z 401 (k) jest często trudniejsze niż pobieranie pieniędzy z IRA. Przetoczenie 401 (k) na IRA jest procesem łatwym i zazwyczaj nie podlega opodatkowaniu.

[Funkcja InvestingAnswers: Przewracanie twojego planu 401 (k) w 5 łatwych krokach]

Zaważyć swój IRA

Jeśli podoba ci się pomysł gwarantowanego dochodu na całe życie, możesz zmienić swoją IRA w rentę dożywotnią. Tutaj Twoja instytucja finansowa patrzy na oczekiwaną długość życia i oblicza miesięczną wypłatę, która teoretycznie zapewnia, że ​​nie przeżyjesz pieniędzy na koncie.

Oczywiście, im dłuższa gwarantowana wypłata, tym niższa miesięczna wypłata będzie - dlatego możesz poinstruować instytucję finansową, aby annuizowała swój IRA przez określony czas.

Ustaw coś na bok dla podatków w Emerytura

Wielu ludzi zakłada, że ​​brak pracy oznacza nie płacenie podatków. Jest to pułapka, z jaką seniorzy napotykają swoje konta emerytalne, ponieważ nie zdają sobie sprawy, że podatki są należne z tytułu wypłat z ich dochodów z Ubezpieczeń Społecznych.

Kiedy zaczniesz robić dystrybucje, powinieneś otrzymać 1099-R z podaną kwotą. Odłóż trochę pieniędzy, aby zapłacić podatki od tych dystrybucji - zazwyczaj są one opodatkowane według zwykłych stawek podatku dochodowego.

Inwestująca odpowiedź: Niestety, jeśli chodzi o planowanie finansowe, przejście na emeryturę może rzeczywiście skomplikować sytuację. Jak wszystko w życiu, planowanie z wyprzedzeniem może uratować ci bóle głowy, a w tym przypadku setki tysięcy dolarów. Koszt uniknięcia tych pułapek jest niewielki, ale oszczędności mogą być znaczące dla Ciebie i Twojej rodziny.

Wynajmowanie profesjonalnego doradcy podatkowego i / lub doradcy ds. Nieruchomości może pomóc ci upewnić się, że pokryłeś wszystkie swoje bazy. Aby upewnić się, że zatrudniasz dobrego, przeczytaj "10 prostych sposobów wykrycia oszustwa podatkowego".