3 Błędy, które mogą zmienić twój sposób |

Kiedy jesteś liderem wolnego świata, możesz popełnij kilka błędów inwestycyjnych i nadal całkiem nieźle.

Masz zagwarantowaną roczną emeryturę w wysokości prawie 200 000 $ na resztę swojego życia i możesz zarobić miliony na wygłaszaniu przemówień. Były prezydent Bill Clinton zarobił 13,4 miliona dolarów na 54 przemówieniach wygłoszonych w 2011 r., Średnio około ćwierć miliona każdego z nich.

Oprócz obiegu wykładów są także oferty książek, miejsca w zarządzie i wiele innych dodatków z tych czterech (lub ośmiu) lat przywództwa.

Z tego rodzaju potencjalnym dochodem, kogo to obchodzi, jeśli zarobisz kilka dodatkowych procent na swoim portfelu?

A potem jest nas reszta …

Chyba że jesteś jeden z nielicznych szczęśliwców, który ma tego rodzaju potencjalny dochód, będziesz musiał zarządzać swoim jajem gniazdowym i szukać wyższych zysków. Ale z obligacjami plonującymi prawie nic, złotem i towarami z niełaskę, a wiele sektorów giełdowych wydaje się być kosztownymi kosztami, zarabianie na tych wyższych przychodach jest ciągłym wyzwaniem.

Zawsze poszukuje idei na rynku, Natknąłem się na wspólny raport o ujawnieniu informacji finansowych od prezydenta Baracka Obamy i jego żony, Michelle. Byłem zaskoczony tym, co zobaczyłem.

Każdego roku pierwsza rodzina zgłasza swoje inwestycje do amerykańskiego urzędu etyki rządowej. Raport ujawniający pozwala oszacować wartość netto i dochód z wielu różnych inwestycji, dostarczając interesującego spojrzenia na to, co zarabia najpotężniejsza rodzina na świecie.

Obamowie nie posiadają żadnych pieniędzy w swoich portfelach, ale gdyby tak było, byliby zobowiązani umieścić je w ślepym zaufaniu, aby wyeliminować potencjalne konflikty interesów. Prawie wszystkie aktywa prezydenta są pasywnie zarządzane; w okresie sprawozdawczym nie było żadnych transakcji.

Ujawnienie się oświetla, ale być może nie w taki sposób, jak mogłoby się wydawać. Zauważyłem, że wiele części raportu o inwestycjach prezydenta pokazuje inwestorom, czego nie robić, a niektórzy to robią.

"BŁĘDY OBAMY"

Wspólne zgłoszenie pokazuje, że Obamowie mają wartość netto pomiędzy 1,9 a 6,9 miliona USD - szeroki zakres wynika ze sposobu raportowania wartości aktywów. Zgłoszenie pokazuje również, że podczas gdy prezydent może nie bać się mieszać go z Republikanami na Kapitolu, jest mniej niż agresywny ze swoimi inwestycjami.

Błąd # 1: Za mało skóry w grze

Od 250 000 $ i więcej około 600 000 $, czyli około 10% pieniędzy Obamy, jest inwestowane w fundusz indeksowy S & P 500, który śledzi wyniki ogólnego rynku akcji. Trudno byłoby znaleźć tak niski procent zainwestowany w akcje w portfelu babci, a co dopiero 51-latek z solidnymi dochodami i 14 lat na emeryturę.

Posiadanie tylko 10% w akcjach wydaje się dramatycznie niskie i nie zapewni większości ludzi zwrotu, którego potrzebują do sfinansowania swojej emerytury. Nawet najbardziej ryzykowny inwestor może chcieć mieć co najmniej 20% swoich aktywów w funduszu akcyjnym, takim jak SPDR S & P 500 (NYSE: SPY) dla ochrony wzrostu i inflacji.

Błąd # 2: Zakochać się w Treasurys

Notatki skarbowe stanowią ponad połowę wartości netto prezydenta, uzyskując nieco ponad 2%. Być może Obama oświadcza o swojej wierze w amerykańskie notatki. Dla reszty z nas, Treasurys to przegrany zakład z ujemnym zwrotem rzeczywistym.

Chociaż fundusze obligacji mogą nadal odczuwać ból, gdy stopy zaczną rosnąć, mogą one przewyższyć rentowność Treasurys i zapewnić zwrot ponad inflację. iShares Core Total US Bond Market ETF (NYSE: AGG) składa się z zadłużenia inwestycyjnego i wypłaca dywidendę o pół punktu procentowego powyżej Treasurys.

Jeszcze lepiej, SPDR Barclays Fundusze ETF o wysokim dochodzie (NYSE: JNK) wypłacają dywidendę ponad trzykrotnie wyższą niż Treasurys i mogą osiągać stosunkowo dobre wyniki, gdy stopy procentowe wzrosną. Dzieje się tak, ponieważ silniejsza gospodarka popycha stopy, sytuacja finansowa tych firm ulegnie poprawie, a podwyższenie kredytu może zrekompensować niektóre słabości cen obligacji, które pojawiają się wraz ze wzrostem stóp.

Błąd nr 3: Uratuj tysiące, blokując w niskich cenach

Odpowiedzialne korzystanie z długów może być korzystne zarówno dla konsumentów, jak i dla firm. Obama zrefinansował swoją rezydencję w Illinois w 2005 roku w wysokości 5,25%. Refinansując swoją hipotekę na obecnym poziomie 3,58%, mógłby zaoszczędzić do 16 700 dolarów rocznie w odsetkach.

CO ROBI ZROBIĆ PRAWO

Nie wszystko na temat rocznego ujawnienia Obamy było lekcją tego, czego nie robić. Oto niektóre z posunięć finansowych, jakie osiąga prezydent.

Inteligentne posunięcie nr 1: Rozpocznij fundusz szkolny

Pierwsza rodzina ma około 200 000 $ w funduszach uczelnianych dla córek Mali i Sashy. Chociaż kwota może być trochę niska, jeśli prezydent chce, aby jego córki uczestniczyły w Harvard University, jego alma mater, 529 planów ma jedne z najlepszych ulg podatkowych, które można uzyskać.

Inteligentny ruch # 2: "deszczowy dzień" Fundusz

Rodzina ma także od 250 000 do 500 000 dolarów na kontach czekowych, między 4 a 7% majątku netto w gotówce. Każdy powinien mieć co najmniej kilka miesięcy wydatków w magazynie awaryjnym i trochę więcej, aby wykorzystać możliwości inwestycyjne. Niektórzy mogą nawet zasugerować nawet 10% aktywów w gotówce lub funduszach rynku pieniężnego.

Inteligentny ruch # 3: Przepływ gotówki to król

Obama zarobił od 250 000 $ do nieco ponad 2 milionów dolarów na tantiemy z jego trzech książek. Ten prezydent zdecydowanie ma rację: Własne aktywa z bieżącym przepływem gotówki. Wysoko rozwinięte zasoby wzrostu są świetne, ale ponieważ Amy Calistri StreetAuthority przypomniało nam raz za razem, nie ma to jak niezawodność uzyskania stałej wypłaty dywidendy przez tak długo, jak tego chcesz.

Inwestująca odpowiedź: Bycie nadmiernie konserwatywna lub agresywna z twoimi inwestycjami rzadko jest dobrym pomysłem dla każdego. Każdy inwestor - nawet głównodowodzący - musi regularnie sprawdzać swój portfel pod kątem ryzyka i utraconych możliwości.

To wszystko nie jest prawdopodobnie tak ważne dla kogoś, kto ma perspektywy po prezydenturze Obamy, ale większość z nas codzienni inwestorzy muszą brać czynny udział w budowaniu naszego jaja gniazdowego.

Inwestorzy szukający rozsądnych zwrotów, aby osiągnąć swoje cele inwestycyjne, nie mają luksusu ofert książek i obwodów wykładowych. Zamiast tego może to być czas na ponowną ocenę twojego portfela. Przy rekordowym wzroście rynku na rynku niemal codziennie, może to oznaczać czerpanie zysków z niektórych pozycji przy jednoczesnej wartości.