3 podstawowe pojęcia dla kupujących po raz pierwszy: koszty ubezpieczenia, dokumentacji i inne niż hipoteczne

W ramach naszej pierwszej serii domów do wynajęcia, usiedliśmy z panelem bankierów hipotecznych i profesjonalistów z branży, aby omówić najczęstsze rzeczy, które wyzwalają ludzi.

1. Underwriting - co to znaczy?

Underwriting to proces decyzyjny, w którym pożyczkodawcy hipoteczni są poddawani, decydując, komu pożyczyć pieniądze. Muszą odpowiedzieć na pytanie "Czy jesteś dobrym ryzykiem kredytowym?"

Scott K. Stucky, dyrektor operacyjny DocuTech, krajowego dostawcy oprogramowania do obsługi kredytów hipotecznych:

"Oceny kredytodawców trzech rzeczy to:

1. Wypłacalność;
2. Chęć zapłaty; i
3. Jakość zabezpieczenia "

tywypłacalność zależy od twojego wskaźnika długu do dochodów (DTI) i stabilności twoich dochodów. Istnieją szczegółowe wytyczne dotyczące tego, jak wysoki może być ten stosunek, w zależności od wybranego programu pożyczkowego.

Twójchęć zapłaty zależy od Twojej oceny kredytowej i historii kredytowej.

Ijakość zabezpieczenia zależy od wycenionej wartości domu, który zamierzasz kupić.

2. Dokumentacja - dlaczego oni proszą o tak wiele kawałków papieru?

Jay Dacey z Metropolitan Financial Mortgage mówi "Po raz pierwszy homebuyerowie często są sfrustrowani prośbami o dokumentację. Nie bądź. Banki spotykają się z dużymi żądaniami wykupu w przypadku źle udokumentowanych pożyczek wydanych przed kryzysem finansowym. Są kosztowne i świeże w umyśle. Jesteśmy w pewnym sensie, płacąc za grzechy z przeszłości. Banki często będą wymagać od kredytobiorców rozliczenia się z ostatnich wpłat gotówkowych na swoich kontach.

Zwiększona dokumentacja ma zapobiegać dwóm scenariuszom: Zapewnienie, że pożyczkobiorca nie zaciąga dodatkowych zobowiązań w celu dokonania zaliczki, oraz że nie ma żadnych udziałów stron zainteresowanych. "

3. Podatki, ubezpieczenie kredytu hipotecznego i ubezpieczenie domu - Dlaczego jest tak wiele innych kosztów?

"Często ludzie zapominają uwzględnić podatki, ubezpieczenie domu i prywatne ubezpieczenie hipoteczne. Są zawiedzeni, gdy odkrywają, że ich pieniądze nie idą tak daleko, jak im się wydawało, po uwzględnieniu tych dodatkowych wydatków ". - mówi David Vandewater, specjalista ds. pożyczek w dziale funduszy mieszkaniowych.

Podatki od nieruchomości i ubezpieczenia domów są częścią kosztów posiadania domu. Ludzie, którzy płacą mniej niż 20% wartości domu w formie zaliczki, będą musieli zapłacić za ubezpieczenie hipoteczne, podczas gdy pracują nad zwiększeniem kapitału własnego w domu.

Ostatnie słowa porad?

Michael Mullin z First Priority Financial mówi: " W Internecie jest wiele dezinformacji. Często trudno jest odróżnić reklamę od informacji. Jeśli oceniasz pożyczkodawcę hipotecznego, powinieneś poszukać kilku konkretnych rzeczy:

1. Czy dają ci konkretne pytania do twoich odpowiedzi?
2. Czy zadają ci pytania dotyczące twoich celów i celów? Czy są po prostu "zleceniodawcami"
3. Czy reagują na twoje potrzeby i oferują sugestie dostosowane do twojej sytuacji?

Susan McKelvey z Radius Financial dodaje: " Kredytobiorcy powinni zdecydowanie rozważyć współpracę z lokalnym pożyczkodawcą, który ma żywotny interes w społeczności i którego sukces zależy od oferowania godnej zaufania, niezawodnej usługi. "

Dodaje osobowość nieruchomości Herman Chan, "Nie wierz we wszystko, co widzisz w Internecie - połowa z nich jest zła lub nieaktualna. Millenials chcą robić wszystkie badania na własną rękę w Internecie, ale firma nadal jest o tym, kogo znasz. Pracuj z podłączonym, pełnoetatowym agentem nieruchomości."

Zapamiętaj:Zawsze rozejrzyj się, szukając pożyczkodawcy hipotecznego - nawet jeśli otrzymasz skierowanie. Zdobądź przynajmniejtrzy cytaty. Z badania przeprowadzonego przez Zillow wynika, że ​​ludzie spędzają jedną czwartą czasu na badaniu kredytów hipotecznych w porównaniu do tego, co wydają na zakup samochodu, mimo że kredyty hipoteczne są średnio pięciokrotnie większe niż zakupy samochodów!