2013 Podatkowe Prawo Zmiany wpływające na 401 (K) i IRA |
Self-Directing Your IRA or 401(k) - Q&A with Mark J Kohler | CPA, Attorney
Myśl o inflacji uderza strach w sercach wielu Amerykanie.
Dla większości z nas czasy są wystarczająco trudne. Ostatnią rzeczą, jakiej ktokolwiek pragnie, jest to, co kupują regularnie - mleko, gaz, chleb, pasta do zębów, cokolwiek - by stać się droższe.
Ale tak się wydaje. Najnowsze dane z miesięcznego indeksu cen konsumpcyjnych Bureau of Labor Statistics - za styczeń 2013 r. - pokazują, że "wskaźnik wszystkich pozycji" wzrósł o 1,6% w ubiegłym roku przed korektą sezonową.
Co to oznacza? Nadchodzi inflacja. Ale Urząd Skarbowy zauważył.
Dźwięk zły? To jest do zrozumienia. W końcu IRS jest jedną z niewielu rzeczy, których Amerykanie boją się bardziej niż inflacją.
Ale w tym konkretnym przypadku trzeba się bać.
Pozwól mi wyjaśnić …
Reagowanie na ostatnie realia inflacji, IRS zmienił swoje zasady dotyczące składek na konta emerytalne. Teraz możesz podjąć kroki zmierzające do pokonania inflacji, przyczyniając się w większym stopniu do planu emerytalnego opartego na podatkach w 2013 r., A także podniesiono limity dochodu z odliczeń za składki.
Jeśli chcesz nauczyć się najlepszych sposobów na maksymalizację oszczędności korzystając z nowych przepisów podatkowych, zapoznaj się z niektórymi zmianami wprowadzonymi do planu emerytalnego w 2013 r.:
1. Możesz wnieść większy wkład do swojego 401 (k)
Limit rocznych składek na plan 401 (k) został podniesiony z 17 000 $ w 2012 r. Do 17 500 $ w 2013 r. Limit ten nie dotyczy tylko 401 (k). Jeśli przyczynić się do 403 (b), 457 lub Thrift oszczędności Plan, można przyczynić się bardziej w tym roku.
Ważne jest, aby pamiętać, że „dogonić” kwota dotacji dla tych 50 i starszych pozostaje na $ 5.500.
Jeśli twój pracodawca oferuje ci udział w wysokości twojego 401 (k) składek, skorzystaj z niego, ponieważ stanowi darmowe pieniądze na emeryturę. Całkowita że możesz przyczynić się do 401 (k) tym meczu pracodawcy wynosi $ 51.000
maxing składki konto zostanie. Pomóżcie w przygotowaniu się na przyszłość, a także pomóżcie zmniejszyć zobowiązanie podatkowe poprzez odliczenie podatku. Jeśli chcesz maksymalnie zwiększyć składki, musisz odłożyć około 1 458 $ miesięcznie. W takim tempie, z rocznym zwrotem w wysokości 6%, możesz wyhodować jaja gniazdowe do 244 503,75 $ za 10 lat.
Warto również zauważyć, że rok 2013 oznacza początek bardziej przejrzystych kwartalnych oświadczeń 401 (k). Zobaczysz, ile płacisz w opłatach i decydujesz, czy plan twojego pracodawcy jest najlepszy.
2. Możesz dodać więcej do swojego tradycyjnego IRA
Po raz pierwszy od kilku lat IRS postanowił zwiększyć kwotę, którą możesz wesprzeć w IRA. W tym roku kwota, którą możesz wnieść, wzrasta od 500 $ do 5 500 $. Opłata dodatkowa dla IRA wynosi 1000 USD dla osób w wieku 50 lat i starszych.
Dzięki tradycyjnej IRA można odliczyć podatek od składek do pewnego momentu. Jeśli masz plan emerytalny za pośrednictwem swojego pracodawcy, odliczenie podatkowe zaczyna się stopniowo zmniejszać o zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI) w wysokości 59 000 USD dla osób samotnych i kierowników gospodarstw domowych. Całkowicie zlikwidowano 69 000 $.
Dla par małżeńskich, które przyczyniają się do IRA przez pracodawcę, zakres wynosi od 95 000 do 115 000 USD. Dla tych, którzy nie mają dostępu do planu w ramach swojej pracy, kwota ta wygasa między 178,000 a 188,000 USD.
3. Ograniczenia wysokości dochodu zostały poluzowane dla Roth IRA
Zgodnie z nowymi zasadami dotyczącymi Roth IRA, możesz zarobić trochę więcej pieniędzy w 2013 roku i nadal możesz wnieść wkład. Zakres wycofywania MAGI dla uprawnionych pojedynczych filtrach i głów gospodarstw domowych wzrosła o 2000 $ od 110,000- $ $ 125000 do $ 112,000- $ 127000.
Dla tych, którzy są małżeństwem i składając swoje podatki wspólnie, faza-out rozpoczyna się $ +178.000 i odcina na poziomie 188,000 USD - od 173 000 do 183 000 USD w zeszłym roku.
Pamiętaj, że Twoje składki Roth IRA nie podlegają odliczeniu od podatku; zamiast tego korzyść płynie z płacenia podatków z góry, a następnie wypłacania pieniędzy później od Rotha bez płacenia podatków.
4. Zwiększony limit dochodów z oszczędności
Dla osób o niskich lub średnich dochodach, kredyt oszczędnościowy stanowi sposób na uzyskanie ulgi podatkowej jako zachęty do odpowiedzialnego planowania emerytalnego. W 2013 r. Kredyt oszczędzającego zależy od zwiększonego limitu dochodów.
Pary małżeńskie mogą zarobić nawet do 1500 $ więcej (59 000 $ w 2013 r., Czyli więcej niż 57 500 $) i nadal mogą ubiegać się o kredyt oszczędnościowy. Limit dochodów dla osób fizycznych wzrósł do 29 500 USD (z 28 750 USD), a szefowie gospodarstw domowych mogą ubiegać się o kredyt, jeśli zarabiają do 44,250 USD (wzrost z 43 125 USD).
Pary mogą uzyskać ulgę podatkową w wysokości do 2 000 USD, podczas gdy single mogą wziąć kredyt do 1000 $, jeśli przyczyniają się do uzyskania kwalifikowanego planu emerytalnego.
Odpowiedź na inwestycję : Kiedy zakończysz planowanie na rok 2013 (czyli podatki, które będziesz składać do kwietnia 2014 r.), pamiętaj o tych zmianach. Masz szansę ulepszyć swoje jajeczko i wykorzystać moc składanych odsetek do pracy w twoim imieniu.
Pamiętaj, aby rozważyć źródła darmowych pieniędzy, w tym dopasowanie pracodawcy i kredyt oszczędnościowy. I, przynajmniej, zróbcie wszystko, co w naszej mocy, aby obniżyć swój dochód podlegający opodatkowaniu przy pomocy potrąceń podatkowych z tytułu składek.
Rząd chce nagrodzić cię za oszczędzanie na emeryturę; skorzystaj z tych możliwości.
P.S. - Nasi koledzy z Urzędu Miasta wyłączyli niektóre akcje, które są idealne dla inwestorów, którzy są w wieku bliskim lub zbliżającym się do wieku emerytalnego i poszukują drugiego dochodu. Nazywamy te "Zapłatami na emeryturę" - i mogą ci dać "drugi dochód" aż 14 razy, co możesz dostać z płytami CD, siedmiokrotnie wyższą niż obligacje i aż trzy razy wyższą niż markowe akcje Dow. Aby dowiedzieć się więcej na ich temat, przejdź tutaj.
