Czy 0% odsetek za 12 miesięcy to dobra okazja?

Porównując karty kredytowe, na pewno zobaczysz wiele ofert wstępnych o wartości 0%, które będą przyciągać klientów. Jedną z najczęstszych ofert jest 0% APR od zakupów (a czasami transferów saldo) przez 12 miesięcy. Oto, co musisz wiedzieć o tym, jak działa 0% odsetek kart kredytowych i czy 0% odsetek za rok to dobra okazja.

Brak podstawowych zasad dotyczących kart kredytowych

Wydawcy kart kredytowych często oferują zerowe okresy naliczania odsetek. Czasami oferta dotyczy tylko zakupów, podczas gdy inne karty nie są oprocentowane na zakupy i saldo transferów w danym czasie.

Kiedy masz na koncie saldo, musisz zwykle płacić odsetki od pożyczonych pieniędzy. Podczas okresu wstępnego naliczania odsetek w wysokości 0%, nie będziesz płacić odsetek za żadne przeniesione saldo. Oznacza to, że w zasadzie poświęcasz swój czas na spłatę dużego zakupu, takiego jak telewizja lub wakacje. Po zakończeniu okresu wstępnego rozpocznie się regularna roczna stopa oprocentowania, określana przez zdolność kredytową.

Ustalenie, czy to dobra okazja

Podczas gdy oferty kart kredytowych mogą się zmieniać z biegiem czasu ze względu na trendy branżowe, najczęstszy zakres okresów wprowadzających wynosi obecnie od około sześciu miesięcy do 18 miesięcy. Oznacza to, że oferta 0% odsetek na 12 miesięcy nie jest najdłuższym terminem, jaki można znaleźć, ale wciąż jest świetną ofertą.

Jeśli planujesz przelać saldo z wysokooprocentowanej karty kredytowej, upewnij się, że 0% APR dotyczy zarówno zakupów, jak i saldo transferów. Pamiętaj, że nawet jeśli nie ma odsetek od przeniesionych sald i zakupów, prawdopodobnie nadal będziesz musiał zapłacić opłatę za przeniesienie salda. Opłata ta, która zwykle wynosi około 3% całkowitego zadłużenia, może naprawdę zjeść wartość zerowej karty odsetkowej, więc weź to pod uwagę przed zatwierdzeniem.

Nie zapomnij również spojrzeć na ujawnienia, aby zobaczyć, co będzie zwykłą roczną stopą procentową po zakończeniu okresu wprowadzającego. Możesz znaleźć kartę kredytową o dłuższym okresie wprowadzania 0%, ale jeśli karta o krótszym okresie wstępnym będzie miała znacznie niższą regularną stopę procentową, może to być lepsza oferta na dłuższą metę. Będzie to miało jednak wpływ tylko na Ciebie, jeśli planujesz utrzymać równowagę po zakończeniu okresu wprowadzającego.

Inne czynniki do rozważenia

Przy podejmowaniu decyzji, czy oferta kart kredytowych jest korzystna, o wiele więcej czynników należy rozważyć. Nie zapomnij przyjrzeć się opłatom - w szczególności opłatom rocznym i opłatom za przeniesienie salda. Możesz również wziąć pod uwagę programy nagród i inne korzyści, takie jak zasiłki na podróż, usługi concierge lub rabaty.

Zdjęcie przez iStock.