Dlaczego potrzebujesz ubezpieczenia na życie, nawet jeśli uważasz, że nie możesz sobie na to pozwolić

Więcej niż cztery na 10 osób odczułoby skutki finansowe w ciągu sześciu miesięcy, jeśli zmarłby główny pracownik gospodarstwa domowego, zgodnie z analizą barometryczną ubezpieczeń ubezpie czeniowych przeprowadzoną przez organizację non-profit Life Happens i grupę branżową LIMRA. Spośród nich 29% stwierdziło, że w ciągu jednego miesiąca po takiej stracie będą "kłopoty finansowe". Zwłaszcza, gdy jesteś młodszy, ubezpieczenie na życie może służyć jako relatywnie niedroga sieć bezpieczeństwa. W rzeczywistości może to kosztować mniej niż 50 centów dziennie.

Teraz mądrze działać

Robienie zakupów na okresowe ubezpieczenia na życie, gdy jesteś młody i zdrowy, pozwala na obniżenie stopy procentowej przez dziesięciolecia - zazwyczaj nawet 30 lat. Terminowe ubezpieczenie na życie może być bardzo tanie dla osób w wieku 20 i 30 lat, ale im dłuższy czas oczekiwania, tym większy będzie koszt ubezpieczenia.

To znaczy, jeśli możesz je zdobyć. Ryan Andrew, który jest właścicielem agencji ubezpieczeniowej w Richmond w stanie Wirginia, zasugerował, że znajomy kupuje ubezpieczenie we wczesnych latach trzydziestych. Jego kumpel "nie wierzył w ubezpieczenie na życie", dopóki nie ożenił się, a jego żona zaszła w ciążę. Po złożeniu wniosku mężczyzna stwierdził, że zachorował na chorobę przez pięć lat, odkąd ostatni raz odwiedził lekarza. Teraz, w wieku 37 lat, jest nieubezpieczalny.

Andrew mówi, że kupowanie ubezpieczenia w młodości oznacza "ubezpieczenie swojej ubezpieczalności". Jeśli choroba lub wypadek miałby się zdarzyć później, będziesz mieć ubezpieczenie do końca tego okresu. (20-letnia polityka jest najbardziej popularna w agencji Andrew).

Ale młodzi ludzie zazwyczaj nie traktują ubezpieczenia na życie jako priorytetu. Według Badania Barometrycznego Ubezpieczenia, 60% z tysiącleci (osoby w wieku od 18 do 34 lat w 2015 r.) Sądzi, że płacenie za Internet, telewizję kablową lub usługę telefonii komórkowej jest ważniejsze niż wykupienie ubezpieczenia na życie, a 29% wolałoby zaoszczędzić na wakacje niż na składki płacowe.

To prawdopodobnie tańsze niż myślisz

Jeśli jesteś tysiąclecia, to zrozumiałe, jeśli martwisz się o koszt ubezpieczenia na życie, szczególnie jeśli masz na myśli kredyty studenckie lub inne długi. Ale są szanse, że ubezpieczenie na życie jest tańsze niż myślisz. Ośmiu na 10 respondentów w badaniu Barometr ubezpieczeniowy zawyżyło cenę ubezpieczenia na życie.

Czasami te domysły były szalenie niedokładne; na przykład jedna czwarta respondentów założyła, że ​​20-letnia polityka o wartości 250 000 USD będzie kosztować co najmniej 1000 USD rocznie. W rzeczywistości, 30-letni męski niepalący może kupić tę polisę za jedyne 157 dolarów rocznie, zgodnie z badaniami Investmentmatome. 30-letnia kobieta niebędąca płatnikiem może zapłacić zaledwie 139 USD rocznie.

[Cytaty z ubezpieczenia na życie są dostępne na naszej stronie internetowej Narzędzie porównywania ubezpieczeń na życie.]

Kupuj "kiedy wybrzeże jest czyste"

Agenci mówią, że kilka innych czynników może powstrzymać młodszych ludzi od szukania ubezpieczenia na życie:

• Zamieszanie. Szacuje się, że 19 milionów "zatrzymanych klientów" jest zainteresowanych ubezpieczeniem na życie, ale jest oszołomionych lub sfrustrowanych tym procesem, wynika z badania LIMRA z 2014 r.
• Mają już to w swoim miejscu pracy. Są to jednak zazwyczaj polisy o niskiej wartości dolara, zwykle nie więcej niż dwa razy więcej niż roczna pensja - a zasięg zniknie, jeśli zmienisz pracę lub zostaniesz zwolniony.
• Współczynnik niezwyciężoności: Znany również jako "Jestem młody i zdrowy i wszystko idzie dobrze." Ale to jest punkt ubezpieczenia na życie, według Patricka Kohlera, doradcy finansowego z Northwestern Mutual. "Kiedy będziecie zdrowsi niż dzisiaj i kiedy będziecie młodsi niż dzisiaj? Ubezpieczenie na życie, jeśli zostanie odpowiednio kupione, jest kupowane, gdy wybrzeże jest czyste "- mówi.

Mimo że koszty mieszkaniowe, spłata kredytów studenckich i planowanie emerytalne mocno wgryzają się w wypłaty, ubezpieczenie na życie kosztuje tylko kilka dolarów tygodniowo, a Kohler zauważa, że ​​ludzie na ogół mają "dyskrecję ponad pewną kwotę swojego budżetu".

Najlepszy scenariusz: nigdy nie będziesz musiał używać terminu "ubezpieczenie na życie". Najgorszy scenariusz: będziesz. Jednym z klientów Kohlera była zdrowa 41-letnia kobieta z trojgiem dzieci w wieku poniżej 13 lat. Dwa dni po operacji kolana zmarła z powodu zatorowości płucnej. Odkąd miała polisę na życie, jej mąż był w stanie pozwolić sobie na pobyt w domu w Milwaukee i będzie miał dość pieniędzy, aby umieścić wszystkie troje dzieci w college'u.

Dolna linia

To ludzka natura, aby chcieć wierzyć w szczęśliwe życie, ale bardziej realistycznie jest zakładać, że jest inaczej. Ubieganie się o ubezpieczenie na życie na czas, gdy jesteś młody, nie będzie kosztować dużo - już od 38 do 43 centów za dzień - i zapewni ci bezpieczeństwo dla twoich bliskich, jeśli to nie do pomyślenia.

Aby znaleźć odpowiednią kwotę pokrycia i porównać ceny, skorzystaj z naszego narzędzia do porównywania ubezpieczeń na życie.

Donna Freedman jest współtwórczynią w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej.

Zdjęcie przez iStock.