Gdzie jest budżet ?!

Być może zastanawiasz się teraz - jest to konkurs na osobiste finanse. Nie powinieneś mówić o budżecie? Czy nie powinniśmy wydobywać naszych arkuszy kalkulacyjnych Excel?

Nie. Cel budżetowania - pomagając oszczędzać więcej i kontrolować sposób alokowania pieniędzy - jest dobry. Ale proces budżetowania jest dysfunkcjonalny.

Na niedawnej konferencji blogerów finansów osobistych w Denver, autor bestsellerów i guru finansów osobistych, Ramit Sethi, autor książki "I Will Teach You Be Rich", wypowiedział pewne szczere uwagi na temat budżetowania. "Dlaczego wszyscy mówią o budżetowaniu?" Zapytał pokój wypełniony osobistymi doradcami finansowymi. "Nikt nie trzyma budżetu! Nie robię tego, nie robisz, nikt tak nie robi. "Sethi rozwinął tę koncepcję bardziej na swoim blogu: wierzy, że budżety i dzięki temu oszczędność są po prostu sposobem na poczucie winy. Ważne jest, aby być realistą, a nie idealistą, mówi: ludzka natura wygra, a ludzka natura wyda.

Przywoływanie stałej, ciągłej dyscypliny, niezbędnej do śledzenia i ograniczania wydatków, jest nie tylko trudne, ale jest wadliwe z natury i stawia cię na porażkę. Profesor Duke University, Dan Ariely, który studiuje psychologię i ekonomię behawioralną, opowiada o zjawisku wyczerpywania się ego lub o stanie, w którym nie mamy energii, aby podejmować dobre decyzje. Dochodzimy do stanu wyczerpania ego, podejmując coraz więcej decyzji. Po podjęciu decyzji związanych z intensywnym tygodniem pracy, Ariely mówi, że nie zrobimy naszej najlepszej pracy ani nie podejmiemy najlepszych decyzji w piątek po południu. "Kluczowym aspektem zarządzania wyczerpywaniem się i podejmowania dobrych decyzji jest posiadanie sposobów na uwolnienie stresu i zresetowanie oraz zaplanowanie pewnych odpustów", napisał Ariely w niedawnym poście na blogu.

Dlatego decyzja o tym, że budżet nie jest budżetem, nie przekłada się na to, że pozwala się odejść - oznacza to, że nie marnujesz siły decyzyjnej i dyscypliny na żmudne arkusze Excela.

Co jednak z celem budżetu? Jeśli budżety nie działają, co należy zrobić, aby zachować równowagę finansową i na bieżąco?

Zasadniczo, musisz zbudować system dla siebie, który dostarczy wszystkie twoje pieniądze tam, gdzie powinien, bez konieczności podejmowania decyzji o wysłaniu go tam za każdym razem. Proces ten, nazywany automatyzacją przez Sethiego i Ariely'ego, oznacza, że ​​proces "gdzie twoje pieniądze idzie" jest jak najbardziej wolny od decyzji. Zapewni ci to taką samą kontrolę nad swoimi finansami, w tym oszczędzanie na cele lub spłatę długów, że budżet może (jeśli pracował budżet).

Aby skonfigurować zautomatyzowany system dla swoich pieniędzy, wyobraź sobie schemat blokowy, rozpoczynający się po otrzymaniu wypłaty od pracodawcy (oczywiście, dochód niektórych osób nie przynosi dwóch wygodnych wypłat w miesiącu - ale chodzi o to, aby pomyśleć o swoim Wypłata jako jednostka dochodu, więc dostosuj jednostkę "miesięcznej wypłaty" do tego, co ci odpowiada, czyli do 100 $ dochodu). Określić, jak duża część wypłaty powinna wpływać na wybrane obszary. Na przykład możesz zdecydować, że postawisz 5% na spłatę zadłużenia na karcie kredytowej, 5% na swoje 401 (k), 5% na swoje oszczędności i tak dalej.

Kiedy już zdecydujesz, jaką kwotę twojego dochodu powinieneś osiągnąć, czas pomyśleć o tym, jak możesz zautomatyzować jak najwięcej. Twoja składka 401 (k) może zostać automatycznie pobrana z Twojego dochodu (ponieważ nie jest opodatkowana), a jeśli wpłacasz pieniądze na konto IRA, ten wkład może zostać zautomatyzowany również z konta czekowego. Rachunki można umieścić na karcie kredytowej, a miesięczne płatności kartą kredytową można zaplanować. W ramach kwoty, która trafia na Twoje konto oszczędnościowe, twórz mniejsze subkonta dla określonych celów oszczędnościowych, takich jak śluby i podróże.

Pamiętaj, że dzięki wysoce zautomatyzowanemu systemowi, ważne jest, aby sprawdzać wyciągi z karty kredytowej i sprawdzać aktywność konta oszczędnościowego każdego miesiąca. Automatyzacja jest świetna, ale upewnij się, że dokładnie nadzorujesz proces i regularnie zmieniaj swoje przydziały, aby upewnić się, że są zgodne z Twoimi celami.

Im mniej razy potrzebujesz dyscypliny, aby utrzymać swoje oszczędności i inne cele związane z pieniędzmi, tym mniej masz szans na porażkę. Posiadanie świetnego osobistego systemu finansowego nigdy nie jest tak proste, jak rozwiązanie paczkowane, a automatyzacja pozwala na dużą elastyczność w decydowaniu, co działa dla Ciebie. Spraw, by twoje pieniądze trafiały tam, dokąd zmierzasz, bez konieczności podejmowania decyzji za każdym razem i możesz się zrelaksować i wykorzystać swoją inteligencję podczas podejmowania większych decyzji.