Co to jest pożyczanie drapieżnych?
ZoZi - Co to jest niepodległość? (piosenka dla dzieci)
Spisu treści:
- 6 wspólnych znaków ostrzegawczych
- 1. Czy oferta jest zbyt dobra, aby mogła być prawdziwa?
- 2. Co naprawdę kosztuje produkt?
- 3. Czy pożyczkodawca sprawdza moją zdolność do spłaty?
- 4. Czy pożyczkodawca pomaga mi w budowaniu kredytu?
- 5. Czy pożyczkodawca wymaga płatności elektronicznych?
- 6. Czy inni skarżyli się na pożyczkodawcę?
- Jak rozpoznać dobrego pożyczkodawcę
- Co dalej?
- Porównać opcje szybkiego pożyczania pieniędzy
- Uczyć się dlaczego kredyty bez kredytów są złym pomysłem
- Odnaleźć sposoby na szybką gotówkę
Drapieżne pożyczki mają miejsce, gdy pożyczkodawca stosuje nieuczciwą lub oszukańczą taktykę, aby skłonić pożyczkobiorcę do zaciągnięcia pożyczki, która przenosi opłaty, stawki lub inne warunki, z korzyścią dla pożyczkodawcy na koszt pożyczkobiorcy.
Termin pożyczanie drapieżnych jest często związany z kryzysem kredytów hipotecznych typu subprime, który miał miejsce w 2008 r., Ale może odnosić się do wszystkich rodzajów pożyczek.
Niektóre drapieżne kredytodawców mogą być skierowane do kredytobiorców subprime - tych z wynikami kredytowymi poniżej 630 i niskich dochodów - ale każdy może paść ofiarą drapieżnych pożyczek.
6 wspólnych znaków ostrzegawczych
Rzecznicy konsumentów nie zawsze zgadzają się, co stanowi o drapieżnych pożyczkach, ale istnieją wspólne znaki ostrzegawcze w celu identyfikacji złych aktorów. Tutaj są:
1. Czy oferta jest zbyt dobra, aby mogła być prawdziwa?
Bądź sceptyczny, gdy firma składa ofertę, która wydaje się zbyt dobra, aby była prawdziwa - mówi Lauren Saunders, dyrektor stowarzyszenia w National Consumer Law Center, organizacji non-profit.
Ceną za szybkość i wygodę mogą być wysokie opłaty, uwięzienie w cyklu długów lub zmuszenie do rezygnacji z aktywów.
Możesz zobaczyć reklamy firm obiecujących naprawić uszkodzony kredyt, uregulować długi za mniej niż jesteś winien lub dać tani kredyt, pomimo skaz w historii kredytowej.
Poszukaj podpisu przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy - cena za szybkość i wygodę może być wysokimi opłatami, uwięzieniem w cyklu długów lub zmuszeniem do oddania swoich aktywów.
"Konsumenci powinni przejść do transakcji pożyczki z otwartymi oczami i zrozumieniem, co się stanie, gdy coś pójdzie nie tak" - mówi John Thompson, dyrektor ds. Programów w Nonprofit Center for Financial Services and Innovation.
" WIĘCEJ: Szybkie sposoby pożyczania pieniędzy
2. Co naprawdę kosztuje produkt?
Jednym z ostrzeżeń o drapieżnych pożyczkach jest sytuacja, w której firma nie wie, ile będzie kosztować kredyt.
Konsument, który koncentruje się na kliencie, będzie przejrzysty w kwestii całkowitego kosztu pożyczki, mówi Thompson.
Gdy poruszasz się po stronie internetowej firmy lub odwiedzasz oddział, powinieneś łatwo znaleźć wszystkie koszty związane z produktem finansowym, w tym kary przedpłacone, zaległe opłaty i inne opłaty. Pożyczkodawcy są prawnie zobowiązani do określenia rocznej stopy oprocentowania pożyczki, która jest sumą stopy procentowej plus opłaty z góry.
Kredytodawcy są prawnie zobowiązani do określenia stopy procentowej kredytu, która jest sumą stopy procentowej plus opłaty z góry.
Jeśli brakuje podstawowych informacji o produkcie lub ukryte w drobnym druku, a pożyczkodawca nie odpowiada na twoje pytania, omiń firmę.
" WIĘCEJ: Gdzie znaleźć małą pożyczkę osobistą
3. Czy pożyczkodawca sprawdza moją zdolność do spłaty?
Pożyczkodawca, który rezygnuje z kontroli kredytowej, zanim zaoferuje ci pożyczkę, nie ocenia, w jaki sposób radziłeś sobie z zadłużeniem w przeszłości lub jaki był potencjalny wpływ wzięcia na więcej długów. Zagrożeni przez drapieżnych kredytodawców wynagradzają to ryzyko, pobierając wysokie stopy procentowe, zwykle znacznie powyżej 100% rocznej stopy procentowej, i strukturyzując kredyty z wysokimi prowizjami z góry.
Takie wysokie stawki i opłaty pobierane z góry są uznawane za drapieżne przez konsumentów, ponieważ powodują znaczne koszty i utrudniają pożyczkobiorcy spłatę pożyczki w danym okresie. Stawki poniżej 36% APR są uważane za przystępne.
W praktyce drapieżny pożyczkodawca może:
- Nie pytaj o informacje na temat twoich istniejących długów i dochodów
- Popchnij, abyś wziął większą kwotę pożyczki niż prosiłeś
- Mieć balon lub jednorazowe płatności zamiast stałych miesięcznych płatności
- Zachęcaj do powtarzania pożyczek lub najazdów na kredyt
Organizacja charytatywna Pew Charitable Trusts, organizacja non-profit, która przeprowadziła badania w zakresie pożyczek gotówkowych, sugeruje, że wysokooprocentowana pożyczka w wysokości 500 USD powinna mieć sześciomiesięczny okres pożyczki, aby można ją było uznać za przystępną; Pożyczka o wartości 1000 USD powinna mieć 12-miesięczną kadencję.
" WIĘCEJ: Co to jest wypłata alternatywnej pożyczki?
4. Czy pożyczkodawca pomaga mi w budowaniu kredytu?
Dobry pożyczkodawca powinien zgłosić spłatę kredytu na czas do jednego lub więcej z trzech głównych biur kredytowych, co pozwoli ci uzyskać lepszy wynik kredytowy, wydłużyć historię kredytową i zakwalifikować się do tańszych produktów finansowych w przyszłości. I odwrotnie, brakujące płatności spowodują czasowe pogorszenie wyniku.
" WIĘCEJ: Jak budować kredyt
5. Czy pożyczkodawca wymaga płatności elektronicznych?
Żaden pożyczkodawca nie może żądać dostępu do twojego konta bankowego w celu pobierania płatności, mówi Saunders.
Wielu kredytodawców prosi o dostęp do Twojego konta, promując wygodę automatycznych płatności. Drapieżny pożyczkodawca może jednak traktować twoje konto jak bankomat, składając powtarzające się prośby o płatność, gdy zdobędziesz prowizję w rachunku bankowym, jeśli twoje konto jest krótkie.
6. Czy inni skarżyli się na pożyczkodawcę?
Odrób swoją pracę domową na internetowej reputacji pożyczkodawcy, tak jak zwróciłbyś się do Yelp z prośbą o recenzje restauracji.
Sprawdź swoją ocenę i opinie klientów w Better Business Bureau i zobacz, ile skarg jest zarejestrowanych w firmie. Poszukaj nazwiska pożyczkodawcy w komunikacie Scam Alerts Federalnej Komisji Handlu. Na koniec sprawdź bazę skarg skarg konsumenckich.
Jak rozpoznać dobrego pożyczkodawcę
Idealny pożyczkodawca sprawdza twój kredyt i zdolność do spłaty pożyczki, pożycza ci kwoty, które pasują do twoich potrzeb finansowych i wyraźnie ujawnia całkowity koszt wzięcia pożyczki.
Kredytodawcy, którzy naprawdę są konsumentami, mogą z czasem oferować takie możliwości, jak edukacja finansowa i tańsze produkty.
Nie zachęca także do powtarzania pożyczek.
Przed podjęciem pożyczki od potencjalnie drapieżnego pożyczkodawcy zapoznaj się z innymi opcjami:
- Alternatywna pożyczka z federalnej unii kredytowej
- Pożyczanie pieniędzy od rodziny lub znajomych za pomocą umowy pożyczki
- Uzyskiwanie pomocy od lokalnych organizacji non-profit, organizacji charytatywnych i religijnych
- Poproś pracodawcę o zaliczkę na poczet Twojej wypłaty lub skorzystaj z aplikacji takiej jak Earnin, aby uzyskać dostęp do swoich zarobków przed dniem wypłaty.
