Co to jest planowanie finansowe i dlaczego jest ważne?

Planowanie finansowe może brzmieć jak coś, na co stać tylko bogatych. Może wyobrażasz sobie akcje, obligacje i drugie domy - ale większość z nas robi jakieś planowanie finansowe. Jeśli kiedykolwiek próbowałeś związać koniec z końcem przed wypłatą, jest to skrajna forma planowania finansowego.

Nie musisz być bogaty, aby czerpać korzyści z planowania finansowego: uniwersalnym celem planowania finansowego jest stworzenie ciągłego procesu, który zmniejszy stres związany z pieniędzmi, pomoże Tobie i Twojej rodzinie w bieżących potrzebach oraz zbuduje jajo dla twoje marzenia emerytalne.

Co to jest planowanie finansowe? 6 kluczowych kroków

Planowanie finansowe monituje o sprawdzenie bieżących finansów w oparciu o długoterminowe cele. Ten proces popycha cię do przodu, pytając o takie rzeczy, jak ile masz pieniędzy i ile potrzebujesz, aby osiągnąć swoje cele. Następnie określa kroki, aby się tam dostać.

Niezależnie od tego, czy tworzysz mapę swojego własnego planu finansowego, czy wynajmujesz planistę finansowego, przygotuj się do wykonania następujących kroków:

1. Określ swoje cele: Zastanów się ogólnie nad celami życiowymi i tym, czego potrzebujesz finansowo, aby je osiągnąć. "Czy chcesz kupić dom? Czy masz dzieci, czy chcesz dzieci? ", Mówi Wayne Maslyk, prezes Great Lakes Benefits and Wealth Management w Sandusky, Ohio. "W jakim wieku chciałbyś przejść na emeryturę? Jakiego rodzaju dochodu będziesz potrzebować?
2. Zbieraj swoje dane finansowe: Jaka jest twoja wartość netto - czyli wartość twoich pieniędzy, inwestycji i innych aktywów w porównaniu do twoich długów? Ile gotówki przychodzi i wychodzi? "Pieniądze, które wydałeś w zeszłym roku, dokąd poszły? Co wydałeś na artykuły spożywcze, co jadłeś na mieście, jeździłeś na wakacje? "- mówi Maslyk. "Wszystkie te rzeczy zostają powiązane z planem finansowym."
3. Poskładać wszystko do kupy: Porównaj swoje cele z danymi o twoich dochodach, wydatkach i wartości netto. Nie zniechęcaj się - pamiętaj, że tworzysz mapę, aby dostać się z miejsca, w którym jesteś teraz, tam, gdzie chcesz być.
4. Opracuj natychmiastowy, średnioterminowy i długoterminowy plan: Tworzenie i przestrzeganie budżetu jest wspólnym, natychmiastowym krokiem, mówią doradcy finansowi. Redukcja karty kredytowej lub innego długu o wysokim oprocentowaniu jest typowym średniookresowym planem, który może odblokować długoterminowy wzrost oszczędności. Etapy życia będą dyktować pewne rzeczy: "Jeśli zbliżasz się do emerytury, chcesz pomyśleć o tym, kiedy chcesz przejść na emeryturę i jak zrobić te pieniądze na koniec", mówi Mario Hernandez, dyrektor działu Gemmer Asset Management w Walnut Creek, Kalifornia. "Jeśli masz tysiąc lat, musisz zacząć robić coś na temat oszczędności emerytalnych, jeśli jeszcze nie zacząłeś."
5. Wprowadź swój plan w życie: Ustaw realistyczne cele i sprawdzaj budżet i cele krótkoterminowe każdego miesiąca. Cele powinny wspierać się nawzajem. Na przykład cel obniżenia wysokiego zadłużenia z tytułu kart kredytowych o 250 USD miesięcznie pomaga w średniookresowym celu poprawy kredytu, który pomoże celom długoterminowym, takim jak kupno domu lub inwestowanie więcej na emeryturę.
6. Monitoruj i aktualizuj w odpowiedzi na wydarzenia z życia: Planowanie finansowe nie jest procesem statycznym. Eksperci proponują sprawdzanie co najmniej raz w roku, aby zobaczyć, jak postępujesz wbrew swoim celom. Często interweniuje życie: przygotowania do małżeństwa lub rozwodu, narodziny dziecka i sytuacje nadzwyczajne są częstymi czasami, gdy trzeba zaktualizować plany finansowe. "Sprawdź i zmieniaj w razie potrzeby na bieżąco", mówi Maslyk.

Human lub cyfrowy doradca finansowy?

Jest jeszcze więcej możliwości niż przystępna porada finansowa. Usługi online zwane robo-advisors umożliwiają rozpoczęcie inwestycji przy niskich kosztach i niskich minimalnych saldach. Jest to ważne, ponieważ czas i zyski na giełdzie współdziałają ze sobą, by realizować cele takie jak zdrowy rachunek emerytalny. (Oto nasz przewodnik dla najlepszych robo-doradców.)

Możesz mieć to w obie strony: wielu doradców cyfrowych oferuje modele hybrydowe, które łączą zautomatyzowane usługi inwestycyjne z dostępem do doradców ludzkich, gdy masz pytania. Możesz zacząć od robo, a potem zatrudnić późniejszego doradcę finansowego, aby zapewnić kompleksowe planowanie. (Oto nasz przewodnik, jak wybrać doradcę finansowego.)

Dobrze jest mieć opinię zewnętrzną … pieniądze mogą być bardzo emocjonalne

Celia Brugge, Dogwood Financial Planning

W przypadku par osoby trzecie mogą kierować często ciernistymi rozmowami na temat decyzji dotyczących dużych pieniędzy. "Dobrze mieć opinię z zewnątrz … pieniądze mogą być bardzo emocjonalne" - mówi Celia Brugge z Dogwood Financial Planning w Memphis, Tennessee.

Poza budżetowaniem i strategią emerytalną doradca finansowy może szybko rozpocząć prace nad innymi kwestiami finansowymi, które mogą pomóc w osiągnięciu celów, takich jak planowanie nieruchomości, strategia podatkowa czy wybór odpowiedniego ubezpieczenia - mówi Maslyk. "Wiele osób uważa, że ​​praca planisty finansowego polega na wybieraniu zasobów dla ciebie, ale część inwestycyjna jest tylko częścią planowania finansowego", mówi.

Co dalej?

• Chcesz podjąć działanie?

  Odnaleźć doradca finansowy

• Chcesz nurkować głębiej?

  Rozumiesz jak wybrać doradcę finansowego

• Chcesz poznać powiązane?

  Najlepsi Robo-Advisors: 2018 najlepszych ofert