Co robi doradca finansowy i czy go potrzebuję?

Doradca finansowy może być wszystkim, od personalnego oferowania spersonalizowanego, bezpośredniego zarządzania do tak zwanego robo-doradcy oferującego zautomatyzowane, oparte na komputerach rozwiązania. Ta szeroka oferta obejmuje coraz popularniejszy model hybrydowy, który łączy w sobie zautomatyzowane usługi doradcze z doradcami ludzkimi, z którymi można się kontaktować w razie pytań.

Oto przegląd wszystkich trzech rodzajów doradców finansowych i kiedy możesz wybrać:

Co robi robo-doradca

Jeśli chcesz zainwestować na emeryturę lub inny cel, robo-doradca może być świetnym rozwiązaniem. Są prawie zawsze opcją najniższego kosztu, a ich algorytmy komputerowe będą konfigurować i zarządzać portfelem inwestycyjnym. Oto czego można oczekiwać od robo-doradcy:

• Twoja pierwsza interakcja będzie najprawdopodobniej ankietą od firmy, którą wybrałeś jako swojego dostawcę. Pytania pomagają zidentyfikować twoje cele, inwestować preferencje i tolerancję ryzyka.
• Na podstawie dostarczonych informacji algorytm robo-doradcy zaleci portfel inwestycyjny, który jest zwykle zbudowany przy użyciu tanich funduszy giełdowych i funduszy indeksowych.
• Niektórzy robo-doradcy oferują zasoby do planowania finansowego. A większość automatycznie zrównoważy twoje inwestycje i podejmie kroki w celu obniżenia twoich podatków inwestycyjnych.

Potrzebujesz robota-doradcy?

Niski koszt i łatwy dostęp do robo-doradców sprawia, że ​​są dobrym wyborem dla wielu konsumentów:

Musisz zacząć oszczędzać na emeryturę ale nie wiesz, od czego zacząć.

Chcesz zacząć czerpać korzyści z notowań giełdowych ale nie masz czasu na zbadanie inwestycji.

Masz kwotę ryczałtową, którą chcesz zainwestować i rozwinąć dla jednego lub więcej przyszłych celów finansowych.

Na początku możesz zacząć od robo-doradcy, a potem wynająć człowieka na kompleksowe planowanie.

" Gotowy żeby zacząć? Sprawdź nasze typy witryn dla najlepszych robo-doradców.

Co robi ludzki doradca finansowy

Termin "doradca finansowy" odnosi się do osób o różnych nazwach, w tym certyfikowany planista finansowy lub zarejestrowany doradca inwestycyjny. Oto, czego się spodziewać:

• Ten profesjonalista zapewnia holistyczne planowanie i pomoc, która pomoże Ci osiągnąć cele finansowe. Zatrudnienie jednego pozwala delegować niektóre (jeśli nie wszystkie) obowiązki związane z zarządzaniem finansami.
• Będziesz mieć dogłębną rozmowę na temat swoich finansów, krótko- i długoterminowych celów, istniejących inwestycji i tolerancji dla ryzyka inwestycyjnego, między innymi.
• Twój doradca będzie współpracować z Tobą, aby stworzyć plan dostosowany do Twoich potrzeb: planowanie emerytalne, pomoc inwestycyjna, ubezpieczenie itp.

Potrzebujesz ludzkiego doradcy finansowego?

Doradcy społeczni zazwyczaj kosztują więcej niż robo-doradcy, ale możesz zdecydować się na to, jeśli twoje potrzeby staną się bardziej złożone:

Przechodzisz lub planujesz wielką zmianę życiatakie jak małżeństwo lub rozwód, posiadanie dziecka, kupno domu, opieka nad starzejącymi się rodzicami lub założenie firmy.

Twoje inwestycje wzrosły lub twoje życie finansowe zyskało na złożoności ponad to, co poradzi sobie robo-doradca lub hybryd.

Chcesz, żeby ktoś cię pociągnął do odpowiedzialności lub sprawdził rzeczywistość czy twój plan finansowy jest wystarczająco kompleksowy.

Wynajmij doradcę, z którym będziesz wygodnie pracować i, oczywiście, tego, który jest wykwalifikowany - najlepiej jako powiernik, co oznacza, że ​​jest ona wymagana, aby na pierwszym miejscu postawić twoje interesy.

»Gdzie powinieneś zacząć? Dowiedz się więcej o tym, jak wybrać doradcę finansowego.

Co robi hybrydowy doradca finansowy

Większość firm robo-doradców oferuje teraz usługę hybrydową, która łączy w sobie aspekty robo-doradcy i modeli doradców ludzkich. Oczekuj dostępu do niskonakładowego, zautomatyzowanego zarządzania swoim portfelem na co dzień, z dostępem do doradców ludzkich w celu uzyskania bardziej spersonalizowanej pomocy w razie potrzeby.

Możesz zapłacić trochę więcej za możliwość skontaktowania się z doradcą ludzkim. Mimo to koszt jest znacznie niższy niż praca z doradcą ludzkim w pełnym wymiarze godzin.

Potrzebujesz hybrydowego modelu robo-ludzkiego?

Dla niektórych osób model kombinowany to idealne dopasowanie. Zastanów się, jeśli:

Chcesz obniżyć koszty inwestycyjne, jednocześnie rozmawiając o sprawach z człowiekiem, czy to do planowania finansowego, omawiania celów, czy po prostu do reasekuracji.

Żonglujesz celami finansowymi i masz ograniczone fundusze. Interfejs robo-doradcy w połączeniu z dostępem do porad ludzkich może pomóc w ustaleniu priorytetów.

Liczba doradców i ich dostępność może być bardzo różna w zależności od dostawcy, więc zastanów się, jak często potrzebujesz porady i jak - na przykład przez czat, e-mail lub telefon.

»W jaki sposób porównują się hybrydy, robo-doradcy i doradcy ludzcy? Znajdź doradcę, który pracuje dla Ciebie.

Co dalej?

• Chcesz podjąć działanie?

  Odnaleźć odpowiedni doradca finansowy dla ciebie

• Chcesz nurkować głębiej?

  Uczyć się ile kosztuje doradca finansowy

• Chcesz poznać powiązane?

  Widzieć ile zaoszczędzić na emeryturę