Jakie są moje aktywa?

Dochód, wydatki i długi to tylko kilka elementów twojej finansowej łamigłówki. Podejmowanie inwentaryzacji zasobów jest kluczową częścią wykonania zdjęcia.

Zasób to coś, co posiada wartość pieniężną, np. Samochód lub towar. Aktywa są zazwyczaj pogrupowane w dwie kategorie: środki pieniężne i ekwiwalenty środków pieniężnych oraz nieruchomości. Mogą być osobiste lub związane z biznesem, ale skupimy się tutaj na osobistym użytku.

Znajomość posiadanych zasobów i ich wartości pomaga w ich ochronie i mierzeniu, czy masz wystarczająco dużo do postawienia na cele i nieoczekiwane wydatki, gdy się pojawią. "To pozwala ci być odpowiedzialnym za wzrost twojego majątku w czasie", mówi Laura Scharr-Bykowsky, certyfikowany planista finansowy w Południowej Karolinie.

Uzbrojony w te informacje, możesz podejmować wykształcone decyzje finansowe. Oto podstawowe wprowadzenie do zasobów i ich wpływ na Ciebie.

Rodzaje aktywów

Identyfikacja aktywów to pierwszy krok w kierunku ustalenia ich wartości. Istnieje kilka rodzajów zasobów, a niektóre przykłady pasują do więcej niż jednego opisu. Niektórzy tracą na wartości, inni doceniają. Oto niektóre definicje:

• Gotówka i odpowiedniki gotówki: Pieniądze znajdujące się w kieszeniach lub przechowywane na koncie oszczędnościowym, koncie czekowym, certyfikacie depozytowym lub innym koncie
• Aktywa rzeczowe: Są to obiekty fizyczne lub zasoby, których możesz dotknąć. Przykłady to dom, własność biznesowa, samochód, łódź, sztuka i biżuteria.
• Wartości niematerialne: Niefizyczne aktywa, takie jak akcje, obligacje, emerytury i należności licencyjne
• Płynne aktywa: Płynne aktywa to gotówka lub rzeczy, które można szybko sprzedać i zamienić na gotówkę, takie jak łatwo dostępne do sprzedaży akcje i obligacje. Sprzedaż tych aktywów zasadniczo nie wpływa na ich cenę.
• Niepłynne lub trwałe aktywa: Czasami nazywane "środkami trwałymi" niepłynne aktywa zazwyczaj wymagają więcej czasu na przekształcenie w gotówkę, a ich wartość może się zmienić w trakcie procesu. Nieruchomości, meble, antyki i sprzęt są uważane za niepłynne lub trwałe.
• Aktywa o stałym dochodzie: Pieniądze inwestycyjne pożyczone na odsetki, w tym obligacje rządowe, certyfikaty depozytowe i papiery wartościowe
• Aktywa w kapitale: Twoje udziały w firmie, takie jak akcje, fundusze inwestycyjne i konta emerytalne

Dlaczego mają znaczenie

Twoje aktywa wchodzą w grę przy ustalaniu wartości netto lub osobistej metki.

"Wartość netto jest ważna do śledzenia, aby zobaczyć, jak rośnie z czasem. Mamy nadzieję, że wraz z wiekiem zwiększysz swoją wartość netto - mówi Scharr-Bykowsky. Te dane mogą pomóc w monitorowaniu postępów w osiąganiu celów finansowych, takich jak kupno domu lub oszczędzanie na emeryturę.

Oto kilka konkretnych powodów, dla których możesz potrzebować określić swoją wartość aktywów:

• Wartość netto: Znowu twoja wartość netto pomaga kształtować twoje zdrowie finansowe. Możesz obliczyć swoją wartość netto, odejmując swoje zobowiązania (to, co jesteś winien lub długi) od swoich aktywów (co posiadasz).
• Ubezpieczenie: Musisz wiedzieć, ile pewnych aktywów, takich jak domy i biżuteria, jest warte ich odpowiedniego ubezpieczenia. Ubezpieczenie zapewnia ubezpieczenie w przypadku zdarzenia takiego jak pożar, powódź lub rabunek lub potencjalna odpowiedzialność, np. Jeśli jesteś pozwany po wypadku samochodowym. Kolejnym atutem, który ludzie przeoczają, jest ich zdolność do zarabiania. Zastanów się nad ochroną swojego życia dzięki ubezpieczeniu na wypadek inwalidztwa.
• Wnioski o pożyczkę: Aktywa płynne często są częścią tego, co postrzegają pożyczkodawcy, gdy składają wniosek o kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy lub kredyt hipoteczny. Możesz uzyskać niższe stawki lub lepsze warunki, jeśli masz fundusze, aby ponownie skorzystać z pożyczek, jeśli stracisz pracę.
• Równoległy: Niektórzy pożyczkodawcy wymagają, aby Twój dom lub samochód stanowił zabezpieczenie do otrzymania pożyczki. Jeśli nie spłacisz pożyczki, przedmioty te mogą zostać zatrzymane w celu pokrycia kosztów.
• Rozwód: Twoje pieniądze i majątek mogą zostać rozdzielone z byłym współmałżonkiem podczas rozwodu
• Bankructwo: Istnieje możliwość, że jeśli zgłosisz bankructwo, będziesz musiał zrezygnować z niektórych aktywów, takich jak biżuteria czy samochód
• Przejście na emeryturę: Posiadanie zapasów płynnych aktywów jest kluczowe, gdy jesteś na emeryturze. Najlepiej mieć pieniądze łatwo dostępne na pokrycie kosztów utrzymania, gdy nie będziesz już otrzymywać wypłaty. Upewnij się, że rozliczasz podatki przy zamianie aktywów na gotówkę.

Jak określić wartość swoich aktywów

Wartość środków trwałych, takich jak samochody i antyki, nie jest tak jednoznaczna, jak środki pieniężne i ich ekwiwalenty; Nie możesz po prostu zalogować się do konta i sprawdzić salda. Pierwotna cena zapłacona lub cena detaliczna przedmiotu może służyć jako punkt odniesienia. Aby uzyskać aktualną wartość, uzyskaj wycenę nieruchomości przez specjalistę lub przeprowadź własną ocenę. Scharr-Bykowsky zaleca stosowanie narzędzi takich jak Kelley Blue Book dla samochodów i Zillow lub Trulia dla szacunków wartości nieruchomości.

Lauren Schwahn jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @lauren_schwahn.