Jak budować kredyt biznesowy w 5 krokach

Jeśli odmówiono Ci pożyczki na małą firmę, może to być spowodowane złym kredytem osobistym lub biznesowym. Według Federal Reserve Banks w Nowym Jorku, Atlancie, Cleveland i Filadelfii, 45% pożyczkobiorców z małych firm, którzy otrzymują "nie" od wierzycieli, jest odrzucanych ze względu na ich wiarygodność kredytową. Kredytobiorcy ze złym kredytem mogą również mieć wyższe stopy procentowe, wyższe składki ubezpieczeniowe i mniej korzystne warunki płatności u dostawców.

Silny profil kredytowy firmy nie tylko pomaga zabezpieczyć pożyczkę; Jest to również ważne dla przyciągnięcia nowych klientów. W przeciwieństwie do osobistych raportów kredytowych, każdy - w tym potencjalni klienci, partnerzy i dostawcy - może przejrzeć raport o swojej firmie. Strony te patrzą na twoje sprawozdanie, jako pracodawca, na życiorys osoby, mówi Amber Colley, dyrektor ds. Sprzedaży i partnerstwa w Dun & Bradstreet, biurze informacji gospodarczej.

"Nie chodzi tylko o finanse" - mówi Colley. "Chodzi o twoją wiarygodność."

Możesz otrzymać pożyczkę dla małych firm, pomimo złych kredytów osobistych. Ale jeśli najpierw podejmiesz kroki, aby zbudować kredyt biznesowy, kwalifikujesz się do niższych stóp procentowych, obniżając całkowity koszt pożyczki. Oto pięć kroków, aby zwiększyć kredyt biznesowy.

Jak budować kredyt biznesowy

1. Zachowaj aktualność informacji we wszystkich trzech biurach kredytowych.

Istnieje kilka biur informacji kredytowej, które zbierają dane i tworzą firmowe oceny kredytowe, w tym Dun & Bradstreet, Experian i Equifax. Ale w porównaniu z punktami kredytowymi, które są zgodne ze standardami ustalonymi przez Fair Isaac Corp. w celu uzyskania standardowego wyniku FICO, oceny kredytowe w biznesie są znacznie mniej usprawnione. Każde biuro informacji biznesowej ma inną formułę obliczania wyników, a różni kredytodawcy zgłaszają różne rodzaje danych, mówi Gavin Harding, starszy konsultant biznesowy w Experian.

Uzyskaj swój osobisty wynik kredytowy co tydzień od Investmentmatome

• Otwórz więcej drzwi na finansowanie swojej firmy.
• Ustaw swoje cele i śledź swoje postępy.
• Rejestracja nie wpłynie na Twój wynik.

Uzyskaj swoją zdolność kredytową

---

Ponieważ nigdy nie wiadomo, które biuro kredytowe będą sprawdzać dostawcy, wierzyciele lub potencjalni klienci, mądrze jest zachować wszystkie trzy. Na przykład Dun & Bradstreet pozwala właścicielom firm aktualizować podstawowe informacje biznesowe (takie jak liczba lat pracy lub liczba pracowników) i przesyłać sprawozdania finansowe. Im bardziej kompletny profil, tym lepiej, mówi Colley. Aby uzyskać więcej informacji na temat monitorowania wyniku, zapoznaj się z naszym przewodnikiem po kredycie biznesowym.

2. Nawiąż kontakty handlowe z dostawcami.

Jeśli kupujesz materiały, surowce lub inne materiały od dostawców zewnętrznych, te zakupy mogą pomóc w zwiększeniu kredytu firmowego. Wielu dostawców rozszerza kredyt kupiecki, co oznacza, że ​​pozwala zapłacić kilka dni lub tygodni po otrzymaniu inwentarza. Jeśli posiadasz ten rodzaj relacji do zapłaty, poproś dostawcę o przekazanie swoich płatności do biura informacji biznesowej. Twoja ocena kredytowa biznesu będzie rosła, o ile przestrzegasz warunków umowy handlowej.

Potrzebujesz co najmniej trzech linii handlowych, aby uzyskać wynik punktowy Dun & Bradstreet Paydex, który mierzy historię płatności w przeszłości. Nawet jeśli nie współpracujesz z wieloma dostawcami, Colley sugeruje utworzenie linii handlowych z dowolnym małym sprzedawcą, takim jak dystrybutor wody lub materiałów biurowych. Jeśli ci sprzedawcy nie zgłoszą się do biura informacji kredytowej, możesz je wymienić jako referencję handlową na swoim koncie, a firma Dun & Bradstreet podejmie działania w celu zebrania danych handlowych, mówi Colley.

3. Dokonuj płatności na rzecz wierzycieli na czas lub wcześniej.

Chociaż każde biuro kredytowe używa nieco innych metod fałszowania punktów kredytowych, wszystkie biorą pod uwagę historię płacenia wierzycieli. Aby zapewnić dobry wynik, upewnij się, że płatności są realizowane na czas, a nawet lepiej, wcześniej. Dun & Bradstreet przypisuje tylko doskonałe wyniki tym, którzy płacą wcześnie.

Długa historia kredytowa ma tendencję do ważenia, więc im szybciej zaczniesz tworzyć kredyt biznesowy, tym lepiej.

Długa historia kredytowa ma tendencję do ważenia, więc im szybciej zaczniesz tworzyć kredyt biznesowy, tym lepiej. Ponadto wykorzystanie kredytu jest czynnikiem w wynikach kredytowych przedsiębiorstw - tak jak w przypadku osobistych ocen kredytowych. Użyj kart i linii kredytowych, ale nie zwiększ ich. Ogranicz swoje wydatki do 20% do 30% limitu kredytowego.

4. Pożycz od pożyczkodawców, którzy zgłaszają się do biur kredytowych.

Pożyczki dla małych firm mogą w rzeczywistości zwiększyć kredyt firmowy, jeśli wszystkie płatności zostaną wykonane na czas, a raporty pożyczkodawcy zostaną przekazane do biura informacji gospodarczej. Ale nie wszyscy kredytodawcy. Więc jeśli masz zamiar budować kredyt firmowy, zapytaj pożyczkodawcę, czy zgłasza się, zanim zaciągniesz pożyczkę dla małych firm.

Banki zazwyczaj zgłaszają się do biur kredytowych, ale jeśli masz zły kredyt, prawdopodobnie nie kwalifikujesz się do kredytu bankowego. Wielu sprzedawców małych przedsiębiorstw, którzy chętniej udzielają pożyczek dla złych kredytobiorców, również zgłasza takie doniesienia, jak OnDeck, Lending Club, Funding Circle, Fundation, Kabbage i BlueVine. Jednak pożyczkodawcy, w tym firmy SmartBiz, Lighter Capital, Fundbox i firm kupujących gotówkę, nie zgłaszają.

5. Zachowaj czyste akta publiczne.

Oprócz informacji o historii spłacania wierzycieli w Twojej firmie, raport kredytowy firmy będzie zawierał wszelkie publiczne zapisy w imieniu firmy, w tym bankructwa, osądy i zastawy. Wyrok jest orzeczeniem sądu; jeśli orzeczenie jest przeciwko tobie w pozwie o spłatę długu, będzie to miało negatywny wpływ na twoją zdolność kredytową. Zastaw jest prawem wierzyciela doprzejąć swoją własność, chyba że zapłacisz należna kwota, taka jak znakomita pożyczka dla małych firm lub niezapłacone podatki.

Te negatywne oceny w raporcie kredytowym firmy mogą Cię prześladować. Bankructwa, na przykład, pozostają na twoim eksperymencie kredytowym Experian przez prawie 10 lat; zastawy podatkowe, wyroki i kolekcje pozostają przez prawie siedem lat.

Dolna linia

Budowanie dobrego kredytu dla firm może pomóc ci uzyskać niższe oprocentowanie pożyczek dla małych firm, firmowych kart kredytowych i lepszych warunków od twoich dostawców. Może nawet pomóc w pozyskiwaniu nowych klientów, ponieważ każdy może sprawdzić wynik kredytowy Twojej firmy, aby ocenić wiarygodność i odpowiedzialność.

Budowanie dobrego kredytu dla firm może pomóc ci uzyskać niższe oprocentowanie pożyczek dla małych firm, firmowych kart kredytowych i lepszych warunków od twoich dostawców.

Twoja ocena zdolności kredytowej może się różnić w zależności od biura kredytowego, ponieważ każde biuro oblicza wyniki w inny sposób. Ogólnie rzecz biorąc, najlepszym sposobem na budowanie kredytu dla firm jest aktualizacja informacji o firmie za pomocą biznesowych biur informacji kredytowej, tworzenie linii handlowych, pożyczanie od kredytodawców zgłaszających się do biur kredytowych i dokonywanie płatności wcześniej lub na czas.

Co dalej?

• Chcesz podjąć działanie?

  Znajdź i porównaj pożyczki dla małych firm

• Chcesz nurkować głębiej?

  Widzieć jak działają oceny punktowe biznesu

• Chcesz poznać powiązane?

  Uczyć się jak zbudować swój osobisty kredyt

Zaktualizowano 1 grudnia 2015 r.

Teddy Nykiel jest pisarzem personelu w Nerd Wallet , strona internetowa poświęcona finansom osobistym. E-mail: [email protected] . Świergot: @tedncikiel

Zdjęcie przez iStock.