Oto, gdzie ludzie są poza siecią bankową

Każdego roku około 9 milionów gospodarstw domowych w Stanach Zjednoczonych bez kont bankowych ryzykuje uiszczenie opłat w potrójnych cyfrach za przelewy, wypłaty gotówki i przedpłacone karty debetowe, a jednocześnie brak możliwości zarabiania na swoich oszczędnościach. Chociaż nowy raport federalny pokazuje, że spada tzw. Stopa nieobsługiwana, w siedmiu stanach ponad 10% gospodarstw domowych magazynuje swoje pieniądze z sieci.

W 2015 r. W Stanach Zjednoczonych 7% gospodarstw domowych było nieuprawnionych, co oznacza, że ​​żaden z członków nie miał konta oszczędnościowego ani czekowego, wynika z Narodowego badania depozytów gospodarstw domowych niepobudzonych i niedoborów bankowych przeprowadzonego przez Federal Deposit Insurance Corp. w październiku. Ten odsetek zmniejszył się z 7,7% w 2013 r. I 8,2% w 2011 r.

Wśród państw odsetek gospodarstw domowych bez rachunków bankowych wynosi od znacznie poniżej poziomu powyżej stawki krajowej. Vermont miał najniższy odsetek (1,5%) gospodarstw domowych bez rachunków bankowych w 2015 r., Podczas gdy Louisiana miała najwyższy wskaźnik (14%).

Dane z obszaru Metro

Badanie FDIC zawiera dane dla 68 dużych obszarów metropolitalnych. Oto 10 miejsc z największą liczbą nieuprawnionych gospodarstw domowych w 2015 r. Oraz odsetek, które nie miały kont:

1. Nowy Orlean-Metairie (17,4%)

2. Memphis, Tennessee (17,2%)

3. Baton Rouge, Luizjana (14,3%)

4. Oklahoma City (13,3%)

5. Jackson, Mississippi (12,5%)

5. Wichita, Kansas (12,5%)

7. Birmingham-Hoover, Alabama (12,3%)

8. San Antonio-New Braunfels (11,3%)

8. Tulsa, Oklahoma (11,3%)

10. Little Rock-North Little Rock-Conway, Arkansas (11.2%)

Kluczowe dania na wynos

Więcej obszarów metropolitalnych odnotowało spadek stawek bez bankowych niż wzrost. Od 2013 r. Do 2015 r. Odsetek gospodarstw domowych bez rachunków bankowych zmniejszył się w 35 obszarach metropolitalnych, zwiększył się w 25 miejscach i pozostał taki sam w jednym miejscu, zgodnie z zestawem danych FDIC obejmującym 61 obszarów miejskich. Niektóre miejsca odnotowały znaczące spadki. Na przykład w rejonie metropolii Phoenix-Mesa-Scottsdale w 2013 r. Odnotowano drugi najwyższy odsetek gospodarstw nieposiadających rachunku bankowego (16,3%). W ciągu dwóch lat wskaźnik ten spadł do 10,6%. Na obszarze Orlando-Kissimmee-Sanford na Florydzie odnotowano również spadek odsetka mieszkańców nieobjętych rachunkiem - z 9,9% gospodarstw domowych w 2013 r. Do 4,3% w 2015 r.

Niektóre miasta zwalczały ten trend i widziały wzrosty. W niektórych miejscach odsetek gospodarstw z nieuprawnionymi gospodarstwami znacznie wzrósł. Austin-Round Rock, Texas, obszar metropolitalny przeszedł od posiadania jednego z najniższych odsetków gospodarstw domowych z nieuprawnionymi gospodarstwami w 2013 r. (1,3%) do ponadprzeciętnej stawki 8,6% w 2015 r. I podczas gdy Birmingham-Hoover, Alabama, obszar metropolitalny miał jeden z najwyższych wskaźników nieobsługiwanych gospodarstw domowych w 2015 r. na poziomie 12,3%, zaledwie dwa lata temu, miał on poniżej średniej 5,7%. W całym stanie stan odsetek gospodarstw domowych w Alabamie bez rachunków bankowych wzrósł z 9,2% w 2013 r. Do 12,5% w 2015 r.

Stawki bez naliczania opłat są najwyższe na południu. W 2015 r. Państwa o najwyższym odsetku gospodarstw domowych nieposiadających rachunku bankowego znajdowały się na południu. Również dziewięć z 10 obszarów metropolitalnych o najwyższych wskaźnikach nieobjętych bankiem w 2015 r. Znajdowało się na południu.

Koszty braku rachunków bankowych

Nieopublikowane gospodarstwa domowe na południu i poza nią muszą polegać na bankach alternatywnych, takich jak sklepy z wypłatą wypłat i sprzedawcy detaliczni, w celu sprawdzenia gotówki i zakupu przekazów pieniężnych. Ostatnie badanie Investmentmatome wykazało, że gospodarstwa domowe zajmujące się wyłącznie gotówką płacą średnie roczne koszty w wysokości 198,83 USD za wypłaty czeków i przekazy pieniężne. Nieopublikowane gospodarstwa domowe z przedpłaconymi kartami debetowymi, które pozwalają na bezpośredni depozyt, płacą roczną średnią 196,50 USD w opłatach, analiza została ustalona, ​​podczas gdy osoby posiadające przedpłacone karty debetowe bez bezpośredniego depozytu płacą 497,33 USD.

Dla tych, którzy korzystają z banków, średni rachunek czekowy kosztuje około 150 USD rocznie, jak wynika z badania. Szacunek ten obejmuje miesięczne opłaty eksploatacyjne i dwie opłaty za przekroczenie limitu w koncie osobistym. Niektóre konta, które mają niższe opłaty za przekroczenie stanu konta i brak miesięcznych opłat, kosztują klientów około 30 USD rocznie.

Rodziny, które nie korzystają z instytucji finansowych, również tracą rachunki oszczędnościowe, jest to przydatny sposób na tworzenie funduszy kryzysowych i kart kredytowych, które mogą pomóc w budowaniu kredytu. Oni również nie korzystają z pełnego zakresu zabezpieczeń przed oszustwami, które federalnie ubezpieczali banki i kasy kredytowe, i nie mają dostępu do narzędzi bankowości internetowej i mobilnej, które pomagają zaoszczędzić czas i pieniądze.

Laura McMullen jest pisarką w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen. Sreekar Jasthi jest analitykiem danych w Investmentmatome. Email: [email protected].