Brzydka prawda o zadłużeniu karty kredytowej |

Czy twoja styczniowa deklaracja karty kredytowej patrzy ci prosto w oczy i wygląda niesamowicie podobnie do twojej grudniowej? Wiesz, że nieopłacone zakupy na wakacje i wszystko inne, co wkładasz do swojego plastiku w międzyczasie, kosztuje cię.

Ale czy wiesz, że nawet jeśli zapłacisz rachunek w całości co miesiąc, prawdopodobnie wydasz więcej na karcie kredytowej, niż gdybyś zapłacił gotówką lub kartą debetową?

[InvestingAnswers Feature: "Kredyt lub debet? Twój wybór może Cię kosztować 3%"]

Journal of Consumer Research ukończył badanie, które pokazuje, że płacenie kartą kredytową zwiększa skłonność konsumentów do wydawania pieniędzy w porównaniu do korzystania z gotówki.

Podobnie, strategia i badania nad Javelin skupiły się na przyzwyczajeniach związanych z zakupami w Cyber ​​poniedziałek i okazało się, że średni zakup kart kredytowych wynosił 82,10 USD, podczas gdy średni zakup kart debetowych wynosił tylko 58,29 USD. Te zakupy kart debetowych nie będą cię dzisiaj prześladować.

Przewyższenie nie jest jedynym ryzykiem związanym z użytkowaniem karty kredytowej. Spójrzmy prawdzie w oczy, nie każdy płaci karty kredytowe w całości co miesiąc. Powszechnie uważa się, że nagrody za karty kredytowe czynią je bardziej pożądanymi niż inne metody płatności.

Jednak para nadmiernie wydatkowana kosztami wypłaty odsetek i skromnymi nagrodami z wielu kart kredytowych bledną w porównaniu.

W maju 2011 r. Amerykanie posiadali 793,1 mld dolarów zadłużenia z tytułu kart kredytowych. Jeśli podzielisz tę liczbę przez liczbę Amerykanów za pomocą kart kredytowych (50,2 miliona), oznacza to, że przeciętny Amerykanin ma zdumiewające 15 799 USD zadłużenia z tytułu kart kredytowych.

Liczba ta stale rośnie, ponieważ nawet w przypadku przepisów mających na celu ochronę konsumentów przed kredytami zadłużenia karty, system jest zestawiony z konsumentami.

Spadek długu karty kredytowej

Załóżmy na przykład, że masz zadłużenie w postaci karty kredytowej o wartości 5000 USD. Twoja minimalna płatność, zwykle pomiędzy 2% a 5% całkowitego salda, która, jeśli przyjmiemy, że wynosi 4%, wyniesie 200 $. Z tego 200 $, 62 $ będzie procentować, a tylko 138 $ będzie w rzeczywistości długu 5000 $.

Oto jak obliczyć tę kwotę:

RRSO zwykle wynosi od 12% do 17%. Załóżmy, że na przykład APR wynosi 15%.

1. Podzielić roczną stopę procentową według dni w roku: 15% / 365 = 0,041%

2. Pomnożyć 0,041% przez średnie dni w miesiącu, 30 = 1,36 lub.0136%

3. Następnie pomnóż 0,0136% według pierwotnego salda, 5 000 USD, aby znaleźć całkowitą kwotę wydatkowaną na odsetki w miesiącu = 62 USD

# - ad_banner_2- # Jeśli zapłacisz minimalną kwotę płatności w tym scenariuszu, spłacenie 5000 USD zajmie 105 miesięcy. To prawie dziewięć lat!

W tym czasie zapłaciłbyś 2111 dolarów odsetek, a te liczby zakładają, że nigdy nie kupujesz niczego innego za pomocą tej karty kredytowej.

To oznacza, że ​​pierwotne saldo w wysokości 5 000 $ będzie kosztowało cię 7 118 funtów - tyle za te tzw. Okazje w Czarny piątek i Cyber ​​poniedziałek.

Wszystkie pieniądze, które mogłeś zaoszczędzić na wielkiej sprzedaży, prawdopodobnie wyleciały przez okno po 62 USD w odsetkach, które spędziłeś w pierwszym miesiącu.

Lepszy sposób sprawdzenia, ile naprawdę kosztuje Twoja karta kredytowa

Oczywiście spłacanie karty kredytowej w całości co miesiąc jest idealną sytuacją, ale aby uzyskać Prawdziwy wpływ na koszty alternatywne, ważne jest, aby sprawdzić, ile można zarobić, gdyby zainwestowano pieniądze zainwestowane w karty kredytowe, na przykład w obligacje korporacyjne.

Jeśli miałbyś wziąć 62 $ miesięcznie pójdzie w kierunku odsetek od twojej karty kredytowej i zainwestuje je w fundusz obligacji korporacyjnych z 4% zwrotem, twoja inwestycja mogłaby wzrosnąć do 8,044 $ w ciągu 9 lat. Jeśli zwrot inwestycji byłby wyższy, mógłbyś zarobić jeszcze więcej …

Inwestując 62 USD miesięcznie przez dziewięć lat, twoje pieniądze mogą wzrosnąć do:

Nawet przy skromnym 2% zysku, 62 $ miesięcznie może wzrosnąć do 7 330 $ ponad dziewięć lat.

[Chcesz wypróbować własne obliczenia oszczędnościowe? Wypróbuj nasz prosty kalkulator oszczędności]

To, co widzisz, to siła złożonego zainteresowania. Utrzymywanie równowagi na karcie kredytowej powstrzymuje cię tylko przed skorzystaniem z niej.

Wróćmy do naszego oryginalnego przykładu. Decydując się na spłatę minimalnej kwoty płatności kartą kredytową przez dziewięć lat zamiast spłacać szybko kartę kredytową, naliczane są 2 118 USD odsetek. A ponieważ oprocentowanie, które zapłaciłeś co miesiąc, mogło pójść w kierunku twojej przyszłości, straciłeś potencjalnie 10 000 $ więcej.

Wszyscy mówili, że płacenie minimalnej kwoty w tym przypadku to 12 118 dolarów. Czy jesteś przekonany, że powinieneś poważniej traktować spłatę karty kredytowej i inwestowanie pieniędzy?

Inwestująca odpowiedź: Kiedy płacisz odsetki za karty kredytowe, a nie procentujesz inwestycjami, siła składanych odsetek działa przeciwko tobie, co powoduje wzrost zadłużenia.

Płacąc w pełni kartą kredytową i inwestując trochę co miesiąc, możesz skończyć zarabiać i uniknąć paraliżowania długów.

Jeśli masz problem ze spłatą swoich kart kredytowych, zapoznaj się z tą funkcją InvestingAnswers, "10 sposobów na wykolejenie się z zadłużenia karty kredytowej".

Po spłaceniu długu możesz wypróbować inną opcję: "Przedpłacone karty debetowe: Najlepsza alternatywa dla tradycyjnej bankowości."