Największe błędy podczas wyznaczania beneficjenta ubezpieczenia na życie

Decyzja o tym, kto może otrzymać świadczenia z ubezpieczenia na życie, jeśli umrzesz, może wydawać się prosta, ale błędy mogą się zdarzyć - bolesne, drogie błędy.

Na przykład, nieumyślne pozostawienie byłego małżonka jako beneficjenta polisy może spowodować zerwanie twojego nowego małżonka. A nie wskazanie beneficjenta oznacza, że ​​pieniądze trafią do twojego majątku i przez próbę - długi proces, który pozostawia twoich bliskich w stanie zawieszenia.

Unikaj tych poważnych błędów, kupując ubezpieczenie na życie i wyznaczając beneficjenta ubezpieczenia na życie.

Nazwanie nieletniego

Nazwanie dzieci jako beneficjentów ubezpieczenia na życie wydaje się dobrym pomysłem, ale może się powtórzyć. Ubezpieczyciele nie będą wypłacać świadczeń z ubezpieczeń na życie bezpośrednio nieletnim. Jeśli nie utworzyłeś trustu lub nie wyznaczono opiekuna do zarządzania pieniędzmi, sąd będzie musiał wyznaczyć opiekuna, dopóki dzieci nie ukończą 18 lub 21 lat, w zależności od stanu. Może to spowodować opóźnienie w zapewnianiu wsparcia finansowego dla dzieci.

Zamiast tego, ustanów fundusz powierniczy na rzecz dziecka i nazwij zaufanie jako beneficjenta ubezpieczenia na życie. Lub wyznacz zaufaną osobę dorosłą jako opiekuna do administrowania korzyścią.

Zapomina o aktualizacji beneficjentów

Pamiętaj, aby sprawdzać swoich beneficjentów ubezpieczeń na życie co kilka lat, zwłaszcza jeśli bierzesz ślub, rozwodzisz się lub masz dziecko.

Jeśli beneficjent przeminie, będziesz chciał zaktualizować swoje oznaczenia.

PRZEWODNIK Investmentmatome

11 krytycznych rzeczy, które każdy rodzic musi wiedzieć

Czytaj teraz

Nieaktualizowanie beneficjentów może spowodować duże problemy, jeśli umrzesz, szczególnie jeśli były małżonek nadal figuruje w polisie ubezpieczeniowej na życie i nie powinien. Wyprzedzaj grę i sprawdzaj swoje zasady od czasu do czasu.

Nazywanie tylko głównego beneficjenta

Nazywanie tylko jednej osoby jako beneficjenta nie jest najlepszą opcją, ponieważ ta osoba może umrzeć, zanim to zrobisz. Lub, jeśli wymienisz tylko swojego współmałżonka, możesz oboje zginąć w tym samym czasie, na przykład w wypadku.

Zastanów się więc nad nazywaniem wtórnego, a nawet trzeciego beneficjenta. W ten sposób, jeśli główny beneficjent umiera, pieniądze trafiają do drugiego beneficjenta. Jeśli ten beneficjent zmarł, wówczas świadczenie z tytułu śmierci przechodzi na beneficjenta trzeciego stopnia.

Nie wymieniając żadnych beneficjentów

Z drugiej strony spektrum nie oznacza nikogo jako beneficjenta - czy to zamierzonego czy nie. Kiedy nie ma żywego beneficjenta, dochód zazwyczaj trafia do twojego majątku, a następnie podlega testowi spadkowemu. Może to pozostawić bliskich z długim oczekiwaniem na zdobycie pieniędzy. Ponadto, gdy świadczenia z ubezpieczenia na życie trafiają do spadku, mogą być następnie dochodzone przez wierzycieli majątku.

Nazywanie osoby o specjalnych potrzebach

Ustanowienie na całe życie dziecka zależnego, na przykład dziecka specjalnego, ponieważ twój beneficjent ubezpieczenia na życie może powodować duże problemy. Świadczenia z ubezpieczenia na życie mogą narazić tę osobę na ryzyko utraty pomocy rządowej, takiej jak Ubezpieczenia Społeczne, na której wielu dorosłych niepełnosprawnych polega na dochodach.

Zamiast tego współpracuj z prawnikiem, aby ustanowić zaufanie w zakresie specjalnych potrzeb i nazwij zaufanie jako beneficjenta. Dochody mogą być następnie wykorzystane do uzupełnienia świadczeń rządowych danej osoby zamiast ich wyeliminowania.

Wykonuj swoje badania, aby nie popełnić błędu podczas wyznaczania beneficjentów. Ubezpieczenie na życie ma na celu rozwiązywanie problemów, a nie ich tworzenie.

Dowiedz się więcej o wyborze beneficjenta ubezpieczenia na życie.

Zdjęcie przez iStock