Ulgi podatkowe Zwolnij pieniądze do wczesnych filerów

Jeśli potrzebujesz gotówki teraz, czekając na zwrot podatku, niektóre usługi podatkowe, w tym H & R Block i Jackson Hewitt, oferują 0% pożyczek odsetkowych bez kosztów finansowych. Są to zasadniczo bezpłatne pożyczki krótkoterminowe, które możesz teraz wykorzystać na pokrycie bieżących rachunków.

W niektórych przypadkach możesz otrzymać pieniądze w ciągu 24 godzin. Pożyczka jest zabezpieczona przez oczekiwany zwrot podatku, a kwota pożyczki jest odliczana od zwrotu po jej wydaniu. Aby się zakwalifikować, musisz mieć podatki przygotowane w biurze, a nie online, a zazwyczaj oznacza to, że zapłacisz opłatę za przygotowanie podatku. Musisz podlegać zwrotowi co najmniej określonej kwoty, która zależy od firmy.

Każdy może ubiegać się o niezwrotne pożyczki z tytułu zwrotu podatku, ale są one szczególnie atrakcyjne dla wczesnych filerów, którzy ubiegają się o przyznanie ulgi podatkowej dla osób o dochodach lub o dodatkowe ulgi podatkowe dla dzieci. Około 30 milionów podatników twierdzi, że te kredyty, a połowa z nich wcześnie, szacuje H & R Block. W roku podatkowym 2017 partner banku pożyczył około 700 milionów dolarów kredytów zwrotnych.

Wielu podatników o niskich lub średnich dochodach, którzy twierdzą, że EITC lub ACTC liczy na zwrot pieniędzy za bezpośrednie wydatki, ale ze względu na ustawę o ochronie podatników, która została uchwalona w 2015 r., Refundacje dla tych wczesnych ofiar prawdopodobnie nie trafią do banku rachunki i karty debetowe do najwcześniej 27 lutego, faktoring w czasie przetwarzania i święto dni prezydentów.

Jeśli będziesz potrzebować dodatkowej gotówki wcześniej, może ci pomóc bezpłatna pomoc przy zwrocie podatku, o ile nie zapłacisz za dużo związanych z tym opłat, takich jak koszty przygotowania podatków czy opłaty za kartę przedpłaconą. Pomyśl o tych innych opłatach jako rzeczywistych kosztach "darmowej" pożyczki przy podejmowaniu decyzji o złożeniu wniosku.

Uważaj także na podatników, którzy naliczają dodatki, takie jak "opłaty za złożenie wniosku", "opłaty za zgłoszenia elektroniczne" lub "opłaty za technologię", ostrzega National Consumer Law Center. Zgłoś wszelkie problemy z pożyczkami zwrotnymi do Biura Ochrony Konsumentów.

Dwie opcje pożyczki z opcją zwrotu podatku

Z JACKSON HEWITT

Oto szczegóły tej nieoprocentowanej pożyczki, która nazywa się Express Refund Advance i wydana przez Metabank:

Minimalna kwota zwrotu podatku: $500

Kwoty pożyczek: 100 USD, 200 USD, 500 USD, 750 USD, 1000 USD lub 3 200 USD

Czas na finansowanie: W ciągu kilku minut do 24 godzin, jeśli zdecydujesz się na załadowanie pieniędzy na przedpłaconą kartę debetową American Express Serve; jeśli chcesz, aby pożyczka została wpłacona bezpośrednio na konto bankowe, potrwa od jednego do trzech dni roboczych.

Wymagania: Musisz mieć podatki przygotowane w biurze Jacksona Hewitt, a nie online.

Średnia opłata za przygotowanie podatku: Jackson Hewitt odmówił podania

Ostateczny termin:Pożyczka jest oferowana w uczestniczących lokalizacjach do 17 kwietnia.

" WIĘCEJ:Nasza strona internetowa dotycząca oprogramowania podatkowego Jacksona Hewitta

Z BLOKADY H & R

Oto szczegóły nieoprocentowanej pożyczki H & R Block wystawionej przez BofI Federal Bank:

Minimalna kwota zwrotu podatku: $1,000

Kwoty pożyczek: 500 USD, 750 USD, 1 250 USD lub 3 000 USD

Czas na finansowanie:Tego samego dnia, w większości przypadków; pieniądze są ładowane na kartę H & R Block Emerald Prepaid MasterCard, która umożliwia jednorazowy przelew środków czekiem lub przelewem ACH z konta karty bez żadnych opłat.

Wymagania:Musisz mieć przygotowane podatki w biurze H & R Block, a nie online.

Średnia opłata za przygotowanie podatku: Około 220 USD, chociaż opłata zależy od złożoności deklaracji podatkowej.

Ostateczny termin: Oferta Refund Advance jest oferowana w uczestniczących lokalizacjach bloków H & R do 28 lutego.

" WIĘCEJ:Nasza strona internetowa przeglądu oprogramowania podatkowego H & R Block

Ta "darmowa" pożyczka może nadal cię kosztować

Być może pamiętasz wcześniejsze wersje szybkich pożyczek podatkowych, które pojawiły się z notorycznie wysokimi opłatami. Regulacje te zostały wyeliminowane w 2012 r.

Głównym zmartwieniem obecnych wersji kredytów 0% zwrotu podatku jest to, ile zapłacisz za przygotowanie podatku, aby kwalifikować się do pożyczki. Usługi przygotowania podatku mogą wahać się od zera do setek dolarów, w zależności od złożoności zwrotu. Na przykład usługi wykonane w biurze Jacksona Hewitt zaczynają się od 48 USD za 1040EZ z dwoma W-2.

Bezpłatne zgłoszenie 1040EZ Jacksona Hewitta jest dostępne tylko w Internecie, co powoduje, że klienci, którzy wybrali się na tę trasę, nie kwalifikują się do otrzymania kredytu Express Refund Advance.

H & R Block oferuje bezpłatne przygotowanie podatkowe dla klientów składających proste 1040EZ, zarówno w domu, jak i online, do 28 lutego. Aby ubiegać się o pożyczkę, musisz spełnić wymagania kwalifikacyjne, a następnie złożyć wniosek do BofI Federal Bank, który zatwierdzi lub odrzucić wniosek na podstawie własnych wymagań dotyczących underwritingu.

Zwłaszcza filie o niskich lub średnich dochodach mają wiele sposobów na bezpłatne składanie podatków. Możesz pobrać oprogramowanie IRS Free File, dostępne dla osób zarabiających 66 000 $ lub mniej, lub szukać programów wolontariackich od takich organizacji jak AARP, Accounting Aid Society i United Way.

" WIĘCEJ: Nasza strona najlepiej darmowe oprogramowanie online prep podatków

Uruchamianie liczb

Jeśli złożysz formularz 1040EZ w biurze obsługi podatkowej za darmo, wówczas zabezpieczenie pożyczki zwrotnej nie stanowi praktycznie żadnego ryzyka i kosztuje zero. Powiedzmy jednak, że obciążono Cię opłatą w wysokości 48 USD od Jacksona Hewitta, aby móc ubiegać się o pożyczkę zwrotną w wysokości 500 USD, która potrwa do momentu otrzymania zwrotu za miesiąc.Należy wziąć pod uwagę opłatę odpowiadającą rocznej stopie procentowej wynoszącej 115% pożyczki. Innymi słowy, pożyczka nie jest darmowa, gdy bierzesz pod uwagę koszty usług podatkowych.

Jeśli Twój rachunek podatkowy wynosi 220 USD, to pożyczka w wysokości 500 USD w ciągu jednego miesiąca może być postrzegana jako mająca APR równy 528%. To nawet więcej niż mediana 391% APR pobierana przez notorycznie drogich pożyczkodawców, zgodnie z ustaleniami CFPB.

Znacznie tańszą opcją byłoby poszukiwanie alternatywnej pożyczki do wypłaty z unii kredytowej. PAL zostały utworzone w 2010 r. I są regulowane przez National Credit Union Administration. Mają maksymalną stawkę rocznego oprocentowania równą 28%, a opłaty za aplikację są ograniczone do 20 USD.

Oprócz opłat związanych z przygotowaniem podatku, zwrot podatku może również pochodzić z opłaconych kart debetowych. Na przykład H & R Block udziela pożyczek na karcie przedpłaconej Emerald Prepaid MasterCard. Choć sama karta jest darmowa i można z nią robić zakupy, są pewne koszty związane z niektórymi transakcjami.

Rachunek mobilny lub internetowy płacony kartą Emerald kosztuje 95 centów za transakcję, a dodatkowe koszty związane z przyspieszonymi płatnościami. Wypłaty w bankomatach Allpoint w sklepach CVS i 7-Eleven oraz bankomatach MoneyPass są bezpłatne, ale jeśli korzystasz z innych bankomatów, zapłacisz 3 USD - a właściciel bankomatu może pobierać dodatkowe opłaty. Jeśli Twoja transakcja bankomatowa zostanie odrzucona, będzie to opłata w wysokości 1,50 USD, a jeśli nie użyjesz karty przez dwa miesiące, zostanie naliczona opłata za bezczynność w wysokości 4,95 USD miesięcznie.

Podobnie, Jackson Hewitt przekazuje pieniądze z Twojego zwrotu podatku na kartę debetową American Express Serve, która umożliwia bezpłatne wypłaty na urządzeniach MoneyPass, ale pobiera opłatę w wysokości 3,50 USD w innym miejscu.