Stany Zagraj w Whac-A-Mole z oszustwami związanymi z pożyczkami studenckimi

Po tym jak Consumer Assistance Project LLC został eksmitowany z innych stron, jego call center operowało z Coral Gables na Florydzie, struktura znana jako budynek Dartha Vadera ze względu na masywną, czarną szybę. Richard Read / Investmentmatome

LAKE WORTH, Floryda - prokurator generalny Gruzji wymusił w ubiegłym roku zakaz wydawania przez spółkę pożyczek studenckich na Florydzie, że okaże się oszukańczy, wymagający grzywny i zwrotów od klientów.

Jednak Academic Debt Alliance LLC, która obciąża kredytobiorców, aby przygotowali wnioski o obniżenie pożyczki, które mogliby złożyć za darmo w Internecie, nadal działa w innych miejscach, od swojego call center na Palmowych Plażach Florydy, w regionie, w którym krajowe oszustwa redukcji zadłużenia wyrastają jak kudzu.

Podobnie jak w przypadku wielu ukaranych korekt kredytowych, partner zarządzający Richard Eyring II może mówić z doświadczenia w doradztwie dłużnikom. W 2007 roku złożył bankructwo w rozdziale 7, zgodnie z danymi publicznymi Maryland.

Eyring i jego partner biznesowy, Blaine Burdette, twierdzą, że wśród wielu konkurentów ich firma wyróżnia się naprawdę pomocą kredytobiorcom.

"W tej branży jest czarna chmura, ale my jesteśmy lśniącym światłem" - powiedział Burdette. "Czujemy, że to, co robimy, jest warte zachodu, ponieważ wiele osób, które do nas trafiają, jest na swój ostatni oddech" finansowo.

Pomijając twierdzenia Burdette'a o dobrej pracy, jego pogląd na reputację branży jest bezdyskusyjny. Firmy obiecujące redukcję zadłużenia przesuwają miliony dolarów od pożyczkobiorców znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej, gdy kredyty studenckie wznoszą się do prawie 1,4 biliona dolarów, co znalazło się w dochodzeniu Nerd Wallet.

Oszuści zyskują dzięki zwabianiu zmagających się kredytobiorców obietnicami obniżenia lub wybaczenia długu.

W najlepszym razie, fałszywe firmy redukcji zadłużenia zapisują dłużników dla programów rządowych, do których mogliby uzyskać dostęp za darmo w Internecie. W najgorszym przypadku firmy uzyskują zezwolenie od kredytobiorców na dostęp do swoich rachunków pożyczkowych, a następnie zmieniają hasła i zezwalają na wygaśnięcie płatności, prowadząc do zatrzymanych zwrotów podatku, przyozdobionych płac i zrujnowanego kredytu.

Aby ostrzec konsumentów, nowa lista strażnicza Investmentmatome dla studentów reprezentuje ponad 130 firm zbadanych, pozwanych lub ukaranych przez urzędników lub sędziów, lub ocenionych jako D lub F przez Better Business Bureau. Inne są wymienione na gromadzenie znacznych zastawów podatkowych, za posiadanie właścicieli, którzy nie zarządzali własnymi długami lub którzy są właścicielami oddzielnych firm z takimi problemami.

Federalne organy nadzoru nie zdołały zahamować działalności nielegalnych firm działających na terenie całego kraju, a Investmentmatome znalazł się w ogólnokrajowym przeglądzie dokumentów publicznych. Prokuratorzy generalni zakazali firm, ale tak jak w przypadku Academic Debt Alliance, firmy często mają swobodę prowadzenia działalności gospodarczej w innych stanach.

Firma "obiecuje świat"

Firmy zajmujące się redukcją zadłużenia są najbardziej niepewnymi finansowo kredytobiorcami spośród 44 milionów państw posiadających pożyczki studenckie.

Deanne Theodore, 50-letnia absolwentka National Louis University na zachodnich przedmieściach Chicago, otrzymała około 100 000 USD pożyczek z tytułu MBA, gdy krewna opowiedziała jej o First American Tax Defense LLC, firmie z Delaware oferującej pomoc w spłacie długów.

"Ta firma obiecała światu", powiedział Theodore, który powiedział, że Pierwszy amerykański przedstawiciel powiedział jej, że może zmniejszyć o połowę swoje miesięczne płatności. "Pierwszy Amerykanin kosztował około 1000 dolarów", powiedziała, zanim zdała sobie sprawę, że firma nie zapewniła niczego, czego nie mogłaby zrobić sama, składając wnioski o amerykańskie programy pożyczkowe Departamentu Edukacji.

Prywatny detektyw, Theodore, czuł się upokorzony, że został oszukany. Złożyła skargę do biura prokuratora generalnego Illinois Lisy Madigan i otrzymała zwrot pieniędzy. "To okropne" - powiedziała - "co my, ludzie, robimy sobie nawzajem".

Madigan, jeden z najbardziej agresywnych prokuratorów w oszustwach pożyczek studenckich, uzyskała w 2015 r. Ugodę sądową zakazującą "First American" w jej stanie. Ale tak jak w przypadku Academic Debt Alliance, umowa podpisana przez przedstawicieli firmy nie przyznała się do żadnych uchybień i pozostawiła spółce swobodę działania we wszystkich 49 innych państwach.

Prokurator generalny w Waszyngtonie nałożył podobne porozumienia w 15 spółkach niepaństwowych w ostatnim roku. Bob Ferguson zamówił 1,2 miliona dolarów restytucji - tylko dla mieszkańców Waszyngtonu.

Academic Debt Alliance wypełnia polecenie zwrotu

Na Florydzie menedżerowie Academic Debt Alliance twierdzą, że każdego miesiąca spotykają się z terminem na zwrot pieniędzy.

"Zmagaliśmy się z tym, ale nie mieliśmy żadnych problemów z przestrzeganiem" - powiedział Eyring, partner zarządzający.

Eyring, Burdette i Melissa Burns, trzecia współwłaścicielka Academic Debt Alliance, muszą płacić miesięczne raty do października, aby zwrócić gruzińskim klientom łącznie 27 000 funtów.

Zgodnie z umową o zgodności, każda strona strony internetowej firmy głosi co najmniej 12-punktową czcionką pogrubioną: "Te usługi nie są dostępne dla mieszkańców Gruzji".

Współwłaściciele akademickiego zadłużenia opisują swoje przedsięwzięcie, założone w 2014 roku, jako startup z meblami zakupionymi w Ikei. Jest mały w porównaniu do konkurentów, którzy mają 100 lub więcej telemarketerów.

Eyring, zapowiadany na LinkedIn jako były bankier hipoteczny, nadzoruje około ośmiu pracowników call-center w trzech sąsiadujących biurach z widokiem na parking. "To wspaniała usługa dla ludzi, którzy są naprawdę zajęci" - powiedział.

Firma jest drugim aktem dla Eyringa, który wyliczył aktywa w wysokości zaledwie 3000 USD - odzież, laptop i dwa zegarki - oraz zobowiązania 93 000 USD w postępowaniu upadłościowym. Jako warunek zgłoszenia, Eyring podpisał pod przysięgą oświadczenie, że został poinformowany o możliwościach skorzystania z poradnictwa kredytowego.

Według prokuratora generalnego Gruzji, Eyring i jego partnerzy oferowali doradztwo budżetowe, zarządzanie długiem lub inne usługi, nielegalnie i fałszywie przedstawiając produkty i nadmiernie obciążając konsumentów.

Partnerzy nie zakwestionowali oświadczeń prokuratora. Eyring mówi, że jego historia finansowa jest nieistotna, ponieważ nie rozmawia z klientami osobiście ani nie doradza im.

"Ludzie, których zatrudniam, żaden z nich nie ma bankructw" - powiedział Eyring. "Wszyscy są licencjonowani, mają licencję na telemarketing" przez Departament Rolnictwa i Usług Konsumpcyjnych na Florydzie, powiedział.

Burns powiedział, że jest znana w Eyring, ponieważ uczęszczała do Ohio Wesleyan University. Ostatnio pracowała w czwartym biurze przy biurku z teczką z teczkami na dokumenty. Rozwiedziona z córką w college'u, Burns powiedziała, że ​​poznała Burdette'a za pośrednictwem swojej żony, która trzymała konia na swojej posiadłości.

"Mamy ludzi z łzami w oczach" dotyczących ich pożyczek studenckich, powiedział ostatnio Burns. Powiedziała, że ​​firma wylądowała 14 nowych klientów poprzedniego dnia.

Eyring powiedział, że Academic Debt znajduje klientów odwiedzając szkoły i płacąc innym generacjom wiodącym. Powiedział, że nie ma pojęcia, w jaki sposób firmy "prowadzące gen" znajdują kredyty studenckie.

"Wiem tylko, że im płacimy, a oni dostają ludzi" - powiedział Eyring.

Burns powiedział, że chciałaby, aby firma mogła sobie pozwolić na wiedzę na temat optymalizacji pod kątem wyszukiwarek. Firma mogła wylądować większej liczbie klientów za pomocą cyfrowej alchemii, która popycha witryny wyżej w wynikach wyszukiwania, powiedziała.

Burdette powiedział, że wadliwa obsługa kredytu i powszechne zamieszanie dotyczące opcji spłaty stworzyły chałupniczy przemysł windykatorów.

"Naszym celem są nauczyciele, pielęgniarki i osoby, które kwalifikują się do planów spłaty zadłużenia publicznego" - powiedział. "Możesz zrobić to samemu za darmo. Mówimy o tym naszym klientom."

Milionowe firmy

Oszukańcza firma zajmująca się spłatą pożyczek studenckich może zgarnąć ponad milion dolarów rocznie, sądząc po danych dotyczących restytucji i zeznaniach sądowych z udziałem innych firm, które Investmentmatome poddała przeglądowi.

Consumer Assistance Project LLC, firma na Florydzie zamknięta przez urzędników, obciążyła ponad 400 klientów co najmniej 250 USD miesięcznie, co daje co najmniej 1,2 mln USD rocznie, rekordowe wyniki sądów na Florydzie.

Dane dotyczące represji stanowią kolejne okno na temat skali oszustw.

Firma Libre Technologies Inc. z siedzibą w San Diego musi zwrócić 370 000 USD uzyskanych od 323 mieszkańców Waszyngtonu na mocy decyzji o wyrażeniu zgody. Massachusetts wymusza zwroty w wysokości 160 000 USD przez ponad 400 mieszkańców stanu.

"Nasi przedstawiciele są pomocni, godni zaufania i doskonale przeszkoleni w zakresie przetwarzania dokumentów" - mówi strona internetowa Libre / Student Loan. "Chcielibyśmy dodać Cię do listy zadowolonych klientów."

Bez konieczności licencjonowania w wielu stanach, branża jest otwarta dla każdego. Dokumentacja publiczna ujawnia, że ​​wielu właścicieli firm ma historie kryminalne, gromadząc zastawy podatkowe i składając wniosek o upadłość.

Pożyczkobiorcy, którzy przekazali dane finansowe do firmy Student Debt Relief LLC z St. Petersburga na Florydzie, której witryna została zamknięta, mogą być zaskoczeni faktem, że jej właściciel jest pochodzenia.

Dowody sądowe z Florydy pokazują, że Toron "Tory" Larkins ma wiele wyroków skazujących za kokainę i posiadanie kokainy oraz wyrok skazujący za niepowodzenie ponownego dostarczenia dzierżawionej nieruchomości. Larkins służył 15 miesięcy za sześć wyroków kokainowych, zanim został zwolniony w 2012 r., Zgodnie z zapisami Departamentu Walki na Florydzie.

Kalifornijskie kontrolerzy zadłużenia Consolifi Inc. i Performance Settlement LLC i ich właściciel, Daniel Crenshaw, zaciągnęli ulgi podatkowe, niektóre w dziesiątkach tysięcy dolarów, publiczne rekordy.

Kenneth Talbert, właściciel Broadsword Student Advantage LLC, firmy z Teksasu, pozwany przez Illinois, zgromadził prawie 2 miliony dolarów federalnych ulg podatkowych od 2006 roku, pokazują publiczne rekordy.

Oskarżenie stanu Illinois zarzuca Broadsword pobierania opłat od konsumentów za usługi umarzania długów dostępne za darmo. Przedstawiciele firmy pozyskali klientów, aby umożliwić im dostęp do konta kredytowego, a następnie ograniczoną komunikację między konsumentami a obsługującymi zadłużenie - twierdził w 2014 r.

W wywiadzie Talbert zaprzeczył, że firma przeprowadziła spłatę zadłużenia. "Cała firma wypełniała formularze dla ludzi", powiedział Talbert, twierdząc, że garnitur zabił Broadsworda.

Jedynymi jednostkami bolesnymi dla Broadsword były firmy obsługujące kredyty, usuwając pożyczkobiorców z drogich planów płatności, opłacalnych dla serwisantów, powiedział. "Teraz są jacyś złodzieje" - powiedział.

Na Kapitolu członkowie Kongresu są zablokowani wzdłuż linii partyjnych.

Niektórzy demokratyczni prawodawcy opowiadają się za represjami. Ale Republikanie wyrażają mniejsze zainteresowanie ochroną kredytów studenckich pod rządami prezydenta Donalda Trumpa z Betsy DeVos jako sekretarz ds. Edukacji.

Demokraci w Komitecie ds. Nadzoru i Reformy Rządu USA mówią, że chcą wezwać menedżerów firmy do złożenia zeznań na rozprawie. Republikanie wyrażają sceptycyzm wśród kłótni partyzanckich.

Podczas przesłuchania Komisji Nadzoru Domowego, 3 maja, ustawodawcy potępili praktyki drapieżne i popchnęli urzędnika najwyższego Wydziału Edukacji do wyjaśnienia braku egzekwowania prawa.

"Coś o tym, to po prostu łzy w moim sercu," Rep.Eliasz Cummings, D-Md., Powiedział na rozprawie. "Byłoby błędem ustawodawczym, gdybyśmy nie chronili tych studentów".

James Runcie, ówczesny szef federalnego biura pomocy dla Departamentu Edukacji, powiedział Cummingom, że osoby zajmujące się obsługą zadłużenia ukrywają się za umowami kredytowymi pożyczkobiorców, które dają firmom dostęp do rachunków kredytowych.

Runcie powiedział, że niektóre firmy zmieniły ustawienia konta, aby zablokować komunikację między obsługą zadłużenia a pożyczkobiorcami, a następnie zgromadziły pieniądze, które klienci przekazali im na spłatę pożyczki.

"Niejasny charakter i wartość tych usług nie jest czymś, co policja", powiedział Runcie, który następnie zrezygnował z agencji. "Nie mamy żadnej kontroli nad tymi bytami."

Rep. Jamie Raskin, D-Md., Zapytał Runcie, czy powołanie federalnego rzecznika kredytowego może ochronić kredytobiorców przed zdzierstwem.

"Ogólny zmysł instytucjonalny, jaki dostaję, polega na podstawowej pasywności i reaktywności na wydarzeniach, a nie na tym, co się przed nimi dzieje" - powiedział Raskin.

Senator Elizabeth Warren krytykuje również agencję.

"Departament Edukacji musi zrobić więcej, aby utrzymać odpowiedzialnych opiekunów kredytów odpowiedzialnych za pomaganie uczniom, aby nie wpadli w ramiona oszustów żądających pomocy, którą studenci powinni otrzymać za darmo" - powiedział Warren, Massachusetts Democrat.

Urzędnicy odpowiedzialni za edukację odmówili komentarza w tej sprawie.

Biuro Ochrony Konsumentów ds. Konsumentów USA działa pod innym kątem, starając się zmusić duże firmy internetowe do blokowania reklam przez fałszywe firmy zajmujące się umarzaniem długów studenckich. Jednak dwa lata po wysłaniu listu do Google, Facebooka, Yahoo i Bing, agencja nie otrzymała reklam, które zostały zburzone w taki sposób, w jaki niektóre wyszukiwarki blokują reklamy pożyczek.

"Reklamy oszukańcze i wprowadzające w błąd są niedopuszczalne, w tym za nieuczciwe spłaty zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich", powiedział rzecznik Yahoo, który odmówił identyfikacji.

Ale Yahoo nie miał żadnych szczegółów na temat kroków podjętych w celu zablokowania takich reklam. Rzecznik Microsoftu, właściciela Bing, odmówił komentarza. Google i Facebook nie odpowiedzieli na prośby o udzielenie wywiadu.

Richard Read jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @RichReadReports. Reporterzy Teddy Nykiel i Alex Richards przyczynili się do tej historii.

Nowa lista strażnicza Investmentmatome Student Loan ostrzega konsumentów, aby unikać firm zajmujących się regulowaniem długów.

Ta zaktualizowana historia wyjaśnia, że ​​Academic Debt Alliance LLC i jej właściciele zawarli ugodę z prokuratorem generalnym w Gruzji, zgadzając się na zaprzestanie świadczenia usług regulacji długu na rzecz konsumentów w tym stanie, a także na zapłacenie grzywny i restytucję byłym klientom. Umowa została złożona w sądzie, a nie zarządzona przez prokuratora generalnego lub sąd.