Single Mom Masterminds 700 USD Swing From Debt to Savings

Kiedy Takiia Anderson ukończyła Boston College Law School w 1999 roku, była samotną matką z 2-letnim dzieckiem, prawie 100 000 $ w pożyczkach studenckich i nową pracą jako prawnik, który płaci 34 102 USD rocznie. Nie podobała jej się ta matematyka.

"Ludzie mówią o 20 latach na spłatę pożyczki studenckiej, a moja córka idzie na studia od 16 lat", wspomina Anderson, obecnie 47 i mieszka w Atlancie. "Nie chciałem znaleźć się w sytuacji, w której pomagam jej płacić za studia, a ja wciąż płacę moją pożyczkę studencką".

Taje Perkins, po lewej, z matką, Takiia Anderson, pierwszego dnia w Spelman College w sierpniu 2015 r.

Dziś dług studentów Andersona już dawno minął. Ma prawie 500 000 $ oszczędności emerytalnych, a jej córka, Taje Perkins, ukończyła trzeci rok w Spelman College w Atlancie, nie udzielając pożyczek studenckich na pokrycie kosztów nauki i opłat w wysokości prawie 30 000 $ rocznie.

Jak ona to zrobiła? Postawiła serię celów i skupiła się na nich jak na laserze, który - choć później stał się wysoko zarabiającym i jeździł na gwałtownie rosnącym rynku - może dziś służyć jako lekcja dla innych.

"Za każdym razem, gdy otrzymałem podwyżkę, premię lub zwrot podatku, kładę to na swój dług, oszczędności edukacji mojej córki, a następnie na emeryturę", mówi Anderson.

Trudny wybór: zapisać na emeryturę lub na studia?

Wielu doradców finansowych doradzałoby odejście od tych dwóch ostatnich priorytetów: "W ten sam sposób, w jaki komunikaty o samolotach mówią nam, że rodzice powinni założyć własne maski tlenowe przed udzieleniem pomocy swoim dzieciom, rodzice powinni ustalić priorytety oszczędzania na emeryturę i postawić się w dobrej sytuacji finansowej przed zapisaniem na edukacja ich dzieci ", mówi Paul R. Ruedi, dyrektor generalny Ruedi Wealth Management w Plano w Teksasie.

Jeszcze więcej rodziców, takich jak Anderson, decyduje o oszczędzaniu na studiach na emeryturze - 56% robi to poprzednie, a 54% z nich, według niedawnego badania Sallie Mae, jednego z największych pożyczkodawców kredytów studenckich w kraju.

"Chociaż studia nie były tak drogie, kiedy poszedłem w 1989 roku, wiem, jak to jest nie musieć płacić tych rachunków i właśnie tego dla niej chciałem" - mówi Anderson, absolwent Uniwersytetu Howarda.

" Gotowy do startu? Naucz się inwestować pieniądze

Najpierw rozwiązuje jej duży dług

Anderson zaatakował swój dług studencki przede wszystkim z determinacją.

"Nie mieliśmy kabla. Bez internetu - wspomina, dodając, że zamiast tego oglądali stare lub pożyczone płyty DVD i kasety VHS. "Dosłownie żyłem w ochronie przed debetem. Ale płaciłem rachunki na czas. Jeździłem tym samym samochodem przez 12 lat, gotowałem w domu i pakowałem lunch."

Gdy jej pensja wzrosła, a ona awansowała do ról w Departamencie Pracy USA w stanie Maryland, Filadelfii i Atlancie, zwiększyła zadłużenie.

"Nawet gdy robiłem sześć cyfr, wynajmowałem 1200 mieszkań - dużo pieniędzy dla niektórych osób, ale o wiele mniej, niż mogłem sobie pozwolić", mówi.

W końcu Anderson był w stanie spłacić dług w wysokości 100 000 dolarów za dziewięć lat, a nie za 20.

" Ucz się więcej: 3 kroki, aby spłacić dług

Zapisywanie kolegium: od 135 USD w zamian do 12 000 USD rocznie

Anderson zaczął oszczędzać na edukację swojej córki, gdy Taje miała 3 lata. Zaczęła mała. Po otrzymaniu porady usłyszała o "Oprah", Anderson zapłacił za codzienne wydatki w gotówce i na koniec każdego dnia rzucił zmiany w szufladzie. Po roku miała 135 dolarów, które otworzyła rachunek oszczędnościowy dla Taje. Później wprowadziła go do planu oszczędzania na 529 uczelni i zaczęła wnosić 50 $ miesięcznie.

Kiedy w 2008 roku Anderson spłacił kredyty studenckie i karty kredytowe, zaczęła oszczędzać 12 000 $ rocznie na edukację swojej córki. Kiedy Taje rozpoczął naukę w college'u, Anderson zaoszczędził 56 000 $ i przez kolejne pierwsze lata zarobił dodatkowe 22 000 $.

Ale aby to zrobić, Anderson zrezygnował z udziału w planie emerytalnym rządu na dwa lata - posunięcie, którego większość doradców finansowych by ostrzegała.

"Na szczęście te dwa lata, które nie przyczyniły się do mojego planu emerytalnego, to były podczas kryzysu finansowego", mówi. W 2010 r. Wróciła do swojego planu emerytalnego sponsorowanego przez pracodawcę, do limitu - 16 500 USD rocznie - "by nadrobić zaległości", mówi.

Maksymalne składki Andersona dobrze pasowały do ​​obecnego dziewięcioletniego hossy, w której indeks S & P 500 odnotował roczne stopy zwrotu w wysokości około 10%.

Bez długów oznacza więcej życiowego wyboru

Niektórzy mogą postrzegać historię Andersona jako ofiarę, ale wierzy, że agresywne spłacenie jej długu przyniosło jej wolność, jak możliwość wyboru wcześniejszej emerytury w tym roku po 20 latach pracy z rządem.

Anderson ma 15 000 $ oszczędności w nagłych wypadkach, jest właścicielem domu i wykonuje legalną pracę, aby zarobić trochę pieniędzy. Napisała także osobisty blog finansowy "The Frugal Biddy". Jej córka rozpoczęła naukę w zeszłym roku w college'u, a ona będzie przejmować płatności od matki i otrzymywała pożyczki studenckie, aby ukończyć studia.

Poświęcenie pięciu lub dziesięciu lat kariery na spłatę zadłużenia "może wydawać się niektórym, że tracą życie, ale nie zdają sobie sprawy, ile zyskują", mówi Anderson.

Zdjęcie dzięki uprzejmości Takiia Anderson.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.