Oddzielenie finansów osobistych i biznesowych: 3 pytania dla nowych właścicieli firm

Dmitrij Fomiczenko

Dowiedz się więcej o Dmitriy na naszej stronie Zapytaj doradcę

Rozpoczęcie działalności jest ekscytującym posunięciem, ale może być bardzo obciążające dla właściciela firmy. Przedsiębiorcy zazwyczaj poświęcają cały swój czas, wysiłek i pieniądze na rozwój i utrzymanie firmy. To jednoznaczne poświęcenie może doprowadzić do ciągłego, udanego przedsięwzięcia. Ale czasami, bez odpowiedniego planowania, może również zagrozić osobistym finansom właściciela. Kluczem do sukcesu jest osiągnięcie równowagi między biznesem a osobistymi funduszami właściciela.

Oto trzy pytania, które należy wziąć pod uwagę przy rozpoczynaniu nowego biznesu.

1. Czy firma będzie obciążeniem dla osobistych oszczędności?

Nieregularny przepływ gotówki jest nieuniknioną częścią większości nowych firm. Jako nowy właściciel firmy zauważysz lepszy przepływ gotówki w ciągu kilku miesięcy i bardzo niewiele lub nawet wcale. Kiedy firma nie przynosi żadnych pieniędzy, jak przetrwasz? Niezbędne jest ustanowienie dla siebie osobnego funduszu kryzysowego - oddzielnego od firmy - i utrzymywanie wydatków biznesowych pod ścisłą obserwacją.

Ponadto wielu właścicieli firm ignoruje oszczędności emerytalne i planowanie po urodzeniu firmy. To nie jest sprytny ruch; nigdy nie wiemy, co stanie się na drodze. Jeśli nie masz innego pracownika na pełen etat, plan Solo 401 (k) oferuje dużą elastyczność w planowaniu emerytury. Tworzenie opcji samodzielnego IRA jest również opcją. Dzięki tym planom emerytalnym dla osób samozatrudnionych możesz zacząć oszczędzać na emeryturę i skorzystać z wielu ulg podatkowych. Na przykład, oprócz podatku odroczonego lub zwolnień podatkowych i zysków inwestycyjnych, możesz ubiegać się o koszt utworzenia Solo 401 (k) jako koszt uzyskania przychodów dla swojej firmy.

2. W najgorszym przypadku, w jaki sposób porażka twojego biznesu wpłynie na ciebie?

Nikt nie chce rozmawiać o możliwości upadku jego nowopowstałego biznesu. Zawsze jednak lepiej przygotować się na najgorsze, niż zostać przyłapanym na nieprzygotowaniu. W jaki sposób upadek firmy wpłynie na twoje osobiste finanse? Czy wierzyciele będą mogli skorzystać z majątku osobistego, aby odzyskać utracone?

Ta obawa jest głównym powodem, dla którego firmy są tworzone jako korporacje lub LLC. Struktury te oferują ochronę aktywów właścicielom firmy, co oznacza, że ​​wszystkie osobiste aktywa będą oddzielone od aktywów firmy. Jeśli prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą, istnieją sposoby osiągnięcia ochrony aktywów. Na przykład plany emerytalne - takie jak wspomniany wyżej Solo 401 (k) i samorozwój IRA - są objęte ochroną aktywów. W przypadku bankructwa biznesowego lub osobistego wierzyciele nie mogą ubiegać się o Solo 401 (k) lub IRA. W przypadku innych strategii ochrony aktywów najlepiej porozmawiać ze specjalistycznym prawnikiem.

3. Czy firma jest jedyną inwestycją?

Dywersyfikacja jest pierwszą zasadą inwestowania. Dzięki dywersyfikacji lub inwestowaniu w różne aktywa można zminimalizować ryzyko oraz rozpowszechniać i optymalizować inwestycje.

Poświęcając cały swój czas i zasoby firmie, czy ignorujesz zasadę dywersyfikacji? Prywatny biznes to ryzykowna inwestycja, a twoja potrzeba dywersyfikacji jest jeszcze większa. Przejrzyj swoje finanse osobiste i porozmawiaj z doradcą finansowym o najlepszych inwestycjach, które pasują do Twojego apetytu na ryzyko, a także o celach finansowych.

Powinieneś także zachować zdywersyfikowany portfel emerytalny z wybranymi aktywami. Plany samowystarczalności są często oferowane z elastycznością opcji inwestycyjnych, aby pomóc właścicielom firm w optymalizacji ich portfela. Samodzielny Solo 401 (k), na przykład, może przechowywać nieruchomości, akcje zaufania, metale szlachetne i wiele innych alternatywnych opcji, oprócz akcji i obligacji.