Zabezpieczony

Zabezpieczona karta kredytowa to świetny sposób na ustanowienie lub przywrócenie solidnej historii płatności i podniesienie wiarygodności kredytowej. Przeznaczony dla osób ze złym kredytem, ​​zabezpieczone karty kredytowe są wykorzystywane głównie jako przejście do zwykłych (niezabezpieczonych) kart kredytowych.

Co to jest zabezpieczona karta kredytowa?

W przeciwieństwie do zwykłej karty kredytowej, kiedy otwierasz zabezpieczoną kartę, musisz wysłać depozyt z góry, zwykle równy kwocie twojego limitu kredytowego. Jest to gwarancja banku, że nawet jeśli się spóźnisz, nie stracą żadnych pieniędzy. Z powodu tej gwarancji banki chętniej udzielają pożyczek, nawet jeśli uważasz się za ryzykowny zakład. Ta zaliczka początkowa nie jest wliczana do Twojego zadłużenia: jeśli dokonasz depozytu w wysokości 200 $ i masz saldo w wysokości 100 $ miesięcznie, możesz złożyć 200 USD wpłaconego na Twoje konto. Musisz zapłacić 100 $, aby spłacić swój dług. Jednak po zamknięciu konta otrzymasz początkowe 200 $ z powrotem.

Kto korzysta z zabezpieczonych kart?

Zabezpieczone karty kredytowe są przeznaczone dla osób o mniejszym niż gwiezdny kredyt. Jeśli należysz do tej kategorii, masz w zasadzie cztery opcje: bardzo łatwo zakwalifikować się do niezabezpieczonej karty kredytowej, zabezpieczonej karty, przedpłaconej karty debetowej lub regularnego konta czekowego. Uważamy, że najłatwiejszą kartą, do której można się zakwalifikować, jest karta kredytowa Orchard Bank, która ma niewiele innych wymagań niż wynagrodzenie w wysokości co najmniej 12.000 USD. Widzieliśmy, że wyniki FICO tak niskie jak 500-600 zostały zatwierdzone. Jednak opłata roczna wynosi w rzeczywistości 68 USD w pierwszym roku i 59 USD w późniejszym okresie, więc wolisz iść z kartą zabezpieczoną, która ma niższe opłaty.

Jeśli w ogóle nie kwalifikujesz się do otrzymania karty niezabezpieczonej, to po przejściu na zabezpieczone karty kredytowe. Pozwalają one na uzyskanie wyniku kredytowego i często mają niższe oprocentowanie niż karty kredytowe dla złych kredytów, ponieważ są one dla banku niskiego ryzyka. Następnie możesz przejść do niezabezpieczonej karty.

Jeśli w ogóle nie chcesz karty kredytowej, weź pod uwagę przedpłacone lub zwykłe karty debetowe. Nie mają one wpływu na twoją ocenę zdolności kredytowej, więc nie powinieneś ich oczekiwać, aby podnieść swój wynik FICO. Karta debetowa typu prepaid jest często wypełniona ukrytymi opłatami i może kosztować nawet 100 USD rocznie, dlatego zalecamy znalezienie konta do darmowego lub sprawdzania nagród, które nie będzie kosztowało Cię, a może nawet ci trochę zarobi.

Czego powinienem oczekiwać w zabezpieczonej karcie kredytowej?

Zabezpieczone karty kredytowe często mają wyższe opłaty niż niezabezpieczone. Mogą pojawić się opłaty za przetwarzanie, miesięczne lub roczne, aw najbardziej rażących przypadkach opłaty te mogą sięgnąć 100 USD rocznie. Jednak dwie z naszych ulubionych zabezpieczonych kart kredytowych nie są płatne w pierwszym roku:

• Karta zabezpieczona przez Bank Gospodarstwa Domowego ma roczną opłatę w wysokości 35 USD, z której zrezygnowano w pierwszym roku. Ma także 0% zakupu APR za pierwsze 9 miesięcy i niską bieżącą roczną stopę procentową w wysokości 7,9%.
• The Orchard Bank zabezpieczył kartę kredytową roczną opłatą w wysokości 35 USD (zniesiona w pierwszym roku) i stałą APR w wysokości 7,9%.

Jak widać z powyższych przykładów, stopy procentowe są często niższe niż większość kart kredytowych, nawet te o doskonałym kredycie. Wynika to z depozytu zabezpieczającego: niskie ryzyko oznacza niskie APR. W rzeczywistości niektóre unie kredytowe oferują stopy procentowe poniżej 5%.

Wreszcie garść zabezpieczonych kart kredytowych daje nagrody. Karta kredytowa Banku Gospodarstwa Domowego (którą opisaliśmy powyżej) daje płaski 2% wskaźnik nagród we wszystkich zakupach, rzadko nawet z niezabezpieczonymi kartami. Kilka kas oszczędnościowych oferuje również zabezpieczone karty kredytowe z nagrodami, a nagrody pieniężne dla osób nowoprzybyłych dają 1% zwrotu na wszystkie zakupy i 2% na podróżach oraz nie zawierają opłaty za transakcje zagraniczne ani opłaty rocznej. Ta karta jest przeznaczona dla niedawnych imigrantów, którzy niekoniecznie są narażeni na ryzyko kredytowe, ale muszą jeszcze zbudować historię kredytową w Stanach Zjednoczonych.

Nasz najlepszy wybór: Naprawdę podoba nam się Bank Domowy Zabezpieczony MasterCard, ponieważ ma niską roczną opłatę, 0% zakupu APR promocji, niskie bieżące oprocentowanie i dość wysoką stopę wysoką nagrodę.