Narzędzia SBA mają na celu pomóc większej liczbie firm szybciej uzyskać pożyczkę

Szef Small Business Administration w Stanach Zjednoczonych ma misję modernizacji 62-letniej agencji, która w zeszłym roku zagwarantowała ponad 52 000 pożyczek dla amerykańskich firm.

Od momentu zostania administratorem SBA w kwietniu 2014 roku, Maria Contreras-Sweet pracowała nad przekształceniem SBA w agencję, której inicjały mogą również oznaczać "inteligentny, odważny i dostępny". Technologia jest centralnym elementem tych wysiłków, z trzema narzędziami, które mają na celu uczynienie Pożyczki gwarantowane przez SBA są bardziej wydajne: LINC, SBA One i zautomatyzowany model scoringowy SBA.

Contreras-Sweet działa na tle długotrwałej krytyki niektórych praktyk SBA. Proces gwarancji kredytowych agencji został potępiony jako uciążliwy i skomplikowany przez biurokrację. Średnia pożyczka SBA ma trzy miesiące na zatwierdzenie - powiedział Contreras-Sweet w zeszłym miesiącu The Washington Post. Każde z tych trzech narzędzi ma na celu skrócenie czasu potrzebnego firmom na uzyskanie pożyczek zabezpieczonych SBA przy jednoczesnym zwiększeniu całkowitej liczby pożyczek udzielanych przez SBA.

WIĘCEJ: szef SBA Contreras-Sweet jest przedsiębiorcą

SBA sam nie zaciąga pożyczek. Pieniądze na pożyczki oparte na SBA pochodzą od prywatnych pożyczkodawców, którzy otrzymają od agencji gwarancję, że spłacą część pożyczki, jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się z płatności.

Narzędzie LINC

LINC (wykorzystanie informacji i sieci do uzyskiwania dostępu do kapitału) to system w ramach SBA.gov, który pasuje do pożyczkobiorców z małych firm z pożyczkami zatwierdzonymi przez SBA. Potencjalni kredytobiorcy wypełniają 20 pytań, które są wysyłane bezpośrednio do puli uczestniczących pożyczkodawców. Jeżeli wniosek kredytobiorcy pasuje do tego, czego poszukuje pożyczkodawca, kredytobiorca zostanie powiadomiony w ciągu 48 godzin, zgodnie ze stroną internetową SBA.

Platforma została uruchomiona w tym miesiącu i jest obecnie dostępna tylko dla niewielkiego podzbioru właścicieli firm: kredytobiorców poszukujących pożyczek społecznościowych - pożyczki 250 000 $ lub mniej od pożyczkodawców non-profit - lub 504 pożyczki, które są przeznaczone specjalnie na nieruchomości lub sprzęt. Obecnie w systemie istnieje około 130 pożyczkodawców, którzy są uprawnieni do udzielania tych dwóch rodzajów pożyczek, mówi Miguel Ayala, rzecznik prasowy SBA.

SBA spodziewa się rozszerzyć zasięg LINC w tym roku, dodając tradycyjnych pożyczkodawców, którzy zaoferują pożyczkobiorcom tzw. 7 (a) pożyczki, które mają bardziej ogólny charakter.

Ubieganie się o pożyczkę z LINC

Ubiegając się o pożyczkę na LINC, firmy muszą podać oprócz podstawowych informacji identyfikujących następujące informacje:

• Liczba lat w biznesie
• Liczba pracowników
• Szacowany roczny przychód
• Łączna kwota potrzebnego finansowania
• Cel pożyczki
• Pisemny opis aktualnego statusu firmy i powód, dla którego właściciel firmy potrzebuje finansowania. (Do 1000 znaków lub mniej).

Aplikacja pyta również, czy właściciel firmy ma sporządzony biznesplan i zabezpieczenie pożyczki. Chociaż firmy nie potrzebują tych rzeczy, aby ukończyć aplikację LINC, posiadanie ich zwiększy prawdopodobieństwo dopasowania do zainteresowanego pożyczkodawcy. Jeśli firma nie będzie współpracować z pożyczkodawcą za pośrednictwem LINC, SBA połączy przedsiębiorców z doradcami, aby pomóc im ulepszyć aplikację i biznes plan przed ponownym złożeniem wniosku.

SBA One

SBA One to zautomatyzowana platforma, z której korzystają kredytodawcy, aby złożyć wnioski o pożyczkę do SBA w celu uzyskania gwarancji. SBA planuje udostępnić go pożyczkodawcom jeszcze w tym roku, wstępnie 1 kwietnia. Zlikwiduje on wnioski papierowe, które pożyczkodawcy obecnie wysyłają faksem do SBA, i ma na celu skrócenie czasu potrzebnego na zatwierdzenie gwarancji kredytowych przez SBA. SBA oczekuje, że nowe narzędzie zachęci więcej pożyczkodawców do zaciągania pożyczek dla pożyczkobiorców o niskich dolarach.

Ocena punktowa SBA

Model oceny zdolności kredytowej SBA skraca czas i pieniądze potrzebne do uzyskania zatwierdzenia pożyczki poprzez automatyzację części procesu przeglądu kredytu. Wdrożony w lipcu 2014 r. Program łączy w sobie wynik kredytowy przedsiębiorcy i osobisty wynik punktowy, który SBA tradycyjnie rozpatruje osobno. Kredytodawcy, którzy zaciągnęli kredyty w wysokości 350 000 USD lub mniej, mogą użyć wyniku kredytowego SBA w przedsiębiorstwie zamiast przesyłać analizę przepływów pieniężnych do SBA, co jest znacznie bardziej czasochłonne.

Łączenie osobistych i biznesowych ocen kredytowych może być korzystne dla przedsiębiorców, którzy poświęcają swoje finanse osobiste, aby pomóc im utrzymać się na powierzchni. Na przykład, jeśli przedsiębiorcy nie zapłacą za prywatną kartę kredytową, ponieważ decydują się na wykorzystanie tych pieniędzy do opłacania listy płac w tym miesiącu, ich osobisty wynik kredytowy może być trafiony. Jednak dobry wynik kredytowy dla biznesu może uśrednić ich wynik kredytowy SBA, a oni będą bardziej skłonni uzyskać zgodę na pożyczkę.

Aby uzyskać więcej informacji o zasobach SBA i innych narzędziach, które pomogą Twojemu biznesowi uzyskać fundusze, odwiedź witrynę Centrum edukacji dla małych firm.

Teddy Nykiel jest pisarzem pracowniczym zajmującym się finansami osobistymi Nerd Wallet. Śledź ją na Twitterze @tedncikiel i dalej Google+.

Obraz za pośrednictwem SBA.gov