Oszczędność pieniędzy sprawia, że ​​jesteś szczęśliwszy - oto dowód

Argument dotyczący tego, czy powinieneś inwestować, czy spłacić dług, zwykle koncentruje się na liczbach finansowych, takich jak stopy zwrotu i odsetki. Może szczęście również powinno być częścią równania.

Badania przeprowadzone w kilku krajach, w tym w USA, Norwegii, Irlandii i Hiszpanii, wykazały wysoki poziom satysfakcji finansowej wśród osób starszych. Szczęście z naszą sytuacją pieniężną rośnie z wiekiem, chociaż nasze dochody osiągają szczyt w wieku średnim, a następnie ogólnie spadają.

Dlaczego? Dalsze badania pokazują, że to, co posiadamy i co jesteśmy winni, robi różnicę. W jednym badaniu z udziałem 3 751 dorosłych w wieku od 30 do 80 lat stwierdzono, że wzrost aktywów i zmniejszenie zadłużenia w czasie "w znacznym stopniu przyczyniają się do wzorcowego przebiegu satysfakcji finansowej".

Słusznie. Jednak dwaj teksańscy naukowcy zastanawiali się, które z tych dwóch działań - spłacanie długów lub budowanie inwestycji - były większym czynnikiem. Zwiększenie aktywów było wygranym zwycięzcą.

Co było pierwsze, zadłużenie czy nieszczęście?

Ludzie z większym zadłużeniem byli mniej zadowoleni, ale obniżenie zadłużenia nie sprawiło im większego zadowolenia, mówi Russell James, certyfikowany planista finansowy i dyrektor studiów podyplomowych w zakresie charytatywnego planowania na Texas Tech University w Lubbock w Teksasie. James przeprowadził badania u Scotta Garretta, a następnie doktoranta, a obecnie certyfikowanego doradcy finansowego w Ronald Blue Trust w Houston. Para monitorowała 839 dorosłych w wieku 50 lat i starszych przez cztery lata w celu pomiaru zmian.

Naukowcy nie wiedzą, dlaczego efekt inwestycji był większy, ale mówią, że osobowość może odgrywać pewną rolę. Innymi słowy, nieszczęśliwi ludzie mogą być bardziej skłonni do zadłużania się.

"Jeśli osoba jest niezadowolona z tego, gdzie się znajduje, może to powoduje, że wydają więcej na karty kredytowe" - mówi James.

Nie wiemy, czy te same wzorce byłyby prawdziwe w przypadku młodszych osób, ale naukowcy byli wystarczająco pewni swoich wyników, aby doradzić planistom finansowym, aby skupili się na budowaniu aktywów jako "najlepszego sposobu na poprawę zadowolenia finansowego klientów".

Chodzi o to, że planiści finansowi stosują już dość zrównoważone podejście do pytania "inwestuj lub spłacaj dług". Zachęcają obu. Chcą, by ludzie oszczędzali na emeryturę i nagłe wypadki, jednocześnie ucząc ich o różnicy między "dobrym" długiem, co pomaga ludziom uzyskać przewagę finansową i "złym" długiem, co nie oznacza. Planiści zazwyczaj stawiają pierwszeństwo spłacaniu długów o wysokim oprocentowaniu, takich jak karty kredytowe, a jednocześnie wolniej podchodzą do kredytów hipotecznych i pożyczek studenckich, które zwykle mają niższe stawki podatkowe.

Ścigasz niewłaściwy cel, jeśli …

Ludzie, którzy naprawdę potrzebują usłyszeć to przesłanie, robią z siebie wszystko, decydując się na spłatę zadłużenia, nie zdając sobie sprawy, ile mogą kosztować w dłuższej perspektywie. Należą do nich ludzie, którzy są:

• Przejście do 401 (k) meczów. Naprawdę nie ma wymówki, by odrzucić darmowe pieniądze.
• Przedpłacanie kredytów hipotecznych, które są jednymi z najtańszych dostępnych pieniędzy, zamiast oszczędzać na emeryturę lub spłacać droższy dług.
• Zabijają się, próbując spłacić dług studencki wcześniej, zwłaszcza gdy te kredyty mają niskie, stałe stawki.
• Walcząc z dużo większym długiem, niż mogą realistycznie mieć nadzieję na spłatę.

Wysokość zadłużenia jest zbyt duża w zależności od sytuacji danej osoby, ale jeśli zmagasz się z minimalnymi płatnościami lub kartami kredytowymi, rachunki medyczne i pożyczki osobiste przekraczają połowę twoich dochodów, prawdopodobnie już tam jesteś.

Rzeczywistość jest taka, że ​​większość amerykańskich rodzin ma łatwe do opanowania zadłużenie, zgodnie z najnowszym Przeglądem Finansów Konsumenckich Rezerwy Federalnej. Tylko 7% wydaje ponad 40% swoich dochodów na spłatę zadłużenia, najniższy poziom od 2001 r.

Tam, gdzie wiele z nich kończy się, ma awaryjne i długoterminowe oszczędności. Fed mówi nam, że 44% dorosłych nie może wydać 400 dolarów na niespodziewany wydatek, podczas gdy ponad połowa dorosłych w wieku produkcyjnym może nie być w stanie utrzymać standardu życia na emeryturze, wynika z danych Centrum Badań Emerytalnych Boston College.

Szczególnie ważne jest, aby nie stłumić oszczędności emerytalnych, ponieważ im dłużej czeka się na rozpoczęcie, tym trudniej nadrobić zaległości. Nie możesz również odzyskać meczy firmy, ulg podatkowych i złożonych zwrotów, które przepadają.

Pozbawienie długów to wspaniały cel do osiągnięcia - w końcu. Ale twój pośpiech, aby tam dotrzeć, nie powinien sprawić, że na dłuższą metę będziesz biedniejszy i mniej szczęśliwy.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.