Definicja Roth IRA i przykład
Roth IRA: How to be a TAX FREE MILLIONAIRE with $12 PER DAY
Spisu treści:
Co to jest:
A Roth IRA to rodzaj indywidualnego konta emerytalnego (IRA) dla osób indywidualnych które spadają poniżej pewnych progów dochodowych. Jedną z głównych korzyści inwestowania w Roth IRA jest to, że dystrybucje są wolne od podatku po wypłatach.
Jak to działa (Przykład):
Chociaż dystrybucje są wolne od podatku (jeśli konto było otwarte dla pięć lat, a posiadacz rachunku ma co najmniej 59,5 lat), składki na Roth IRA nie podlegają odliczeniu od podatku. Inwestor może wpłacać pieniądze po opodatkowaniu na konto Roth IRA i dokonywać wypłat bez podatku po przejściu na emeryturę. Różni się od tradycyjnego IRA, gdzie składki są odliczane od podatku, ale wypłaty są opodatkowane według krańcowej stawki podatkowej właściciela
Ponieważ posiadacze Roth IRA płacą podatki od swoich składek z góry i unikają podatków w przyszłości, kluczowa kwestia przy podejmowaniu decyzji między tradycyjny IRA i Roth IRA to szacunek przyszłej stawki podatkowej właściciela. Roth IRA mają sens, gdy inwestor spodziewa się, że jego krańcowa stawka podatkowa będzie wyższa w przyszłości.
Na przykład, jeśli osoba opodatkowana na 25% dzisiaj chce zainwestować 4 000 $ w Roth IRA, to zapłaci 1000 $ podatków, pozostawiając jej tylko 3 000 $ do zainwestowania. Zakładając, że jej inwestycja podwoi się do czasu, kiedy chce zacząć się wycofywać, jej konto będzie warte 6 000 $, niezależnie od tego, jaka będzie jej przyszła stawka podatkowa.
Jeśli ta sama osoba korzysta z tradycyjnej IRA, jej 4 000 $ można odliczyć od podatku, co oszczędza jej 1000 dolarów podatków, które w przeciwnym razie byłaby winna. Zakładając, że jej inwestycja podwoi się, jej saldo na koncie w momencie, gdy chce rozpocząć wypłatę, wynosi 8 000 USD. Jednak teraz musi płacić podatki od wszelkich wycofanych kwot. Jeśli jej stawka podatkowa wynosi nadal 25%, wartość jej IRA wynosi 6000 USD po opodatkowaniu. Ale jeśli jej stawka podatkowa jest wyższa (załóżmy, że 33%), niezależnie od tego, czy będzie to skutek podwyżek podatków, czy wyższych zarobków, jej konto będzie warte tylko 5360 USD po opodatkowaniu.
Dlaczego to ma znaczenie:
Roth IRA są jednym z najlepszych sposobów dla osób o dochodach poniżej pewnych poziomów, aby skorzystać z ich obecnych stawek podatkowych i zasadniczo "zablokować je". To bierze jeden nieznany element, przyszłe stawki podatkowe, z równania planowania emerytalnego.
Należy pamiętać, że przy planowaniu przejścia na emeryturę trzeba wziąć pod uwagę wiele czynników, a najlepsza opcja może się różnić w zależności od osoby. Aby dowiedzieć się więcej o dostępnych opcjach, kliknij tutaj, aby przeczytać Tradycyjne IRA i Roth IRA: Co to jest i co jest dla Ciebie?
