Wielu kierowców Uber, Lyft jest nieubezpieczonych, znaleziono ankiety
Bezpieczeństwo kierowcy i obniżenie spalania - co jeszcze oferuje nowy MAN TGX?
Spisu treści:
- Polisy ubezpieczeniowe mogą być niewystarczające
- Kluczowe dania na wynos
- Większość kierowców nie ma zasięgu
- Jakie firmy zarządzające przejazdem zapewniają
- Kierowcy wybierają minimalny zasięg
- Dodatkowe pokrycie kosztuje więcej
- Pokrycie i prawa w strumieniu
Branża przejazdów przeszła w szybkim tempie od debiutu w 2012 roku. W ubiegłym roku kierownictwo firmy Uber szacowało, że ich kierowcy dostarczają dziennie 2 miliony jazd. W Stanach Zjednoczonych wzrost był tak szybki, że jeśli chodzi o ubezpieczenia, krajowe organy regulacyjne, ubezpieczyciele i kierowcy walczą o nadrobienie zaległości.
Nowe badanie wykazało, że wielu kierowców korzystających z przejazdów może nie mieć wystarczającej ilości ubezpieczenia auto, aby w pełni zabezpieczyć się i że nie rozumieją związanego z tym ryzyka. Rodzi to nie tylko dla kierowców, ale również dla jeźdźców, którzy codziennie korzystają z usług takich jak Uber i Lyft.
Ubezpieczenie Rideshare jest złożone i nieustannie ewoluuje. Firmy świadczące usługi przejazdów są w określonych okresach ochroną ubezpieczeniową dla kierowców, ale w innych przypadkach ochrona ta znacznie spada. Zasadniczo, gdy kierowcy oczekują na połączenie, są oni w pełni chronieni tylko wtedy, gdy są objęci pewnymi polisami ubezpieczenia od przejazdów, a ochrona nie jest dostępna w każdym stanie lub od każdego ubezpieczyciela.
Polisy ubezpieczeniowe mogą być niewystarczające
Poleganie na własnej polisie ubezpieczeniowej może nie wystarczyć. Niektóre prywatne polityki przewoźników nie obejmują pojazdów używanych do przewozu pasażerów za opłatą, a niektóre z nich mogą nawet anulować ubezpieczenie kierowcy, jeżeli uczestniczy on w wypadku podczas jazdy na przejazd - zwłaszcza, jeśli kierowca nie poinformował towarzystwa ubezpieczeniowego że samochód jest używany do jazdy z przejazdem.
Pasażerowie są w większości objęci wypadkiem, ale mogą tam również występować luki. Zarówno Uber, jak i Lyft oferują 1 milion dolarów pokrycia, gdy pasażerowie są w samochodzie do przejazdów. W poważnych wypadkach, gdy obrażenia i uszkodzenia mogą przekroczyć milion dolarów, staje się bardziej skomplikowany. Jeźdźcy mogą wystąpić z roszczeniem o osobiste ubezpieczenie pojazdu kierowcy, jeśli jest ono dostępne, lub złożyć pozew o odszkodowanie przeciwko firmie zajmującej się przejazdem, ale tylko w niektórych stanach i pod pewnymi warunkami.
Aby sprawdzić, ilu użytkowników jeździ za przejazdy, Investmentmatome pracował z programem SherpaShare, który zapewnia aplikację, która pomaga 50 000 kierowcom przejazdów, śledzić przebieg, zarobki i wydatki. Ankieta ubezpieczeniowa dotycząca 1022 użytkowników SherpaShare w USA, przeprowadzona 26 stycznia-lutego. 9, 2016, za pośrednictwem aplikacji i bloga firmy, stwierdził, że większość respondentów może być underinsured, przynajmniej przez jakiś czas.
Kluczowe dania na wynos
Wielu kierowców nie ma dodatkowego zasięgu. 77% respondentów stwierdziło, że nie ma dodatkowego ubezpieczenia na przejazdy, oprócz tego, co zapewniała ich firma, co naraża ich na ryzyko podczas pracy, ale czeka na telefon.
Koszt jest problemem. Z kierowców, którzy nie mają dodatkowego zasięgu, przyczyną jest 32%.
Kierowcy mogą lekceważyć swoje ryzyko. Spośród tych, którzy udali się bez dodatkowego ubezpieczenia, 31% stwierdziło, że czuje się komfortowo z tym, co oferuje ich firma, ale 4% stwierdziło, że brakuje im zrozumienia.
Prawa mają znaczenie. Kierowcy z dodatkowym zasięgiem, 43% respondentów, powiedzieli, że dostali go zgodnie z lokalnymi przepisami.
Kierowcy Rideshare chcą dodać zasięg. W ankiecie 40% kierowców bez dodatkowego zasięgu poinformowało, że planują zakupić go w ciągu najbliższych trzech miesięcy.
Większość kierowców nie ma zasięgu
Ubezpieczenie redyskonta zmienia się w zależności od tego, czy w samochodzie jest pasażer, czy też kierowca czeka na połączenie. Uber i Lyft zapewniają ochronę ubezpieczeniową, gdy pasażerowie są w samochodzie, co jest znane jako pokrycie okresu 3. Kiedy kierowca jest w drodze do połączenia, kierowcy są objęci ubezpieczeniem Okresu 2. Obie firmy zapewniają jednak ograniczony zasięg, zwany okresem 1, kiedy sterowniki są zalogowane do swoich aplikacji i czekają na opłatę.
77% kierowców biorących udział w ankiecie SherpaShare twierdzi, że nie wykupili dodatkowego ubezpieczenia, ale istnieje duża grupa kierowców, którzy są zagrożeni, jeśli wezmą udział w wypadku podczas oczekiwania na telefon.
Jakie firmy zarządzające przejazdem zapewniają
Uber i Lyft zapewniają co najmniej 1 milion USD na wypadek wypadku, nieubezpieczone i nieubezpieczone ubezpieczenie w okresach 2 i 3. Oferują także ograniczoną kolizję i wszechstronny zasięg, ale tylko kierowcom, którzy mają już ten osobisty zasięg w swoich pojazdach.
Ale kiedy kierowcy czekają na taryfę, w Okresie 1 ich główny zasięg jest zapewniany przez zakupiony osobisty lub komercyjny zasięg. Zasady obowiązujące w firmie Rideshare obejmują wyłącznie odpowiedzialność lub szkody nieobjęte ubezpieczeniem kierowcy.
Limity odpowiedzialności w Okresie 1 wynoszą 50 000 USD na osobę za obrażenia, ograniczone do 100 000 USD na całkowitą liczbę wypadków i 25 000 USD na uszkodzenia mienia za każdy wypadek. I nie przewiduje się żadnego uszkodzenia pojazdu. Spośród respondentów ankiety SherpaShare, którzy nie mieli dodatkowych polis ubezpieczenia dla przejazdów, 31% stwierdziło, że czuje się komfortowo z ubezpieczeniem oferowanym przez firmy zarządzające ruchem.
Możliwe, że kierowcy ci nie mają nic przeciwko podejmowaniu ryzyka lub mogą nie rozumieć tego ryzyka. Chociaż nie było to kryterium wyboru w badaniu wielokrotnego wyboru, 4% osób, które nie mają dodatkowego zasięgu, pozostawiło komentarze wskazujące, że nie rozumiało ich opcji i / lub problemu.
Kierowcy wybierają minimalny zasięg
Dwadzieścia trzy procent badanych kierowców zakupiło dodatkowe ubezpieczenie. Spośród kobiet, które odpowiedziały, 27% wybrało dodatkową politykę, podczas gdy 21% mężczyzn.
Kierowcy Rideshare mają na ogół trzy opcje ubezpieczenia:
Zasady przyjazne dla przejazdów. Wśród kierowców z dodatkowym zasięgiem, 36% ma zasady przyjazne dla przejazdu, które nie zapewniają dodatkowego pokrycia, ale oznacza to, że ubezpieczyciel nie anuluje pokrycia w sterowniku rezerwowym.
Polityka okresu 1. Osoby z dodatkowym ubezpieczeniem, 31%, mają polisę Okresu 1. Zasady, które dotyczą kierowców, gdy nie biorą udziału w rozmowie, ale czekają na nią, w szczególności wypełniają lukę pozostawioną przez zasięg firmy zarządzającej przejazdem.
Komercyjne zasady dotyczące przejazdów. W ankiecie SherpaShare, 24% kierowców, którzy mają dodatkowe pokrycia, ma komercyjne zasady dotyczące przejazdów. Te polityki, które są najbardziej wszechstronne dostępne, zapewniają ochronę przez cały czas. W przypadku okresów 2 i 3 polityka ta zapewnia dodatkowe ubezpieczenie w razie wypadku przekraczającego limity obowiązujące w firmie, która je przejechała.
Dodatkowe pokrycie kosztuje więcej
Badanie wykazało, że 32% ankietowanych kierowców twierdziło, że koszt był czynnikiem, który nie był objęty dodatkowym ubezpieczeniem.
Nie wszyscy ubezpieczyciele oferują zasady dotyczące przejazdów, a ci, którzy je oferują, mogą oferować je tylko w niektórych stanach. Ale takie zasady są coraz powszechniejsze i tańsze. Koszty różnią się w zależności od kierowcy, zasad, przewoźnika i lokalizacji, ale kierowca, który je przejechał, może zapłacić dodatkowe 20 USD miesięcznie lub mniej za pokrycie w Okresie 1 na podstawie istniejącej polityki osobistej. Polityka handlowa jest droższa, ale niektórzy przewoźnicy oferują bardziej przystępną ofertę komercyjną dla kierowców przejazdów.
Pokrycie i prawa w strumieniu
Branża Ridesharing jest stosunkowo nowa, a ubezpieczyciele i prawodawcy po prostu nadrabiają zaległości z produktami, aby pokryć ryzyko. Do końca 2015 r. 29 stanów i Waszyngton D.C. wprowadziły przepisy mające na celu zlikwidowanie luk ubezpieczeniowych, zgodnie ze Stowarzyszeniem Ubezpieczycieli Przypadkowych Nieruchomości w Ameryce.
Przepisy te wymagają działań firm, które musiały zwiększyć zasięg w niektórych obszarach; oraz przez przewoźników ubezpieczeniowych, którzy musieli rozszerzyć lub dostosować ofertę polisy. Nowe przepisy wymagają również, aby kierowcy wykupywali dodatkowe ubezpieczenie lub rozumieli ryzyko związane z malejącym zasięgiem.
W ankiecie 43% kierowców z dodatkowym ubezpieczeniem rezerwy podwozia zakupiło to ubezpieczenie, aby zachować zgodność z takimi przepisami.
Na przykład prawo jazdy na przejazd w Kalifornii z 2014 r. Wymaga od kierowców posiadania ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej we wszystkich trzech okresach, a firmy zarządzające przejazdami zapewniają 1 milion USD z tytułu ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej w okresach 2 i 3.
Inne stany, w tym Colorado, Georgia, Maryland i Washington, a także Washington, D.C., mają podobne prawa, mające na celu zamknięcie luk w pokryciu przejazdu. Minnesota wymaga od firm zarządzających przejazdami zapewnienia 1,5 miliona pokrycia w okresach 2 i 3. Niektóre miasta mają dodatkowe wymagania. Na przykład, Nowy Jork wymaga, aby kierowcy przejazdów byli objęci zasięgiem komercyjnym.
Przepisy te skłoniły Uber i Lyft do zapewnienia bardziej obszernego ubezpieczenia - czasem związanego z konkretną lokalizacją - i skłoniły przewoźników ubezpieczeniowych do tworzenia nowych ofert i zasad.
Wiele państw wciąż pracuje nad prawodawstwem i jest możliwe, że te prawa i nowe możliwości zakupu polis mogą zmusić więcej kierowców, którzy przejechali nad przejazdem, aby znaleźć dodatkowe ubezpieczenie.
Tymczasem zarówno kierowcy, jak i pasażerowie powinni rozumieć swoje prawa i ryzyko podczas korzystania z usług dzielenia się. Warunki korzystania z usługi Uber wykluczają wszelką odpowiedzialność, jeśli pasażer jest ranny i wymaga wiążącego arbitrażu w przypadku sporu. Firma ostatnio zmieniła również umowę z kierowcami, aby wymagać arbitrażu w sporach. Ważne jest więc, aby pamiętać, że gospodarka typu "przejazdy" to również podział ryzyka.
Elizabeth Renter jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @ EliseabethRenter. Diamond Richardson jest analitykiem danych w Investmentmatome. Email: [email protected].
Plansza autorstwa Michaela Belena.
Zdjęcie przez iStock.
