Emerytura: W tym sezonie świątecznym rozważmy Roth IRA -

Kiedy składasz swój bożonarodzeniowy upominek dla dzieci, twojego współmałżonka lub twojego przewoźnika pocztowego (który, nawiasem mówiąc, jest prawnie ograniczony do wartości pieniężnej nie większej niż 20 $), rozważ podarowanie sobie Roth IRA.

Jeśli wielkość wyszukiwania Google jest dowolną wskazówką, okres świąt Bożego Narodzenia rozpoczyna się w sezonie, aby robić zakupy online dla tego unikalnego indywidualnego konta emerytalnego. Analiza Investmentmatome pokazuje wyszukiwania dla szczytu "Roth IRA" w nowym roku, a następnie ponownie zbliża się do kwietnia. Czemu? Reguły rządowe mogą grać Scrooge z twoim pracownikiem pocztowym, ale IRS zezwala na składki Roth IRA na rok podatkowy 2016 do terminu złożenia zeznania podatkowego (18 kwietnia 2017 r.).

Koniec roku to naturalny czas dla tych, którzy już mają Roth IRA - i który opisuje więcej niż 1 na 4 oszczędzających na emeryturę, według badania z 2015 r. - aby zbadać ich budżet i zobaczyć, ile jeszcze mogą wnieść do rocznego limitu w wysokości 5.500 USD (6500 $, jeśli 50 lub starsze).

Ten dodatkowy czas na wniesienie datków jest darem. Kalkulator Roth IRA może pomóc w rozwinięciu tego prezentu.

Podaj kilka danych osobowych, takich jak wiek, dochód i istniejące saldo Roth IRA, jeśli w ogóle, do kalkulatora, aby zobaczyć, ile te składki mogą być warte na emeryturze. Zwróć szczególną uwagę na oszczędności podatkowe - ponieważ jest to jedna rzecz, która sprawia, że ​​Roth IRA jest wyjątkowy. Ponieważ płacisz podatki z góry na Roth IRA, twoje składki nie zmniejszają kwoty podatków, które teraz płacisz, ale wypłaty są wolne od podatku.

Na przykład, jeśli 35-letnia zamężna kobieta zarabiająca 80 000 USD rocznie inwestuje pełny limit 5 500 USD, dopóki nie przejdzie na emeryturę w wieku 67 lat, mogłaby uzyskać oszczędności emerytalne w wysokości 518 000 USD, zakładając roczny zwrot w wysokości 6%. Ale w przeciwieństwie do tradycyjnych IRA, wszystkie wypłaty po przejściu na emeryturę są wolne od podatku. Oszczędności podatkowe wyniosą ponad 130 000 USD.

Podobnie jak wszystkie produkty inwestycyjne, im wcześniej zainwestujesz pieniądze, tym większe korzyści z tworzenia mieszanek. Jeśli, na przykład, 25-letnia samotna kobieta zarabiająca 60 000 USD rocznie będzie składać pełne składki Roth IRA każdego roku, może zaoszczędzić 1 milion USD na emeryturze w wieku 67 lat, przy oszczędnościach podatkowych w wysokości prawie 340 000 USD.

Należy pamiętać, że rząd ustala limity dochodu dla Roth IRA. Kwota, którą możesz wnieść, zostaje zmniejszona o 117 000 $ w dochodzie dla pojedynczych podatników i 184 000 $ w przypadku małżeństw, które zgłaszają się wspólnie.

Dla pewności, Roth IRA nie robi planu emerytalnego - eksperci zalecają, aby zaoszczędzić 15% swoich dochodów na emeryturę, a maksymalny wkład Rotha wynoszący 5500 $ rocznie nie jest wystarczający dla większości osób zarabiających na osiągnięcie tego celu. Nie ma jednak limitu na to, ile możesz przetransferować na konto Roth z innego konta emerytalnego, chociaż rolowanie podlega podatkom państwowym i federalnym.

A w zależności od sytuacji, możesz chcieć nadać priorytety oszczędzaniu na innych arenach: Jeśli masz 401 (k), który oferuje pasujące dolary i nie przyczyniasz się wystarczająco, by zarobić na wszystko, na przykład, to tam powinieneś zacząć. I poznaj różnice między Roth a tradycyjnym IRA, aby lepiej zrozumieć, czy Roth IRA jest właśnie dla Ciebie.

Jeśli tak, to gotówka, którą postawisz na Roth IRA, będzie prezentem, który spodoba ci się za każdym razem, gdy wycofasz go na emeryturę.

Kevin Voigt jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.