Przygotuj się teraz na emeryturę z tą listą kontrolną
Ćwiczenia Senior Fitness 2020 45min
Spisu treści:
- 1. Wykonaj swój plan wyjścia
- 2. Oblicz, ile pieniędzy będziesz potrzebować, aby przejść na emeryturę
- Czy jesteś na dobrej drodze do przejścia na emeryturę?
- 3. Określ swoje źródła dochodów emerytalnych
- 4. Zaplanuj wydatki niezwiązane z zabawą
- 5. Dostosuj swoją strategię inwestycyjną
- 6. Zdobądź swoje dokumenty prawne w porządku
- 7. Ponownie sprawdź listę kontrolną, gdy zbliżą się emerytury
- A jeśli emerytura jest jeszcze za wiele lat?
- Co dalej?
- Odnaleźć najlepsi dostawcy IRA
- Jak obliczać twoja wartość netto
- Uczyć się jak zaoszczędzić milion dolarów na emeryturę
Tworzysz listę zakupów, gdy idziesz do sklepu spożywczego i listy przewozowej przed wakacjami - ale co z listą zadań do planowania emerytalnego? Może nie tak bardzo.
W idealnym świecie, zacząłbyś planować emeryturę pierwszego dnia swojej pierwszej pełnoetatowej pracy. Ale jeśli grasz dogonienie jak większość ludzi w świecie rzeczywistym, możesz zrobić kilka ważnych kroków - i powinieneś - dzisiaj, aby zapewnić sobie udaną i trwałą emeryturę.
1. Wykonaj swój plan wyjścia
W latach dwudziestych prawie niemożliwe jest wyobrazić sobie, jak będzie wyglądać życie przez dekadę, a co dopiero 40 lat później. Ale jeśli Twoim celem jest rzucenie pracy, musisz poświęcić czas na opracowanie strategii, aby do niego dotrzeć.
Wiele osób zakłada, że ich wiek emerytalny będzie wynosił gdzieś w ciągu kilku lat od długoletniego standardu: 65. Ale nie jest to podejście uniwersalne. Niezależnie od tego, czy jesteś typem "na żywo do pracy", czy z nastawieniem "pracuj, by żyć", odpowiedz na dwa bardzo podstawowe pytania:
- Kiedy chcesz przejść na emeryturę?
- Jak chcesz spędzić emeryturę?
Jeśli Twoim celem jest rzucenie pracy, musisz poświęcić czas na opracowanie strategii, aby do niego dotrzeć.
Twoje odpowiedzi na te pytania mogą się zmieniać wraz z wiekiem, wraz z sytuacją finansową i filozofią pracy pełnoetatowej. Jeśli chcesz zrezygnować z udziału w grach 9 do 5 przed masami, skup się na osiągnięciu ekstremalnych wyników, aby wcześniej przejść na emeryturę.
Jeśli planujesz stopniowo przejść z pracy w pełnym wymiarze czasu na emeryturę w pełnym wymiarze godzin, może to wymagać dodatkowego planowania, na przykład kiedy skorzystasz z zasiłków Social Security.
2. Oblicz, ile pieniędzy będziesz potrzebować, aby przejść na emeryturę
Strategia emerytury, którą stworzyłeś, będzie możliwa do osiągnięcia tylko wtedy, gdy możesz sobie pozwolić na jej urzeczywistnienie. Zasadą jest, że będziesz potrzebował co najmniej 70% obecnego dochodu na emeryturze, ale twoja wizja życia po pracy może wymagać mniej lub więcej pieniędzy.
Kalkulator emerytalny, taki jak ten poniżej, może oszacować Twoje potrzeby finansowe i pomóc zidentyfikować ewentualne luki w finansowaniu. Pozwala także szybko zorientować się, w jaki sposób drobne poprawki - golenie o kilka lat od wieku emerytalnego lub zwiększenie miesięcznych oszczędności - mogą wpłynąć na trajektorię. Zróbcie coroczny (przynajmniej) rytuał, aby obliczyć swoje postępy, abyście mogli dokonać niezbędnych korekt w swoim planie emerytalnym.
Czy jesteś na dobrej drodze do przejścia na emeryturę?
jestem lat, mój dochód gospodarstwa domowego jest i mam bieżące oszczędności . Na stronie Investmentmatome3. Określ swoje źródła dochodów emerytalnych
Jak w przypadku każdego budżetu, rozważ przychodzące pieniądze i pieniądze.
Mike Piershale, dyplomowany konsultant finansowy i prezes Piershale Financial Group w Crystal Lake w stanie Illinois, pracuje z nowymi klientami, zaczynając od czegoś, co żartobliwie określa jako "matkę wszystkich raportów": analizy przepływów pieniężnych emerytalnych. Ten raport identyfikuje każde przyszłe źródło możliwego dochodu emerytalnego wraz z wydatkami (więcej na temat poniżej).
Chociaż możesz zacząć otrzymywać świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych już w wieku 62 lat, opóźnienie do 70 roku życia oznacza, że będziesz otrzymywać więcej pieniędzy przez resztę swojego życia.
Głównym źródłem dochodów emerytalnych większości ludzi będą pieniądze zgromadzone podczas pracy - na przykład 401 (k), IRA lub emerytura. Kwota, którą zgromadzisz, będzie zależeć od czynników takich jak Twój dochód, jak wcześnie (i jak agresywnie) zacząłeś oszczędzać oraz hojności planów pracowniczych lub świadczeń emerytalnych.
Ubezpieczenie społeczne jest kolejnym ważnym źródłem dochodu dla wielu emerytów, a miesięczne świadczenie zależy od najwyższych 35 lat zarobków. Ale kiedy zdecydujesz się rozpocząć czerpanie korzyści, będzie to miało zasadnicze znaczenie: Chociaż możesz zacząć otrzymywać świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych już w wieku 62 lat, opóźnienie do 70 lat oznacza, że będziesz otrzymywać więcej pieniędzy rocznie przez resztę swojego życia.
Aby zobaczyć, gdzie stoją twoje numery, uruchom raport Ubezpieczenia Społecznego, który zawiera szczegółowe informacje na temat twoich zarobków, a także szacunki dotyczące świadczeń emerytalnych, rentowych i rodzinnych, do których możesz kwalifikować się ty i twoja rodzina.
4. Zaplanuj wydatki niezwiązane z zabawą
Łatwo jest przejść do trybu mrzonkowego, wyobrażając sobie, że w przyszłości będziesz cieszyć się ulubionym hobby lub podróżujesz po przejściu na emeryturę. Ale przejście na emeryturę to nie tylko zabawa i gry. Będziesz potrzebować pieniędzy na pokrycie wydatków - pomyśl o podatkach, ubezpieczeniach i mieszkaniach - albo twoje marzenia są zagrożone takim byciem.
Zastanów się, w jaki sposób Twoje wydatki mogą wzrosnąć w przyszłości, aby uniknąć niespodzianek na emeryturze.
Niedawna ankieta dotycząca osób nie będących na emeryturze wykazała, że 53% z nich pomyślało o zajęciach wypoczynkowych, a tylko 34%, którzy zastanawiali się, ile zapłacą w podatkach, wynika z danych Wells Fargo / Gallup Investor and Retirement Optimism Index. Ponad jedna czwarta obecnie emerytowanych respondentów z tego samego sondażu stwierdziła, że ich opieka zdrowotna, koszty utrzymania i podatki są wyższe niż się spodziewali.
Tak, powiedzieliśmy powyżej, że budżetowanie na co najmniej 70% obecnego dochodu jest dobrą ogólną regułą. Ale ważne jest, aby zastanowić się, w jaki sposób Twoje wydatki mogą wzrosnąć w przyszłości, aby uniknąć niespodzianek na emeryturze. Zacznij od odpowiedzi na następujące pytania:
- Podatki. W jaki sposób opodatkowane będą twoje źródła dochodów emerytalnych? Pamiętaj, że jeśli będziesz czerpał z 401 (k) lub tradycyjnego IRA, te dystrybucje będą podlegały podatkom dochodowym, ale dystrybucje z Roth IRA nie będą. Jakie inne podatki poniesiesz na emeryturze?
- Ubezpieczenie zdrowotne. W jaki sposób planujesz uzyskać ubezpieczenie (większość osób kwalifikuje się do Medicare w wieku 65 lat) i jakie są szacunkowe koszty?
- Mieszkaniowy. Czy planujesz pozostać w swoim obecnym domu lub przenieść się gdzie indziej? Jakie byłyby związane z tym wydatki w obu scenariuszach?
- Ubezpieczenie na opiekę długoterminową. Możesz doświadczyć dwóch etapów przejścia na emeryturę - jednego, gdy jesteś aktywny, a drugiego, gdy twoje zdrowie się zawiesza. Jak planujesz to drugie?
5. Dostosuj swoją strategię inwestycyjną
Wybory Twojej młodości mogą nie mieć sensu, gdy jesteś starszy, i to samo dotyczy twojej strategii inwestycyjnej. Gdy zbliżasz się do emerytury, dostosuj gospodarstwa w swoim portfelu, aby chronić jajo, które spędziłeś całe dekady.
Eksperci na ogół zalecają starszym inwestorom wykrywanie ekspozycji na bardziej ryzykowne aktywa (takie jak akcje) na rzecz bezpieczniejszych aktywów (takich jak obligacje), ale zakres, w jakim to robisz, jest osobistym wyborem. Emeryci nie muszą całkowicie unikać rynku giełdowego, ale powinieneś upewnić się, że Twój portfel jest dobrze zdywersyfikowany, aby zminimalizować ryzyko. I nie zapominaj, że tak jak trwało dekady gromadzenia tego bogactwa, możesz czerpać z tego dochodu przez dziesięciolecia na emeryturze.
Wiele programów emerytalnych sponsorowanych przez pracodawcę oferuje docelowe fundusze emerytalne, które automatyzują to zadanie w oparciu o fakt, że masz zamiar przejść na emeryturę. W przeciwnym razie planuj co najmniej raz w roku przegląd strategii inwestycyjnej.
6. Zdobądź swoje dokumenty prawne w porządku
Po latach spędzonych na gromadzeniu oszczędności, chcesz mieć pewność, że pieniądze są traktowane tak, jak chcesz, po twojej śmierci lub gdy jesteś niezdolny do pracy. Witamy w planowaniu nieruchomości.
Po latach spędzonych na gromadzeniu oszczędności, chcesz mieć pewność, że pieniądze są traktowane tak, jak chcesz, po twojej śmierci lub gdy jesteś niezdolny do pracy.
Tak jak zrobiłeś inwentarz dochodów i wydatków emerytalnych, powinieneś wziąć pod uwagę aktywa materialne, w tym nieruchomości, pojazdy i przedmioty kolekcjonerskie oraz wartości niematerialne i prawne, takie jak inwestycje, polisy na życie i plany emerytalne. Po oszacowaniu wartości tych zasobów musisz zdecydować, w jaki sposób chcesz je dystrybuować i komu.
Inne pozycje na Twojej liście spraw prawnych powinny zawierać:
- Wola. Ten oficjalny dokument określa twoje życzenia dotyczące sposobu postępowania z twoją nieruchomością, między innymi dyrektywami. Pamiętaj, aby aktualizować go regularnie, jeśli to konieczne.
- Żywy testament. Ta dyrektywa medyczna określa twoje preferencje dotyczące opieki medycznej, jeśli nie możesz podejmować decyzji, w tym wyznaczania pełnomocnictwa do takich decyzji.
- Zaufanie. Może to nie mieć sensu dla wszystkich, ale może zagwarantować, że Twoje aktywa zostaną przekazane wybranym beneficjentom, omijając proces sądowy.
7. Ponownie sprawdź listę kontrolną, gdy zbliżą się emerytury
Życie porusza się dość szybko, a jeśli nie przestajesz się powtarzać raz na jakiś czas, możesz przegapić niektóre z twoich celów. Omówiliśmy tutaj największe rzeczy do zrobienia, ale ta lista może nie być wyczerpująca dla twoich potrzeb i nie powinna być postrzegana jako jednorazowe zadanie.
Zamiast tego, rozwijaj nawyk regularnego sprawdzania swoich postępów w kierunku przejścia na emeryturę oraz tego, jak zmieniały się twoje cele lub potrzeby w miarę upływu czasu. W końcu sytuacja rodzinna i finansowa prawdopodobnie ulegnie zmianie - podobnie jak plan emerytalny.
A jeśli emerytura jest jeszcze za wiele lat?
Jeśli jesteś typem nabywcy, który czyta takie artykuły na długo przed odejściem na emeryturę, masz możliwość dokonania drobnych zmian, które dziś mogą się bardzo opłacić, gdy opuszczasz pracowników.
Największą rzeczą, którą dziś można zrobić, to zacząć oszczędzać więcej pieniędzy.
Mike Piershale, dyplomowany konsultant finansowy i prezes Piershale Financial GroupMoże wydawać się absurdalnie uproszczona, ale im więcej pieniędzy zaoszczędzisz dzisiaj, tym grubsze twoje jajo. Nawet wniesienie dodatkowych 20 USD do 401 (k) tygodniowo może przynieść dodatkowe 100 000 USD na koncie w ciągu 30 lat dzięki składkom odsetkowym.
Biorąc pod uwagę ich ulgi podatkowe, 401 (k) i IRA są najlepszymi miejscami do priorytetowego traktowania dodatkowych oszczędności. Upewnij się, że wpłacasz co najmniej tyle pieniędzy na swój plan emerytalny sponsorowany przez pracodawcę, aby otrzymać wszystkie pasujące dolary oferowane przez Twoją firmę. Następnie sfinansuj IRA, aby skorzystać z szerszej gamy opcji inwestycyjnych o niższych powiązanych opłatach. Maksymalna kwota, jaką możesz wnieść do obu, to 24 000 $, jeśli masz mniej niż 50 lat i 31 000 $, jeśli masz 50 lat lub więcej.
"Największą pojedynczą rzeczą, jaką dziś mogą zrobić ludzie, to zacząć oszczędzać więcej pieniędzy" - mówi Piershale.
