Jak kobiety, które przechodzą na emeryturę ze swoimi mężami często tracą

Kobiety, które przechodzą na emeryturę, gdy ich mężowie robią, mogą rezygnować z większego bogactwa, niż zdają sobie z tego sprawę.

Ogólnie rzecz biorąc, kobiety w związkach małżeńskich nadal osiągają najwyższe zarobki w latach 50. i na początku lat 60., podczas gdy zarobki mężczyzn będących w związku małżeńskim spadają, mówi ekonomistka Nicole Maestas, profesor nadzwyczajny ds. Polityki zdrowotnej w Harvard Medical School i autor najnowszych badań na temat dochody par i schematy emerytalne.

W rezultacie, zamężne kobiety zazwyczaj poświęcają więcej pieniędzy z Ubezpieczeń Społecznych niż mężczyźni w związku małżeńskim po wcześniejszym przejściu na emeryturę, mówi Maestas, który przeanalizował badanie University of Michigan dotyczące zdrowia i emerytury dla ponad 20 000 osób w wieku 50 lat i starszych.

Świadczenia z ubezpieczeń społecznych oparte są na 35 latach największego zarobku osoby, więc każdy dodatkowy rok, w którym pracuje starsza kobieta zamężna, może zastąpić wcześniejszy rok, kiedy jej dochody były niższe lub zajęła ona czas wolny od siły roboczej - na przykład, aby wychować dzieci. Ponieważ starsi żonaci mężczyźni przeważnie przeżywają swoje szczytowe lata zarabiania, to samo nie jest dla nich prawdziwe, odkrył Maestas.

Ale kobiety zazwyczaj przechodzą na emeryturę w tym samym czasie, co ich mężowie, mówi Maestas. Ponieważ kobiety w heteroseksualnych parach zazwyczaj poślubiają mężczyzn starszych o dwa lub trzy lata, oznacza to, że zamężne kobiety opuszczają pracowników w młodszym wieku.

Kobiety stają przed dodatkowym ryzykiem

Wcześniejsze przejścia na emeryturę oznaczają również mniej czasu na oszczędzanie na emerytury, które mogą rozciągać się przez dziesięciolecia. To powinno dać kobietom spokój, mówi Jean Setzfand, starszy wiceprezes ds. Programów AARP.

"Żyjemy dłużej. Spędzamy więcej lat na emeryturze. Przez kolejne lata musimy brać pod uwagę finansowanie ", mówi Setzfand.

Długa długość życia kobiet oznacza, że ​​prawdopodobnie przeżyją swoich mężów, a oni są bardziej narażeni na przeżywanie swoich oszczędności. Według National Institute for Retirement Security kobiety są o 80% bardziej narażone na ubóstwo po 65 roku życia niż mężczyźni.

Kontrole zabezpieczenia społecznego, jeśli są wystarczająco duże, mogą być potężnym antidotum na biedę w późnym życiu. Świadczeń z tytułu zabezpieczenia społecznego nie można przeżyć, zredukować wskutek pogorszenia koniunktury na giełdzie lub kradzieży przez oszustów, zauważa Maestas.

Opóźnij zabezpieczenie socjalne, jeśli nie emeryturę

Ludzie nie muszą ubiegać się o ubezpieczenie społeczne, kiedy przechodzą na emeryturę, chociaż wielu z nich to robi. 39% kobiet i 35% mężczyzn w 2017 r. Złożyło wniosek w najwcześniejszym wieku, czyli 62 lata, jak podaje Center for Retirement Research w Boston College. To blokuje im kontrole, które są znacznie mniejsze, niż gdyby czekali kilka lat.

Świadczenia zwiększają się o około 7% każdego roku pomiędzy 62 rokiem życia a pełnym wiekiem emerytalnym, który wynosi obecnie 66 lat. Po tym okresie liczba czeków wzrasta o 8% każdego roku, aż do maksymalnych świadczeń w wieku 70 lat. Zasiłek miesięczny w wysokości 1000 USD w 62 może wynosić ponad 1300 USD 66 lub ponad 1700 USD w wieku 70 lat, nawet jeśli ktoś przestanie pracować.

Żadna inna inwestycja nie oferuje takiego gwarantowanego zwrotu, dlatego też często zachęcają swoich klientów do korzystania z innych funduszy emerytalnych, jeśli pozwala im to opóźnić proces ubiegania się o świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych.

Nie chodzi tylko o pieniądze

Kwestie finansowe to tylko część decyzji, mówią planiści finansowi. Pary również muszą rozważyć emocjonalne i psychologiczne problemy przejścia na emeryturę razem lub osobno.

"Początek przejścia na emeryturę to ekscytujący czas, a wiele par czerpie przyjemność z rozpoczęcia tej podróży razem", mówi Stephanie Mushna, certyfikowana planistka finansowa w Grand Rapids w stanie Michigan.

Ludzie zbliżający się do wieku emerytalnego są często świadomi, że ich czas na ziemi i ich dobre zdrowie nie będą trwać wiecznie. To może utrudnić jej wyjście, zwłaszcza jeśli jest to praca, której nie lubią. Jednak praca nawet rok lub dwa dłużej może mieć dramatyczny wpływ na rentowność planu finansowego dla pary i kwotę, którą mogą wydać na emeryturę, mówią planiści.

Inne opcje polegają na zmniejszeniu stresu lub uzyskaniu większej elastyczności. Zamiast podróżować w pełnym wymiarze godzin ze współmałżonkiem na emeryturze, żony mogą planować przedłużone wakacje, sugeruje Setzfand.

Oznacza to oczywiście, że kobiety mogą znaleźć takie posady. Wiele kobiet, które będą najbardziej uzależnione od zabezpieczenia społecznego, może zostać zamkniętych w pracy z niewielką elastycznością, zauważa. Kwestie zdrowotne i opieka dla członków rodziny mogą również wypchnąć kobiety z pracy wcześniej, niż się spodziewają.

Maestas rozumie, że nie każda zamężna kobieta chce lub będzie w stanie dalej pracować, ale ma nadzieję, że jej badania przynajmniej zachęcą pary do omówienia ich opcji.

"Często ma sens, aby przynajmniej opóźnić ubieganie się o zabezpieczenie społeczne", mówi Maestas. "Ale nie ma jednej właściwej odpowiedzi dla wszystkich".

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.