Jak psychologia plastiku może mieć wpływ na decyzje dotyczące zakupu

Michael Schupak

Dowiedz się więcej o Michaelu w Investmentmatome's Ask an Advisor

W pewnym momencie zakupów świątecznych większość z nas zanurzy się w naszych portfelach, wykupi kartę kredytową lub debetową i dokona zakupu. Wiele razy wychodzimy z centrum handlowego lub odkładamy nasze tablety i telefony, wydając więcej pieniędzy, niż zamierzaliśmy.

Przenosimy się do świata, w którym trzymamy mniej gotówki i coraz wygodniej używamy kart i elektronicznych metod płatności. Zanim zacznę analizować możliwe efekty, chciałbym wskazać na słynny cytat znanego hazardzisty Juliusa Weintrauba: "Facet, który wymyślił hazard, był błyskotliwy, ale facet, który wymyślił chip, był geniuszem".

Psychologia symbolicznego pieniądza

Kiedy wchodzisz do kasyna, widzisz ludzi rzucających żetony: 50 $ na czerwono w ruletce, podbijając 25 $ w pokerze, podwajając 100 $ w blackjacku. Niestety, czasami nie możemy pozwolić sobie na utratę pieniędzy, które gramy. Stracone 100 $ z podwójnego puchu w blackjacku mogło oznaczać kilka dni zakupów dla rodziny lub spóźnione utrzymanie samochodu. 10 000 $ utracone podczas weekendowego popołudnia mogło być czesnym.

Możesz być w stanie odnieść się do tych przykładów osobiście lub przez rodzinę lub znajomych. Jednym z aspektów psychologii gier hazardowych jest to, że ludzie rozstają się z żetonami, a nie gotówką w ręku. Chip zmienia formę twojej gotówki, nie tylko fizycznie, ale także metaforycznie. Może to uzasadniać podjęcie ryzyka. Może stworzyć wymówkę, więc 25 $, które było w twojej kieszeni, to tylko zielony żeton na stole do blackjacka. Wartość pieniężna jest taka sama, ale twój umysł jest bardziej wygodny oddzielając żeton pokera od rachunku w kieszeni.

Jak to działa z kartami kredytowymi

Zaliczki technologiczne, które przyspieszyły korzystanie z kart kredytowych i debetowych oraz innych opcji płatności, mogą działać w podobny sposób.

Od 2006 r. Do 2014 r. Wielkość płatności dla Visa wzrosła z 2,13 mld USD do 4,76 mld USD. Inne główne firmy obsługujące karty kredytowe wykazały podobne wzrosty. Chociaż może to prowadzić do wyższych sald na kartach kredytowych, ale najprawdopodobniej prowadzi to do zmniejszenia środków na rachunku bankowym dla konsumenta.

Moim zdaniem prawdopodobnie wydamy więcej pieniędzy na te bezgotówkowe opcje płatności. Wyciągamy nasze karty lub telefony i robimy zakupy bez świadomego zastanawiania się nad skutkami downstream, tak jak byśmy mieli, gdybyśmy zapłacili gotówką. Nie przekazujemy fizycznie pieniędzy. Tak, możemy przekazać kartę kredytową, ale to jest ten sam ruch, niezależnie od tego, czy kupujemy paczkę gumy, czy pierścionek z brylantem. Wzrost płatności mobilnych powoduje jeszcze mniejsze tarcia w przypadku zakupów, ponieważ kupujący nie muszą nic podpisywać.

Kolejnym czynnikiem jest ograniczenie, które tworzy gotówka: Jeśli nie masz wystarczającej ilości gotówki, aby coś kupić, nie możesz dokonać zakupu.

Z tych powodów osoby korzystające z kart i płatności mobilnych mogą zwiększać częstotliwość zakupów oraz wartość zakupów.

" WIĘCEJ: Zobacz wyniki z amerykańskiej debetowej karty kredytowej Investmentmatome

Łatwość zakupu

Łatwość zakupów elektronicznych jest jak życie w świecie konsumentów z żetonów. Dwadzieścia lat temu podejmowaliśmy świadome decyzje dotyczące zakupu albumów lub filmów. Teraz za jednym kliknięciem przycisku - lub nawet odcisk palca - kupimy film z iTunes lub innego gadżetu od Amazon. To tak, jakbyśmy rzucali zielonym chipem w stronę kasyna. Czy wydałbyś tyle samo pieniędzy rocznie, gdybyś musiał zapłacić za wszystko gotówką?

Żyjemy w erze elektronicznej. Ponieważ zakupy stają się łatwiejsze i łatwiejsze, musimy być ostrożni i mieć pełną świadomość tego, na co wydajemy pieniądze. Ludzie, którzy mogą lepiej kontrolować swoje nawyki wydatków, niezależnie od metody płatności, będą mieli wyraźniejszą ścieżkę do wolności finansowej. W końcu, jak często przestajemy stawiać zakłady w kasynie, mając w kieszeni tylko kilka żetonów?

Michael Schupak jest doradcą finansowym oraz dyrektorem generalnym i założycielem Schupak Financial Advisors w Weehawken w stanie New Jersey.