Recepta na zdrowie finansowe

Według Audrey Wehr Jones

Dowiedz się więcej o Audrey na naszej stronie Zapytaj doradcę

Branża medyczna zaleca coroczne kontrole, aby upewnić się, że twój umysł i ciało pozostają w optymalnym stanie. Nie powinieneś zaplanować podobnej kontroli swoich finansów?

Twoje zdrowie finansowe potrzebuje co najmniej rocznego, jeśli nie kwartalnego, sprawdzania. Regularne badania kontrolne zapewniają długoterminowe dobre samopoczucie w miarę zmieniających się warunków życia, poprzez prowadzenie ciągłej rozmowy na temat planu finansowego.

Przedyskutuj plany finansowe i cele.

Regularne sprawdzenie stanu zdrowia oznacza po prostu omawianie tego, co myślisz z doradcą finansowym - zamiast tego, co już zrobiłeś. Wielu czeka, aż dojdzie do kryzysu lub poważnej zmiany życia, a następnie poszukują doradcy finansowego, który pomoże im złożyć je razem. Ludzie często przychodzą do mnie z opowieściami o błędach finansowych, które popełnili. Niestety konsekwencje błędów finansowych często pogarszają się z czasem. Chociaż może to być zastraszające, bądź szczery z ekspertem finansowym o swoich błędach pomimo jakichkolwiek zakłopotań, które możesz odczuwać. Możemy pomóc. Doświadczony i kompetentny doradca może zminimalizować konsekwencje błędów i pomóc Ci dostosować swój plan, aby nadal osiągać przyszłe cele.

Nie diagnozuj samodzielnie.

Wielu próbuje zdiagnozować własne zdrowie finansowe, korzystając z książek lub stron internetowych. Te zasoby dostarczają tylko ogólnych informacji finansowych, więc Twoje wyniki będą tylko tak szczegółowe i spersonalizowane, jak pozwala na to oprogramowanie, zwiększając szanse na błędną diagnozę Twojej konkretnej sytuacji. Wiele stron internetowych daje bezpłatne rekomendacje po wprowadzeniu osobistych danych finansowych, a wiele innych programów finansowych jest dostępnych w sprzedaży dla finansowych "zrób-to-majsterkowiczów".

Od lat toczy się debata na temat tego, czy doradcy finansowi dodają wartość. Różne badania pokazują, że inwestorzy, którzy pracują z profesjonalnymi doradcami, mają lepsze szanse na osiągnięcie celów finansowych niż inwestorzy, którzy inwestują i planują samodzielnie. Średnio doradcy zwiększają o 4% klientów. Czy naprawdę chcesz opuścić swoją finansową przyszłość na beztwarzowy, ogólny program?

Dostosuj swój plan finansowy, zmieniając swoje życie.

Nie mogę wystarczająco podkreślić, jak ważne jest monitorowanie i dostosowywanie twojego planu, jak zmienia się twoje życie, aby utrzymać ogólny finansowy stan zdrowia. Regularne monitorowanie pozwala wprowadzać zmiany w zaplanowany i strategiczny sposób i tworzyć pożądane długoterminowe wyniki. Tak jak profesjonalista medyczny rozpoznaje wczesne objawy choroby, doświadczony specjalista finansowy może pomóc w identyfikacji pojawiających się symptomów finansowych i skutecznie zapobiegać potencjalnym problemom, zanim staną się krytyczne.

W razie potrzeby zaproś specjalistów.

Wellness obejmuje wiele aspektów twojego życia. Zdrowie psychiczne wymaga radzenia sobie ze stresem i depresją; zdrowie fizyczne wymaga regularnych ćwiczeń i odpowiedniego odżywiania. Twoje zdrowie finansowe wymaga zarządzania nie tylko przepływem gotówki, ale także podatkami, planowaniem nieruchomości i planowaniem sukcesji. Podobnie jak lekarz rodzinny, doświadczony doradca finansowy rozumie szczegóły Twoich konkretnych potrzeb i może zapewnić, że wszystkie twoje recepty finansowe działają razem, a nie w konflikcie. Doradca finansowy nawiązał relacje ze specjalistami i może je wprowadzić w razie potrzeby, aby ocenić ogólny stan zdrowia finansowego. Potrzebujesz adwokata, aby przejrzał i zweryfikował, że "lek" nie wywołuje nieoczekiwanych niepożądanych skutków ubocznych, a jeśli występują efekty uboczne, szybko odkrywa alternatywne rozwiązania.

Konfliktowe recepty lub strategie finansowe nie są niczym niezwykłym. Wiele razy to, co jest korzystne w sferze prawnej, nie jest najmądrzejszym wyborem, gdy mamy do czynienia z podatkami i na odwrót. Na przykład certyfikowani księgowi publiczni zazwyczaj koncentrują się na bezpośrednich skutkach podatkowych decyzji, natomiast decyzje prawne mogą być podejmowane wyłącznie na podstawie podanych ostatecznych życzeń. Kiedy wszystkie aspekty twoich potrzeb i życzeń są aktywnie dyskutowane, możliwe jest wprowadzenie zmian do planu finansowego w celu osiągnięcia celów przy jednoczesnej minimalizacji potencjalnych skutków ubocznych.

Wybierz dla siebie odpowiedni finansowy "lekarz".

Regularne sprawdzanie kondycji nie jest jedynym kluczowym elementem zapewniającym twoje zdrowie finansowe. Wybór odpowiedniego doradcy jest również niezwykle ważny. Wybierając lekarza lub specjalistę, potrzebujesz lekarza, który jest doświadczony, kompetentny i przystojny. Te same uwagi mają zastosowanie przy wyborze doradcy finansowego. Ponadto powinieneś zweryfikować, że wybrany przez Ciebie doradca jest powiernikiem, co oznacza po prostu, że jest on zobowiązany prawem do działania wyłącznie w twoim najlepszym interesie i nikt inny. Może dziwić fakt, że istnieje wiele umów z klientami z firmami finansowymi, które stanowią inaczej.

Wywiad z kilkoma doradcami, zadając konkretne pytania w celu ustalenia, na czym polega ich nacisk i czy jest odpowiedni. Kilka pytań, które będziesz chciał zadać przyszłym doradcom: w jaki sposób otrzymują wynagrodzenie za swoje usługi: poprzez opłaty, prowizję lub połączenie obu? Jak często spotykają się z klientami? Ilu klientów mają? (Liczba klientów może świadczyć o tym, ile czasu spędzają oni na rozwijaniu relacji z każdym z nich.) Stworzenie długoterminowej relacji z doradcą jest korzystne, tak jak w przypadku lekarza.Ciągła zmiana lekarzy, zarówno medycznych, jak i finansowych, zwiększa możliwość nieporozumień i zamieszania w odniesieniu do twoich celów.