Przygotowujesz swoje finanse i swoją rodzinę na najgorsze

Autor: Joe Allaria

Dowiedz się więcej o Joe na naszej stronie Zapytaj doradcę

Jedną z najlepszych rzeczy na temat bycia planistą finansowym jest codzienne współdziałanie z tak wieloma różnymi osobami. Bardzo dbamy o naszych klientów i dokładamy wszelkich starań, aby budować silne relacje z nimi. Uczymy się jak najwięcej o ich rodzinach, ich celach i wyzwaniach. Chcemy zobaczyć ich szczęśliwych i udanych.

Ale to jest życie. Dzieje się to - nagła potrzeba opieki długoterminowej, na przykład, lub przedwczesna śmierć - i rodziny walczą, aby poradzić sobie z nieoczekiwanymi wyzwaniami. Zostają oszołomieni, zastanawiając się: "Co teraz robimy?" Ludzie mogą czuć się niemal sparaliżowani, ponieważ nie wiedzą, od czego zacząć.

Dlatego pracujemy niestrudzenie, aby pomóc rodzinom przygotować się na możliwość takich wydarzeń przed występują one. Dbamy o to, aby nasi klienci mieli przygotowany plan, aby zmniejszyć obciążenia dla ich rodzin w przypadku nieszczęścia. Jeśli chodzi o plan twojej rodziny "teraz co?", Oto trzy rzeczy do rozważenia:

1. Wiedza i zaangażowanie rodzinne

Czy twoja rodzina ma wystarczającą wiedzę na temat finansów, aby podejmować niezbędne decyzje? Czy wiedzą oni o wszystkich rachunkach inwestycyjnych i polisach na życie, które są własnością ciebie i twojego współmałżonka? Czy wiedzą, z którymi doradcami pracujesz?

Zbyt często jeden z małżonków zajmuje się wszystkimi sprawami finansowymi i nie przekazuje drugiej informacji, co należałoby zrobić, gdyby jej nie było. Zapoznaj się z tym, co zrobić, gdy partner umrze lub stanie się niezdolny do pracy. Upewnij się, że dzieci wiedzą, z kim się skontaktować, aby uzyskać informacje na temat swoich finansów.

Pozwoli to uniknąć ogromnego stresu. W trudnym już czasie nie chcesz, aby twoja rodzina musiała wymyślić, jak złożyć roszczenie z tytułu ubezpieczenia na życie lub uzyskać świadczenia z tytułu renty rodzinnej. Rodziny zasługują na szansę cierpienia bez ciężaru takich rzeczy.

2. Oznaczenia beneficjentów

Upewnij się, że wyznaczasz beneficjentów na wszystkich kontach, a nie tylko na inwestycjach. Zapytaj siebie:

• Czy na moim koncie bankowym figuruje POD (do zapłaty po śmierci)?
• Czy dla mojego konta 401 (k) figuruję na liście beneficjentów pierwotnych i warunkowych?
• Czy na moje konto maklerskie figuruje TOD (przelew na śmierć)?

To się nie kończy. Beneficjenci, pierwotni i warunkowi, powinni być wymienieni na świadectwach depozytowych, polisach na życie i wszystkich odmianach IRA, żeby wymienić tylko kilka.

Ponadto upewnij się, że twoi beneficjenci są odpowiednio wykazani, szczególnie jeśli twoje dzieci mają dzieci. Nie zakładaj, że twoje aktywa zostaną podzielone tak, jak chcesz, chyba że masz jasną dokumentację.

3. Szczegółowe instrukcje

Daj swojemu krewnemu konkretne instrukcje krok po kroku, co robić, gdzie szukać i z kim się skontaktować, gdy już cię nie ma. Rozsądne może być skonsultowanie się z prawnikiem zajmującym się planowaniem osiedla w zakresie tworzenia zaufania, aby upewnić się, że życzenia zostaną spełnione po śmierci.

Pracując z doradcą, zanim zdarzy się coś niefortunnego, masz relacje, na których rodzina może się oprzeć, kiedy potrzebują pomocy.

Niedawno doświadczyłem tego z klientem, który stracił męża. W tym przypadku zrobiliśmy obszerne planowanie i spotkałem się z jej dorosłymi dziećmi miesiącami, zanim stracili ojca. Kiedy nadszedł czas, aby wysuwać roszczenia beneficjentów, już wiedzieliśmy o każdym koncie, wiedzieliśmy, z kim się skontaktować, aw wielu przypadkach mieliśmy już formularze, które musieli wypełnić. Aktywne oszczędzanie czasu i energii dla rodziny.

Możesz być także aktywny, niezależnie od tego, czy pracujesz z doradcą. Nieprzyjemne może być myślenie o niektórych z tych wydarzeń "teraz, co?", Ale konieczne jest utrzymanie finansów, aby zmniejszyć obciążenie bliskich, gdy życie jest w nieładzie.

Zdjęcie przez iStock.