Przygotuj się na burzliwą pogodę finansową

Wg Steven Podnos

Dowiedz się więcej o Steven na naszej stronie Zapytaj doradcę.

Podczas niedawnego rejsu do Ameryki Południowej z moją żoną okresowo napotykaliśmy złą pogodę. Załoga musiała unieruchamiać meble, aby nie mogła się poruszać, a drzwi byłyby zatrzaśnięte. Pasażerowie zostali ostrzeżeni, aby obserwować ich krok, gdy łódź kołysała się.

Wszyscy będziemy musieli stawić czoła złej pogodzie również w naszym życiu finansowym i możemy się do tego przygotować.

Większość z nas oszczędza pieniądze, aby przygotować się na dobrą emeryturę i zrównoważyć finansowe wyzwania. Możemy napotkać szkwały, takie jak choroba, wypadek lub utrata pracy.

W większości przypadków zabezpieczamy się przed ryzykiem utraty ubezpieczenia. Możemy mieć ubezpieczenie rentowe, ubezpieczenie zdrowotne, ubezpieczenie majątkowe, a zwłaszcza ubezpieczenie na życie. Wszystkie te produkty najlepiej stosować, aby zminimalizować możliwość poniesienia dużych strat ekonomicznych.

Często pytam, ile gotówki powinna mieć rodzina na wypadek złej pogody. Odpowiedź zależy.

Osoba z doskonałym krótko- i długoterminowym ubezpieczeniem zdrowotnym potrzebuje mniej gotówki w nagłych wypadkach. Rodzina z dwoma dochodami może potrzebować mniej gotówki w nagłych wypadkach. Z pewnością rodzina z rozległymi oszczędnościami w postaci płynów potrzebuje mniej gotówki niż ta bez oszczędności. I odwrotnie, rodzina z jednym dochodem, bez ubezpieczenia na wypadek niepełnosprawności i mało oszczędzonych, powinna mieć wystarczającą ilość gotówki, by pokryć kilka miesięcy wydatków.

Każda rodzina zależna od jednego lub więcej dochodów powinna mieć wystarczające ubezpieczenie na życie, aby zapewnić zastąpienie tego dochodu przez wiele lat. Jednym z większych błędów, jakie widzę w planowaniu rodziny, jest niewystarczające ubezpieczenie, często gdy rodzinie sprzedawane jest ubezpieczenie na całe życie, a nie ubezpieczenie na okres ubezpieczenia na poziomie zapewniającym odpowiedni zasiłek pośmiertny.

Posiadanie silnego, wiarygodnego źródła dochodów emerytalnych może bardzo pomóc w okresach złej pogody. Na przykład emeryt z federalną emeryturą, która pokrywa jego zwykłe wydatki, potrzebuje niewielkiej gotówki. Natomiast rodzina zależna od pieniędzy ściśle z portfela inwestycyjnego powinna mieć do trzech lat wydatków w wysoce płynnych i nieulotnych gospodarstwach.

Inne sposoby zapewnienia stałego dochodu na emeryturze oprócz dystrybucji z portfela obejmują odwrócone hipoteki i różne renty. Jednak te wybory mają swój własny zestaw zawiłości i ryzyka.

Na statku kapitan miał narzędzia nawigacyjne, które dowiodły, kiedy napotkaliśmy złą pogodę. Życie w ogóle nie jest tak przewidywalne. Przygotuj się teraz na złą pogodę i poradzisz sobie z tym z większym powodzeniem, kiedy na pewno wystąpi.