Planowanie i opłacenie procedury diagnostycznej

Każdego roku w Stanach Zjednoczonych przeprowadza się miliony egzaminów diagnostycznych, ale nie są one proste ani tanie. W rzeczywistości planowanie i opłacanie tych często nieodzownych procedur może być dezorientujące i kosztowne.

Przez większość czasu lekarz zaleci test diagnostyczny - taki jak MRI, RTG lub echokardiogram - aby lepiej zrozumieć objawy. Jeśli test wykaże coś, lekarz może być w stanie postawić diagnozę i przepisać leczenie. Jeśli powróci normalne wyniki, co często ma miejsce, ty i twój lekarz może musicie dalej pracować, aby zrozumieć, co was dolega. Tak czy inaczej, egzaminy diagnostyczne są kluczową częścią współczesnej medycyny.

Jeśli badania diagnostyczne były jak większość produktów konsumenckich, można po prostu porównać ceny skanowania CT online, wymyślić fundusze i dokonać zakupu. Niestety, prawie nic w opiece zdrowotnej jest takie proste. Może to być trudne do oszacowania kosztów i będą zależeć od kilku czynników, w tym:

• Twój obiekt diagnostyczny
• Twoja sieć dostawcy planu opieki zdrowotnej.
• Wymogi dotyczące odliczeń, współspójności i copay twojego planu zdrowotnego

To może wyglądać zniechęcająco, ale nie martw się. Jeśli czytasz ten artykuł, jesteś w dobrej sytuacji, aby zaoszczędzić pieniądze.

"Jeśli teraz odrabiasz pracę domową i planujesz z wyprzedzeniem, istnieje spora szansa, że ​​zapłacisz mniej niż ktoś, kto nie planuje", mówi Adria Goldman Gross, właścicielka MedWise Insurance Advocacy i współautorka " Rozwiązany! Uzdrawianie twoich problemów z ubezpieczeniem medycznym."

Oto, jak skutecznie zaplanować egzamin diagnostyczny, aby łatwiej obniżyć koszty.

Sprawdź swoje ubezpieczenie i sieć

Jeśli masz ubezpieczenie zdrowotne, koszt jakiejkolwiek procedury będzie zależeć od zasad podziału kosztów twojego planu opieki zdrowotnej. Twój plan może wymagać zapłacenia pełnej ceny, kwoty twojego odliczenia, płaskiego kopa lub współubezpieczenia, co stanowi procent kosztów procedury.

Jeśli Twój zakład i specjalista ds. Diagnostyki uczestniczą w sieci dostawcy twojego planu, zapłacisz mniej ogólnie, niż gdyby byli poza siecią. Jeśli twój lekarz odsyła cię do obiektu nie będącego siecią, poproś o opcję w sieci.

Jest to szczególnie ważne, jeśli twój plan ubezpieczeniowy jest organizacją zajmującą się utrzymaniem zdrowia lub wyłączną organizacją świadczącą usługi. HMO i EPO nie obejmują usług poza siecią, z wyjątkiem niektórych sytuacji kryzysowych. Twoja karta ubezpieczeniowa powinna wskazywać, czy masz HMO lub EPO; jeśli nie, zadzwoń do linii obsługi klienta.

Jeśli jesteś nieubezpieczony lub będziesz musiał zapłacić pełną cenę, ponieważ nie dotrzymałeś swojego odliczenia, zadzwoń do działu rozliczeniowego placówki z wyprzedzeniem i wyjaśnij swoją sytuację. Kiedy to zrobisz, zapytaj:

• O cenie gotówkowej; możesz otrzymać zniżkę do 30%, jeśli możesz zapłacić z góry
• Jeśli obiekt może zaoferować Ci abonament
• Jeśli placówka zapewnia jakiekolwiek programy pomocy
• Jeśli placówka może skontaktować cię z organizacjami charytatywnymi, które pomagają pokryć koszty leczenia

Nie wszystkie procedury ambulatoryjne są diagnostyczne. Jeśli jest to chirurgia plastyczna lub inna procedura kosmetyczna, którą chcesz zaplanować, proces będzie nieco inny. Twój plan zdrowia prawdopodobnie nie obejmie zabiegów kosmetycznych, o ile nie zostanie przywrócony, na przykład po wypadku lub mastektomii w przypadku raka piersi, aby powrócić do pierwotnego wyglądu. Jeśli chcesz wykonać planową kosmetyczną pracę, powinieneś przeczytać o zakupach po najlepszej cenie, ponieważ sam będziesz odpowiedzialny za wszystkie koszty.

Rozejrzyj się po obiektach diagnostycznych

Jeśli twoje ubezpieczenie zdrowotne jest planem HMO lub punktem obsługi (POS), korzystanie z placówki, do której odnosi się twój lekarz, będzie najtańszą opcją. Oznacza to, że możesz pominąć zakupy.

Jeśli jednak twoje ubezpieczenie jest preferowaną siecią dostawcy (PPO) lub EPO, możesz (i powinieneś) rozejrzeć się za placówką w twojej sieci. Pamiętaj, że ustalenie kosztu MRI lub innej procedury diagnostycznej jest bardziej skomplikowane niż poznanie jego ceny. Opłaty za placówki, opłaty dla specjalisty za przeczytanie wyników i leki mogą zwiększyć koszty.

Ale to nie wszystko. Ceny w sieci opłat za te same procedury są różne - czasami setki, a nawet tysiące dolarów. Wpływa to na twoje koszty, nawet jeśli masz zasięg.

Załóżmy, że potrzebujesz MRI, a Twój plan wymaga 30% współubezpieczenia. Niezależne urządzenie do obrazowania może pobierać 400 USD, ale duży szpital na ulicy kosztuje 2000 USD. Zapłacisz 120 lub 600 USD, w zależności od tego, którą opcję wybierzesz.

Teraz powiedz, że twój plan wymaga odliczenia w wysokości 1000 $, zanim zapłacisz cokolwiek na rzecz procedury diagnostycznej. Jeśli wybierzesz mniej kosztowny obiekt i nie osiągniesz jeszcze swojego odliczenia, zapłacisz całe 400 USD. Jeśli wybierzesz duży szpital, będziesz w stanie ponieść koszty uzyskania przychodu i 30% współubezpieczenia za pozostałe 1000 USD opłaty lub 1300 USD.

"Najlepszym sposobem, aby poznać swoje koszty, jest oszacowanie, konkretne i szczegółowe, oparte na Tobie i Twoim ubezpieczeniu" - mówi Gross.

Aby uzyskać szacunki, weź kartę ubezpieczenia zdrowotnego i odłóż na bok około godziny, aby wykonać następujące czynności:

• Znajdź informacje kontaktowe dla obiektów w pobliżu w katalogu dostawców na stronie internetowej ubezpieczyciela.
• Zapytaj każdy zakład o oszacowanie na podstawie twojego ubezpieczenia.
• Zapisz szacunkowy koszt każdego obiektu, nazwisko osoby, która podaje szacunek, oraz datę.
• Przechowuj te notatki na wypadek, gdybyś musiał później wynegocjować rachunek.

Uzyskaj wstępną autoryzację

Po wybraniu obiektu możesz mieć dodatkowy krok: uzyskanie uprzedniej zgody na procedurę od swojego ubezpieczyciela. Firmy ubezpieczeniowe czasami wymagają, aby zatwierdzenie to zawierało koszty; chcą wiedzieć, że naprawdę potrzebujesz procedury, zanim zgodzą się zapłacić za nią.

Lekarz zalecający egzamin prawdopodobnie obsłuży uprzednią zgodę. Musisz jednak o to poprosić. Twoje podsumowanie zasad dotyczących zdrowia powinno określać, czy potrzebujesz uprzedniej autoryzacji do diagnostyki; jeśli nie, zadzwoń do linii obsługi klienta.

Sprawdź rachunek, zanim zapłacisz

Tydzień lub dwa po Twojej wizycie zaczniesz otrzymywać dokumenty od swojego ubezpieczyciela i dostawcy zabiegów. Ten, który mówi "NIE BILL" to wyjaśnienie świadczeń przez twojego ubezpieczyciela lub EOB. Powinieneś również otrzymać rachunek za część opłat.

Jeśli na rachunku pojawia się jednorazowa kwota ryczałtowa zamiast szczegółowej aukcji, zadzwoń do placówki i poproś o szczegółową wersję z kodami rozliczeniowymi i indywidualnymi opłatami.

"Masz prawo do żądania szczegółowego rachunku", mówi Gross, "i jest to jedyny sposób, aby wiedzieć, czy jesteś rzetelnie osądzany."

" WIĘCEJ: Jak odczytać rachunek za leczenie

Twój EOB wyszczególni kody procedur naliczone ubezpieczycielowi i czy zostały zapłacone. Sprawdź kody - możesz po prostu wyszukać w Google hasło "kod bilingowy XX.X" i upewnić się, że są zgodne z tym, co masz na rachunku. Po odkodowaniu EOB, nie powinno być żadnych niespodzianek.

Jeśli jesteś zaskoczony wyższym niż oczekiwano rachunkiem, może to być wina za błąd rozliczeniowy. Wywołanie usługi powinno wystarczyć, aby poprawić małe problemy, takie jak niepoprawna data urodzenia lub błędna nazwa.

Ale jeśli zawdzięczasz znacznie więcej niż oczekiwałeś, możesz chcieć negocjować swój rachunek za usługi medyczne z usługodawcą. Gross sugeruje pokazanie im twojego oszacowania i poproszenie o honorowanie go. "Powiedziałbym, że w 70% przypadków obniżą ją do tej ceny" - mówi.

Jeśli nie, rozważ zatrudnienie rzecznika takiego jak Gross, który będzie negocjował w twoim imieniu.

Lacie Glover jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected] . Świergot: @LacieWrites .