Osobisty doradca finansowy Definicja i przykład |

Co to jest:

A osobisty doradca finansowy (również osobisty doradca finansowy) jest wykształconym specjalistą inwestycyjnym, który pomaga ludziom w ustalaniu i realizacji długoterminowych celów finansowych.

Jak to działa (Przykład):

Osobisty doradca finansowy jest podobny do doradcy inwestycyjnego, planisty finansowego, menedżera inwestycyjnego lub konsultant inwestycyjny.

Osobisty doradca finansowy analizuje aktualny status finansowy klienta i pomaga klientowi ustalić rozsądne, osiągalne cele finansowe. Może kompetentnie poruszać szeroką gamę pytań. Indywidualni doradcy finansowi również formułują rekomendacje inwestycyjne, udzielają obiektywnych porad i pomagają klientom zważyć finansowe konsekwencje życiowych decyzji. Pomagają również klientom w utrzymaniu porządku.

Doradcy finansowi muszą mieć doświadczenie w planowaniu podatkowym, alokacji aktywów, zarządzaniu ryzykiem, planowaniu emerytalnym i planowaniu nieruchomości, aby pomóc klientom na wszystkich etapach życia iw różnych okolicznościach. W niektórych przypadkach klient pozwala swojemu osobistemu doradcy finansowemu działać jako powiernik, co oznacza, że ​​klient udziela osobistemu doradcy finansowemu pozwolenia na podejmowanie decyzji w imieniu klienta bez uprzedniej konsultacji z klientem. Doradcy finansowi często pobierają opłatę za godzinę lub obciążają klienta odsetkiem zarządzanych aktywów.

Dlaczego to ma znaczenie:

Osobiste doradcy finansowi pomagają milionom ludzi uzyskać finansowe wsparcie i pomagają im podejmować życiowe decyzje.

W większości stanów każdy może nazywać się osobistym doradcą finansowym, ponieważ istnieje niewiele wymagań licencyjnych i mało regulacji. Istnieje kilka poświadczeń, które mogą uzyskać osobisty doradca finansowy, a najpowszechniejszym jest certyfikat Certified Financial Planner (CFP). Doradca musi zdać test CFP, mieć odpowiedni poziom wcześniejszego wykształcenia, podpisać kodeks etyczny i mieć kilka lat rzeczywistego doświadczenia w planowaniu przed uzyskaniem prawa do używania oznaczenia WPRyb. WPRyb musi również uzyskać określoną liczbę godzin ustawicznego kształcenia każdego roku, aby utrzymać wyznaczenie.

Kilka organizacji pomaga ludziom znaleźć wykwalifikowanych osobistych doradców finansowych, w tym Krajowe Stowarzyszenie Doradców Finansowych (NAPFA), Stowarzyszenie Planowania Finansowego (FPA) i Rada Standardów Certyfikowanych Planistów finansowych.