Jeden powód, by nie czekać Do 2011 r., Aby porozmawiać z prokuratorem |

W tej chwili, osoby mają wyjątkową okazję do zamień ich tradycyjną IRA na Roth IRA. Ta opcja jest dostępna od początku roku i chociaż początkowa ekscytacja ucichła, konwersja jest nadal warta rozważenia, gdy wkroczymy w ostatni kwartał roku.

Nie jesteś pewien, czy warto się tym przejmować? W maju na dorocznym spotkaniu Berkshire Hathaway, Charlie Munger, 86-letni kopnięcie z boku Warrena Buffetta, powiedział, że planuje nawrócenie na Roth IRA. Ta opcja jest jeszcze bardziej atrakcyjna dla tych z nas, którzy są młodsi od ośmiorożca. Poniżej znajduje się przegląd kluczowych kwestii, które należy wziąć pod uwagę, decydując, czy konwersja jest właściwa dla ciebie.

Chociaż istnieje wiele zawiłości, które odróżniają różne rodzaje funduszy emerytalnych, główną zaletą Roth IRA jest jej opodatkowanie. Po spełnieniu pewnych warunków możesz wypłacić pieniądze z konta Roth IRA bez podatku. Ale to nie znaczy, że całkowicie unikasz podatnika. W przeciwieństwie do składek wniesionych do tradycyjnej IRA, składki na Roth IRA nie podlegają odliczeniu od podatku. Więc nawet jeśli nie jesteś opodatkowany, kiedy bierzesz pieniądze, nadal jesteś opodatkowany, kiedy wpłacasz pieniądze.

Tradycyjne IRA mają również obowiązkowe dystrybucje, które zaczynają się, gdy właściciel konta ma 70 ½ roku życia. Od tego momentu są wymuszone wypłaty, niezależnie od poziomu rynkowego lub indywidualnego zapotrzebowania na dochody z wydatków. Roth IRA nie mają tego ograniczenia, ponieważ podatki zostały już zapłacone.

Przed tym rokiem było wymagane, aby osoba zarabiała mniej niż 100 000 $, aby dokonać konwersji. Jednak dzięki ustawie o zapobieganiu wzrostowi podatków i pojednaniu z 2005 r. Ograniczenie to zostało zniesione na początku 2010 r., Otwierając opcje konwersji dla szacunkowych 13 milionów gospodarstw domowych o wartości przekraczającej 1 bilion dolarów tradycyjnych aktywów IRA.

Chociaż zawsze można Konwersja w dół drogi, rok 2010 jest jedynym rokiem, w którym Wuj Sam prowadzi specjalną ulgę podatkową: Konwertuj w 2010 roku i możesz rozłożyć powiązaną ulgę podatkową w latach 2011 i 2012! Wszelkie przeliczane kwoty podlegają opodatkowaniu według regularnych stawek podatku dochodowego, co oznacza, że ​​ugryzienie podatkowe może być znaczne. W 2010 r. Maksymalny przedział podatkowy wynosi 33%, chociaż większość osób spadnie między przedziałami od 25% do 28%.

Biorąc pod uwagę podatkowy ułamek zamiany, przejście na Roth IRA jest najbardziej atrakcyjne dla młodszych osób, które mają więcej czasu niech ich inwestycje rosną na zasadzie wolnej od podatku i odzyskują kwoty wypłacone wujkowi Sama. Ogólnie rzecz biorąc, ci, którzy mogą pozostawić swoje aktywa emerytalne nietknięte przez co najmniej dekadę, powinni poważnie rozważyć konwersję na Roth IRA w 2010 roku. Jeśli jesteś jednym z wielu ludzi obawiających się, że wszyscy będziemy płacić wyższe stawki podatkowe w przyszłości, teraz może być dobry czas, aby porozmawiać z profesjonalistą o twoich opcjach. Jednakże, jeśli obecnie jesteś w szczytowym okresie zarabiania i spodziewasz się, że będziesz miał niższe raty podatkowe, kiedy wycofasz swoje pieniądze (ponieważ nie pracujesz już dłużej), zmiana może rzeczywiście poważnie zmniejszyć twoje oszczędności.

Jeśli rozważasz przeniesienie środków, istnieje wiele bardzo pomocnych witryn finansowych, na których można uruchomić różne scenariusze, aby pomóc Ci wybrać najlepszą opcję. Jednak zawsze powinieneś usiąść z księgowym lub prawnikiem podatkowym, zanim podejmiesz ważne decyzje dotyczące swojego ciężko zarobionego jajka. Mogą pomóc ci zidentyfikować wyjątkowe okoliczności osobiste, które mogą wpłynąć na decyzję o konwersji (np. W jaki sposób dodatkowy dochód z konwersji może wpłynąć na kwotę i czas świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych, kosztów Medicare lub finansowych ai dla wszystkich dzieci, które wkrótce wejdą na uczelnię).

Jest jedna ostateczna i ważna korzyść do rozważenia. Jeśli rzeczy nie zadziałają zgodnie z planem, możesz cofnąć konwersję do 15 października 2011 r. Może to wynikać ze zmiany Twojej sytuacji osobistej, niestabilnych zwrotów z rynku akcji lub założeń, które zmieniły się od czasu, gdy zdecydowałeś się na konwertować. Innymi słowy, masz możliwość odroczenia, jeśli z perspektywy czasu zdecydujesz, że nie była to właściwa decyzja dla ciebie.