Studenci z Północnej Karoliny mają wyższą niż średnia amerykańska średnią wartość kredytów studenckich

Studenci w college'ach i na uniwersytetach w Północnej Karolinie są nieco bardziej skłonni niż kredyty studenckie w innych stanach, jak wynika z badania przeprowadzonego przez amerykański Departament Edukacji.

Badanie wykazało, że 11,6% studentów w szkołach policealnych w Karolinie Północnej, którzy mieli zacząć płacić pożyczki w 2013 r., Zaliczyło się do trzeciego roku spłaty.

Ogólna stopa niewypłacalności w USA wynosiła 11,3%. (Zobacz domyślne stawki dla wszystkich 50 stanów.)

W badaniu wzięło udział ponad 6000 szkół policealnych w całym kraju i 143 w Karolinie Północnej, w tym szkoły prywatne, publiczne i własne (nastawione na zysk). Wśród największych w stanie przez rejestrację, stawki domyślne były:

• Central Piedmont Community College: 20,2%.
• University of North Carolina, Charlotte: 5,4%.
• East Carolina University: 5,2%.
• North Carolina State University: 2,7%.
• University of North Carolina, Chapel Hill: 1,5%.

(Kliknij tutaj, aby przeszukać federalną bazę danych dla domyślnych statystyk według szkoły, miasta lub stanu.)

Ogólnokrajowe szkoły publiczne miały średnią wskaźnik niewywiązywania się z zobowiązań za rok 2013 w wysokości 18,5%, a szkoły własne - 15%. W przypadku czteroletnich publicznych szkół średnich średnia stawka wynosiła 7,3%, a dla czteroletnich prywatnych szkół wynosiła 6,5%.

Domyślne stawki dla szkół wyższych, szkół zawodowych i uniwersytetów nastawionych na zysk są wyższe, ponieważ byli studenci rzadziej kończą studia lub dostrzegają wzrost zarobków i często nie są w stanie nadążyć za pożyczkami, zgodnie z z raportu Brookings Papers na temat działalności gospodarczej.

>> WIĘCEJ: Brak domyślnej pożyczki studenckiej: co to oznacza i jak sobie z tym poradzić

Nowy raport zawiera szczegółowy przegląd stawek domyślnych, ale może nie przedstawiać pełnego obrazu obciążenia zadłużeniem studentów. Raport zawiera migawkę kredytobiorców, którzy znajdują się w pierwszym okresie trzyletniego okresu spłaty, ale nie przechwytuje tych, którzy opóźniają spłatę do czasu wygaśnięcia trzyletniego okna pomiarowego.

Doradca Wilmington: Dług tworzy "trudne decyzje" po studiach

Osoby z wykształceniem wyższym zarabiają przeciętnie więcej niż osoby z dyplomem ukończenia szkoły średniej. W 2014 r. Średni dochód młodych dorosłych z tytułem licencjata wynosił 49 900 dolarów, w porównaniu do 30 000 dolarów dla osób, które ukończyły szkołę średnią, zgodnie z danymi National Center for Education Statistics.

Jednak nadmierny dług studencki jest dużym obciążeniem dla wielu Amerykanów. Może to znacznie zaszkodzić finansom kredytobiorców, zwiększając ich całkowite zadłużenie i zmniejszając pieniądze, które mogliby wykorzystać na kredyty hipoteczne, emeryturę i inne długoterminowe inwestycje. Według Rady Rezerwy Federalnej, całkowite zadłużenie z tytułu kredytów studenckich wyniosło 1,36 biliona dolarów w porównaniu do 961 miliardów dolarów w 2011 roku.

Zapytaliśmy doradcę finansowego Wilmington z siedzibą w Karolinie Północnej, Bretta Tushinghama, o tym, w jaki sposób rodziny mogą włączyć kredyty studenckie do swojego życia finansowego.

W jaki sposób studenci i rodziny mogą zadbać o to, aby ich pożyczki były dobrą inwestycją w przyszłość?

Kolegium będzie jedną z największych inwestycji, jakie czyni wiele rodzin. Podobnie jak w przypadku każdej inwestycji, cena, którą zapłacisz, wpłynie na twój przyszły zwrot. Cena za studia obejmuje nie tylko czesne, pokój i wyżywienie, transport, książki i dostawy, ale również wszelkie odsetki wypłacane z tytułu pożyczek studenckich. Im bardziej polegasz na pożyczkach na sfinansowanie edukacji, tym większe ryzyko, że cena Twojej inwestycji znacząco wzrośnie.

To powiedziawszy, wykazano, że edukacja w znacznym stopniu zwiększa siłę zarobkową studenta. Rodziny mogą korzystać z różnych zasobów internetowych, aby prognozować dochody i zważyć potencjał dochodu studenta w stosunku do kosztu wypożyczenia.

W jaki sposób zaciąganie kredytów studenckich może wpłynąć na przyszłe życie finansowe studentów?

Płatności z tytułu pożyczek studenckich mogą mieć negatywny wpływ na przyszłe przepływy pieniężne. Wysokopłatna praca może pomóc zmniejszyć wpływ, ale ci o mniejszych dochodach mogą być zmuszeni do podejmowania trudnych decyzji. Może to obejmować odkładanie zakupu samochodu lub domu, opóźnianie małżeństwa lub nie oszczędzanie na emeryturę.

Kolegium wciąż może być świetną inwestycją, ale rozumiem wszystkie opcje płacenia za studia i nie tylko wykupuj maksymalne dopuszczalne kredyty studenckie każdego roku. Rodziny mogą czerpać korzyści, pracując z kimś, kto specjalizuje się w opracowywaniu strategii planowania uczelni, które obejmują selekcję uczelni, pomoc finansową i pomoc podatkową.

O czym rodzice i studenci powinni pamiętać przy zaciąganiu pożyczek studenckich?

Dokonywanie ciągłych płatności na czas pomoże uczniom w uzyskaniu kredytu, a większość studentów będzie mogła odliczyć odsetki od kredytu na swoich zeznaniach podatkowych. Ale wypłaty pożyczek mogą wpłynąć na przyszłe przepływy pieniężne, a nawet w przypadku trudności finansowych kredyty studenckie są bardzo trudne do spełnienia. Rodziny powinny zwracać się do pożyczek studenckich dopiero wtedy, gdy najlepiej wykorzystają wszystkie dostępne opcje pomocy finansowej i zbadają bardziej przystępne oferty szkolne, takie jak kolegia środowiskowe.

Wreszcie, podobnie jak kredyty studenckie mogą wpływać na przyszłe przepływy pieniężne dziecka, rodzice muszą być pewni, że zaciągane przez nich pożyczki nie przeszkadzają im w oszczędzaniu na własne cele, takie jak emerytura.

Brett Tushingham jest doradcą finansowym i założycielem Tushingham Wealth Strategies w Wilmington w Północnej Karolinie.

Stawki nieściągalności kredytów studenckich państwa

50 państw uplasowało się na poziomie od najwyższej stawki niewypłacalności kredytów studenckich do najniższych.

Zaszeregowanie	Stan	Procent niewypłacalności kredytów studenckich
1.	Nowy Meksyk	18.9
2.	Wirginia Zachodnia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Floryda	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Karolina Południowa	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Południowa Dakota	12.3
17.	Luizjana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Gruzja	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Karolina Północna	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Waszyngton	10.4
30.	Kalifornia	10.4
31.	Hawaje	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pensylwania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	Nowy Jork	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Północna Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1