Pożyczki bez kredytu: bardzo zły pomysł

Bez względu na to, jak tragiczna jest Twoja potrzeba szybkiej gotówki, zastanów się dwa razy, zanim dostaniesz pożyczkę bez kredytu. Czemu? Ponieważ są potencjalnie tak drapieżne jak pożyczki do wypłaty lub kredyty samochodowe i mogą przez lata ukrywać cię w cyklu długów.

Pożyczki te, zwane również kredytami ratalnymi bez kredytu, mają roczne stopy procentowe sięgające nawet 400% w niektórych przypadkach, znacznie powyżej stawek, które można znaleźć w kasach kredytowych lub u pożyczkodawców online, dwie alternatywne opcje, gdy potrzebujesz szybkiej gotówki.

Co jest nie tak z pożyczkami bez kredytu?

Weźmy przykład: Jeśli pożyczkodawca pobiera 400% APR za dwuletnią pożyczkę w wysokości 2 000 USD, zapłacisz 667 USD miesięcznie za spłatę. To więcej niż pięć razy, "549 dolarów w dolarach", niż 118 dolarów, które płacisz miesięcznie przy najwyższej APR, jaką oferuje wiele pożyczkodawców indywidualnych, która wynosi 36%.

Ocena kredytowa	Przykład APR	Miesięczne płatności	Razem płatności
Doskonały	7%	$89	$2,136
Ubogi	36%	$118	$2,832
Bez sprawdzania wiarygodności kredytowej	400%	$667	$16,008

Te kredyty ratalne mają te same cechy, które powodują, że pożyczki do wypłaty są niebezpieczne: brak kontroli kredytowej, brak zdolności do spłaty i łatwy dostęp do konta bankowego w celu automatycznego wypłaty.

Kwoty pożyczki wahają się od 100 do kilku tysięcy dolarów, a kredytobiorcy zazwyczaj dokonują równych, stałych płatności w miesiącach lub latach. Pożyczki są zazwyczaj sprzedawane z obietnicą dostarczenia funduszy w dniu następnym lub w dniu następnym.

Fakt, że pożyczka ratalna ma stałe płatności rozłożone w dłuższym okresie czasu niż wypłata pożyczki, może wydawać się dobrą rzeczą. Ale wysoka stopa procentowa czyni je szkodliwymi na dłuższą metę.

W powyższym przykładzie zapłacisz ponad 16 000 USD w ciągu dwuletniej kadencji, co stanowi ponad pięciokrotność łącznej kwoty 2.832 USD z 36% pożyczki.

Niektórzy pożyczkodawcy mają także do czynienia z dodatkowymi produktami, takimi jak ubezpieczenie kredytu lub opłaty, które jeszcze bardziej zwiększają koszt kredytu.

Alternatywy dla pożyczek czekowych bez kredytów

Jeśli potrzebujesz szybkiej gotówki, możesz znaleźć alternatywę dla pożyczek bez kredytów, rozmawiając z doradcami kredytowymi, organizacjami religijnymi i organizacjami non-profit. Oto więcej opcji:

Unie kredytowe

Nawet jeśli Twój kredyt jest słaby, lokalna unii kredytowych może być warta strzału.

Większość SKOK-ów oferuje pożyczki o wartości poniżej 500 USD i często chętnie współpracują z Tobą, aby płatności były niedrogie. Wiele osób ma również karty kredytowe startowe lub kredyty, które pomogą Ci zbudować historię kredytową. Oprocentowanie naliczane przez federalną kasę kredytową jest ograniczone do 18%.

Kredytodawcy online

Wielu kredytodawców internetowych pożycza kredytobiorcom o niskim kredycie, nawet w przypadku wyników poniżej 600. Niektórzy będą ważyć takie czynniki, jak twoja praca, wykształcenie i dochód w swoich decyzjach kredytowych.

Alternatywne pożyczki z dnia wypłaty

Znane jako PAL, te kredyty udzielane przez Unię Kredytową pomagają małym pożyczkobiorcom uniknąć pułapki zadłużenia stworzonej przez tradycyjne pożyczki do wypłaty.

Zaktualizowano 26 lutego 2018 r.

Co dalej?

• Chcesz podjąć działanie?

  Rozważać szybsze sposoby pożyczania

• Chcesz nurkować głębiej?

  Ważyć koszty wypłaty pożyczki

• Chcesz poznać powiązane?

  Porównać osobiste pożyczki na złe kredyty