Nadchodzi następna amerykańska katastrofa - Oto twój plan |

W Ameryce czeka katastrofa.

Nie, nie mówię o klęsce żywiołowej, upadku rządu czy czegoś takiego. W rzeczywistości jest to subtelna, wolno poruszająca się katastrofa, która złapie wielu z tropu. Nawet więcej będzie wolało zignorować wyraźne sygnały, aż będzie za późno.

Po raz pierwszy zauważyłem słabe oznaki trwającej amerykańskiej katastrofy podczas jednej z moich licznych podróży na głęboki południe. Lubię jazdę samochodem, nawet wolę latanie. Zwiedzanie małych miasteczek, degustacja lokalnych potraw i hobnobbing z mieszkańcami sprawia, że ​​każda podróż jest równie przyjemna, jak cel podróży.

Co przykuło moją uwagę rosnąca liczba starszych ludzi pracujących w Starbucks, Wal-Mart, restauracje typu fast food oraz inne miejsca zatrudnienia na poziomie podstawowym. Wiem, że te zawody są zwykle obsadzane przez ludzi młodych do wczesnego wieku średniego, którzy dopiero zaczynają lub zaczynają od nowa.

W rzeczywistości, jeden odwiedzany przeze mnie McDonald nie wydawał się mieć jednego pracownika w wieku poniżej 70 lat. Teraz nie zrozumcie mnie źle, nie ma nic złego w kontynuowaniu pracy długo po osiągnięciu wieku emerytalnego. Jednak ta praca powinna być tylko tym, co lubisz robić i z wyboru.

Co się stało z emeryturą, będąc czasem relaksu, podróży i możliwości robienia tego, co chcesz, kiedy chcesz?

Myślę, że to jasne że starsi pracownicy w fast foodach nie rzucają hamburgerów, ponieważ lubią atmosferę i chcą wydostać się z domu.

Bardzo się obawiam, że ten trend wkrótce stanie się normą w całym kraju. To jest trwająca amerykańska katastrofa emerytalna.

Co spowodowało tę katastrofę? W ciągu ostatnich 30 lat nastąpiło przejście z kontrolowanych przez pracodawcę i finansowanych programów emerytalnych na plany finansowane przez samych pracowników. Koncepcja ta, choć zbudowana na idei uczciwości i etyki "zrób to sam", była katastrofalna dla przeciętnego amerykańskiego pracownika.

Według badań przeprowadzonych przez Fidelity, prawie 4 na 10 emerytowanych gospodarstw domowych nie może pokryć swoich miesięcznych wydatków. Badania wykazały, że 50% Amerykanów ma mniej niż 25 000 USD oszczędności ogółem (nie licząc planów emerytalnych ani podstawowego miejsca zamieszkania). Około 28% uratowało mniej niż 1000 USD.

Pamiętajmy, że mówimy o osobach, które mają dostęp do sponsorowanych przez pracodawcę planów emerytalnych. Jeśli dodasz więcej niż jedną trzecią Amerykanów, którzy nie mają nawet dostępu do planów emerytalnych dla pracodawców, to przedstawia to bardzo ponury obraz.

Miliony niedofinansowanych i często finansowo analfabetów wyżu demograficznego ma zamiar zrobić krok naprzód przejście na emeryturę w ciągu najbliższych kilku lat. Ten wzrost liczby emerytów może łatwo przerastać dostępne pozycje płac minimalnych i zmusić wielu do nieoczekiwanego ubóstwa lub stylu życia na poziomie życia. To z kolei może być katastrofalne dla gospodarki amerykańskiej.

Co można zrobić, aby uniknąć amerykańskiej apokalipsy emerytalnej?

Jako wolnorynkowy zwolennik jestem zazwyczaj przeciwny rządowi wtrącającemu się w gospodarkę. Jednak w tym przypadku niektóre zmiany regulacyjne są potrzebne, aby złagodzić nadchodzący kryzys.

Ronald P. O'Hanley, prezes Fidelity Investment w zarządzaniu aktywami, zasugerował w niedawnym artykule magazynu Forbes, że domyślne stopy oszczędności zostały podniesione z 3% do 6%, mówiąc, że nawet 6% to za mało, a cel powinien wynosić od 10 do 15%, jeśli uwzględnisz dopasowania pracodawców. Doradza również, że automatyczne programy rocznego wzrostu są najbardziej skutecznym sposobem wywoływania wzrostu pracowników.

Jak można zapobiec osobistej katastrofie emerytalnej?

Chociaż te sugestie mają sens, wszystko sprowadza się do osób, które nie oszczędzają wystarczająco i nie zarabiają wystarczająco na swoich oszczędnościach, aby sfinansować odpowiednią emeryturę. Biorąc pod uwagę rosnące koszty utrzymania i potencjalną inflację na horyzoncie, prawdą jest, że bardzo trudno jest zarobić dość, ponieważ tradycyjne inwestycje dochodowe, takie jak obligacje, CD i obligacje skarbowe, mają dobrze finansowaną emeryturę. Jest to szczególnie ważne, jeśli nie rozpocząłeś wcześnie lub nie masz szczęścia, aby mieć program solidnego dopasowania pracodawcy.

Pierwszym krokiem do uniknięcia konieczności walki w złotych latach jest zwiększenie umiejętności finansowych. Przeczytaj wszystko, co możesz na temat oszczędzania, inwestowania i zarządzania pieniędzmi.

Po drugie spójny plan inwestycyjny. Ale łatwiej to powiedzieć niż zrobić - zwłaszcza biorąc pod uwagę oprocentowanie kont oszczędnościowych, obligacji skarbowych i typowych zapasów S & P500.

Jeśli nie poświęcasz czasu i wysiłku na myślenie o tym, jak zainwestujesz na emeryturę, nie za późno. Istnieje wiele opcji. Ale im dłużej zwlekasz, tym więcej poświęcenia potrzeba, aby osiągnąć swoje cele emerytalne. I chociaż nie możemy osobiście powstrzymać trwającej amerykańskiej katastrofy emerytalnej, wszyscy możemy kontrolować, co dzieje się z każdym z nas podczas naszych lat emerytalnych.

Wszystko co najlepsze, Dave Goodboy

Analityk ulicy