Nowi rodzice: nie zapomnij zapisać na emeryturę

Nic nie pozwoli ci skupić się na tu i teraz jak na dziecku. Ale teraz bardziej niż kiedykolwiek, powinieneś planować swoją przyszłość. Tutaj Nerdowie oferują jasne porady dotyczące planowania emerytalnego nowych rodziców, obejmujące:

• Dlaczego warto oszczędzać na emeryturę.
• Ile trzeba zaoszczędzić.
• Gdzie umieścić swoje oszczędności.

Wielu nowych rodziców zaniedbuje myślenie o swojej emeryturze w związku ze swoim niedawno przybyłym członkiem rodziny, koncentrując się zamiast tego na funduszach uczelnianych i kuponach na pieluchy, ale jeśli nie chcesz polegać na swoim dorosłym dziecku, aby zapewnić ci starość, zechcesz zadbaj o swoją wygodną przyszłość tak samo jak swoją.

Ile wystarczy teraz, gdy jesteś rodzicem?

Jeśli zapytasz pięć osób, ile zaoszczędzić na emeryturę, prawdopodobnie uzyskasz pięć różnych odpowiedzi. I naprawdę nie ma jednej "właściwej" odpowiedzi. Twój dochód, twoja zdolność do sfinansowania emerytury i twoje plany na te złote lata wszystkie odegrają rolę w określeniu, co jest "wystarczające". Jedna rzecz, która nie jest taka, czy masz dzieci. Idealnie, gdy jesteś gotowy na emeryturę, twoje dzieci będą samowystarczalne.

Planiści finansowi często zalecają zaoszczędzenie około 10% do 15% swoich dochodów rocznie. I chociaż jest to dobre miejsce na rozpoczęcie - szczególnie dla kogoś, kto wcześniej nie myślał o emeryturze - może to nie wystarczyć.

Mówiąc prosto, nowi rodzice powinni kontynuować oszczędzanie na emeryturę, tak jak bez dziecka na zdjęciu lub tak blisko, jak to możliwe. Bez względu na status rodzicielski, pewnego dnia będziesz chciał przejść na emeryturę, a posiadanie dzieci niekoniecznie zmieni twoje potrzeby finansowe, gdy będziesz starszy i będą niezależne finansowo.

Istnieje wiele kalkulatorów emerytalnych online, które mogą pomóc w spełnieniu potrzeb emerytalnych. AARP, Vanguard i T. Rowe Price są jednymi z bardziej popularnych. Żaden z tych kalkulatorów nie pyta o dzieci, prowadząc do domu fakt, że bycie rodzicem nie zmienia tego, ile trzeba odłożyć na bok. Kalkulatory te są bezpłatne i łatwe w użyciu, ale nie zapewniają spersonalizowanej porady, jaką mogłaby zapewnić profesjonalna sesja jeden-na-jednego. Jeśli masz trudności z ustaleniem, ile możesz zaoszczędzić i jak najlepiej to zrobić, może pomóc doradca finansowy.

Jeśli możesz zaoszczędzić więcej niż zaleca Twój doradca lub kalkulator internetowy, to świetnie - Twoja emerytura może być bardziej miękka, niż się spodziewałeś, i być może będziesz mógł zabrać dzieci (i wnuki) ze sobą na wakacje po przejściu na emeryturę. Jeśli zalecana kwota wydaje się być poza zasięgiem, staraj się zbliżyć do niej tak, jak to możliwe, zmieniając swoje bieżące wydatki.

Gdzie powinieneś umieścić te pieniądze?

1. Zainwestuj w swoje 401 (k)

Jeśli twój pracodawca oferuje plan oszczędności 401 (k), skorzystaj z niego. Konta te mają zalety podatkowe, dzięki czemu Twoje składki nie rosną bez podatku, ponieważ są pobierane z wypłaty przed uwzględnieniem podatku dochodowego.

Uważaj:IRS ustala granice składkowe 401 (k). Przekroczenie limitu oznacza, że ​​będziesz opodatkowany na swoich oszczędnościach, gdy nadejdzie czas ich wycofania.

Doprowadź do meczu z pracodawcą - to darmowe pieniądze, a ty nie będziesz go wykorzystywał. Innymi słowy, jeśli twój pracodawca dopasowuje składki do 5% twojej pensji, wyznacz co najmniej 5% twojej pensji.

Strona IRS zapewnia aktualizacje tych limitów, dzięki czemu można odpowiednio dostosować swoje roczne składki.

1. Rozważ indywidualne konto emerytalne

Jeśli nie masz dostępu do proponowanego przez pracodawcę planu 401 (k) lub chcesz odłożyć pieniądze oprócz 401 (k), rozważ indywidualne konto emerytalne (zwane również indywidualną umową emerytalną). Możesz skonfigurować IRA przez dowolną liczbę internetowych pośredników.

Istnieją dwa podstawowe typy IRA: tradycyjny i Roth. Tradycyjne IRA wykorzystuje składki przed opodatkowaniem, podobne do 401 (k), a ty płacisz podatki, kiedy wykorzystujesz te pieniądze w kolejnych latach. Z Roth IRA, jednak płacisz podatki z góry, składki mogą rosnąć bez podatku i możesz wycofać się bez obawy o opodatkowanie z tyłu.

Uważaj:Aby zakwalifikować się do Roth IRA, musisz spełnić określone wymagania dochodowe. Ponadto IRS ogranicza wszystkie kwoty składek IRA na podstawie różnych czynników, w tym wieku i dochodów.

Strona internetowa IRS zapewnia coroczną aktualizację wymagań kwalifikacyjnych Roth IRA i ograniczeń wkładu.

Planuj przyszłość w teraźniejszości

Emerytura może wydawać się bardzo odległa, gdy poruszasz się przez pierwsze kilka tygodni rodzicielstwa. Ale tak jak pierwsze tygodnie twojego dziecka skończyły się błyskawicznie, tak też planujesz przyjęcie na emeryturę, zanim się zorientujesz.

Postaraj się, aby twoje jaja gniazdkowe nie znikały nawet wtedy, gdy zmieniły się finanse domowe. Odłóż to, co możesz, obcinając opcjonalne wydatki i nie tracąc z oczu własnego długoterminowego planu, inwestując w swoje dziecko.

Elizabeth Renter jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @ EliseabethRenter.