Jak długie są obraźliwe znaki na koncie?

Wiele błędów kredytowych, takich jak nieodebrane płatności, inkaso i egzekucja, pozostaną w raporcie kredytowym przez okres do siedmiu lat. Te obraźliwe znaki mogą mieć znaczący wpływ na twoje uznanie w zależności od twoich zdolności kredytowych.

Należy pamiętać, że trzy główne biura raportowania kredytowego - Equifax, Experian i TransUnion - monitorują wykorzystanie kredytu. Konkurencyjne firmy oceniające FICO i VantageScore wykorzystują te dane do tworzenia wielu różnych ocen kredytowych.

Oto jak długo różne negatywne oceny pozostają na Twoim raporcie kredytowym:

• Nieodebrane płatności: siedem lat.
• Obciążenie konta: siedem lat.
• Przejęcie: siedem lat.
• Konta kolekcjonerskie: siedem lat.
• Spóźniona spłata pożyczki studenckiej: siedem lat.
• Rozdział 7 bankructwo: 10 lat.
• Rozdział 13 bankructwo: siedem lat.
• Wykluczenie: siedem lat.

Wiesz, gdzie znajduje się Twój kredyt

Sprawdź swój raport kredytowy za darmo, co tydzień. Pomożemy Ci monitorować Twój raport kredytowy i śledzić wszelkie zmiany.

Rozpocznij - to nic nie kosztuje

1. Niewykorzystane płatności

Jeśli spóźnisz się o co najmniej 30 dni, spodziewaj się znaku na karcie kredytowej. Nieodebrane płatności zwykle pozostają na twoich raportach kredytowych przez siedem lat. Im później płatność, tym większe szkody w wynikach kredytowych.

Co robić: Opłać tak szybko, jak to możliwe. Jeśli nigdy wcześniej nie spóźniłeś się, możesz być w stanie skłonić wierzyciela do odstąpienia od zaległej opłaty. Zadzwoń pod numer biura obsługi klienta, wyjaśnij swój nadzór i zapytaj, czy opłatę można usunąć.

Negatywny wpływ na wyniki kredytowe z czasem zniknie. Bądź na bieżąco ze wszystkimi swoimi płatnościami, więc pozytywne informacje w raportach kredytowych osłabiają efekt tego błędu.

2. Obciążenie konta

Jeśli nie spłacisz zadłużenia zgodnie z umową, pożyczkodawca może w końcu zrezygnować i obciążyć konto. Obciążenie pojawi się w raportach kredytowych przez siedem lat.

Co robić: Spróbuj spłacić dług lub wynegocjować ugodę. Nie usunie to opłaty z raportów kredytowych, ale usunie ryzyko, że zostaniesz pozwany o spłatę długu.

3. Przejęcie

Jeśli nie zapłacisz za przedmiot, taki jak samochód, zgodnie z ustaleniami, pożyczkodawca może przyjść i odebrać go, często bez ostrzeżenia. Przejęcie pozostanie na twoich raportach kredytowych przez siedem lat od pierwszego zgłoszenia konta z opóźnieniem.

Co robić: Zachowaj wszystkie pozostałe rachunki na bieżąco. Pozytywne informacje, takie jak terminowe płatności, wraz z upływem czasu, mogą zacząć łagodzić szkody na koncie.

4. Kolekcje

Wierzyciel, który nie widzi płatności, może wysłać lub sprzedać dług komornikowi. Posiadanie konta w kolekcjach to poważny minus, który pozostaje na twoich raportach kredytowych przez siedem lat.

Co robić: Wykonaj plan spłaty należności po zweryfikowaniu, że agencja windykacyjna faktycznie jest właścicielem długu. To nie pozwoli na odliczenie twoich raportów kredytowych, ale usunie ryzyko, które możesz oskarżyć.

Posiadanie konta w kolekcjach to poważny minus, który pozostaje na twoich raportach kredytowych przez siedem lat.

Podobnie jak w przypadku innych negatywnych znaków, obrażenia z czasem zanikają, jeśli nie dodasz na wierzchu innych błędów. Płatne zbiory wpływają na ocenę kredytową FICO 8, najbardziej popularne w decyzjach kredytowych. Ale niektóre nowsze modele scoringowe, takie jak VantageScore 3.0 i FICO 9, ignorują płatne kolekcje.

5. Niedotrzymanie lub niedotrzymanie kredytu studenckiego

Spóźnione wypłaty pożyczek studenckich mogą zaszkodzić twojemu kredytowi po 30 dniach w przypadku prywatnych pożyczek studenckich i 90 dni w przypadku federalnych pożyczek studenckich, a te zaległości pozostaną w twoim raporcie kredytowym przez siedem lat.

Federalne pożyczki studenckie stają się niewypłacalne, jeśli nie dokonujesz płatności przez 270 dni. A rząd ma mocne uprawnienia do windykacji: może przyozdobić twoje zarobki, świadczenia socjalne lub zwroty podatków. W przypadku prywatnych pożyczek studenckich pożyczkodawca może wypowiedzieć Ci spóźnienie, gdy tylko się spóźnisz, ale musi wziąć cię do sądu, zanim będzie mógł wymusić spłatę.

Co robić: Jeśli zapłaciłeś za późno, ale nie doszło do skutku, rozważ przejście na plan spłaty zależny od dochodów, odłożenie pożyczki na odroczenie lub wyrozumiałość lub zwrócenie się do pożyczkodawcy o zmodyfikowany plan płatności.

Jeśli nie spłacasz swoich federalnych pożyczek studenckich, rząd oferuje trzy opcje: spłatę, rehabilitację i konsolidację.

6. Upadłość

Jak długo osobiste bankructwo pozostaje na twoich raportach kredytowych, zależy od tego, jaki typujesz.

Rozdział 7 bankructwa pozostanie w twoich raportach przez 10 lat. Rozdział 13 bankructwo trwa od siedmiu lat.

Co robić: Zacznij odzyskiwać kredyt. Zabezpieczona karta kredytowa lub kredyt budowniczy kredytu może pomóc ludziom w budowaniu kredytu, gdy nie mogą się zakwalifikować do niezabezpieczonego kredytu. Zauważ, że wyniki kredytowe mogą szybciej wrócić do skutku niż bankructwo.

7. Wykluczenie

Jeśli nie dokonasz płatności w swoim domu, a bank go zdobędzie, zamknięcie zostanie zgłoszone do biur kredytowych, a znak pozostanie na twoich raportach kredytowych przez siedem lat.

Co robić: Zachowaj pozostałe linie kredytowe i spłać je na czas. Chcesz zebrać wszystkie pozytywne informacje o płatnościach, jakie możesz. Należy pamiętać, że okres oczekiwania po wykluczeniu jest krótszy niż w przeszłości, dlatego należy starać się polerować swój kredyt i można ponownie wejść na rynek mieszkaniowy wcześniej, niż się spodziewano.

Co dalej?

• Chcesz podjąć działanie?

  Widzieć Twoja historia płatności w raporcie kredytowym

• Chcesz nurkować głębiej?

  Dowiedzieć się jak usunąć negatywne elementy z raportu kredytowego

• Chcesz poznać powiązane?

  Rozumiesz przedawnienie roszczeń