Czy mój tata jest zbyt stary, aby zarządzać własnymi pieniędzmi?

Keith Amburgey

Dowiedz się więcej o Keith na naszej stronie Zapytaj doradcę

Według naukowców z Federal Reserve i Harvard University około połowy populacji w wieku od 80 do 89 lat zdiagnozowano znaczne upośledzenie funkcji poznawczych. Mój ojciec ma 86 lat, a kiedy to piszę, nadal zarządza własnymi finansami. Ma własne podatki - trudne dla ludzi w każdym wieku - i dokonuje własnych inwestycji. On także płaci wszystkie rachunki jego i mojej matki.

Ale podobnie jak wielu innych z wiekiem rodziców, moje rodzeństwo i zastanawiam się, jak długo to potrwa. Upadek poznawczy jest nieubłaganym procesem, który rozpoczyna się w latach dwudziestych. Kiedy uczyłem się fizyki w college'u, żart brzmiał, że powinniśmy teraz dokonać wielkich odkryć, ponieważ w wieku 30 lat znaleźlibyśmy się na wzgórzu. Jest w tym trochę prawdy: Isaac Newton i Albert Einstein wykonali najlepszą pracę przed 30; potem wszystko było z górki. Badania wykazały, że podstawowe umiejętności analityczne i pamięć, takie jak relacje przestrzenne i zapamiętywanie słów, pogarszają się stopniowo wraz z wiekiem.

Jednak jest coś, co można powiedzieć o doświadczeniu. Badania sugerują również, że nasze umiejętności finansowe i inwestycyjne osiągają szczyt w latach 40-tych, kiedy mamy korzyści z doświadczenia, w szczególności z doświadczenia naszych błędów. Nadal mamy wiele do nauczenia się z pokolenia naszych rodziców - ale nic z tego nie odpowiada na pytanie, co zrobić z moim ojcem. Na szczęście jest on świadomy zagrożeń związanych ze starzeniem się, mających przyjaciół i krewnych, którzy cierpieli na chorobę Alzheimera. Dał mi dostęp do swoich rachunków i podjął kroki prawne w celu przygotowania się na przyszłe problemy zdrowotne, wszystko z własnej inicjatywy.

Byłoby znacznie trudniej, gdyby zaprzeczał ryzyku, ale z mojego doświadczenia z klientami większość rodzin jest w stanie stawić czoła tym kwestiom otwarcie i szczerze. W przypadku starszych klientów zazwyczaj zalecamy przeniesienie wszystkich ich zasobów do odwołalnego zaufania. Zaufanie to jest nadal kontrolowane przez naszego klienta, ale są też inni nazwani powiernicy, zazwyczaj dorosłe dziecko, które może wkroczyć w razie potrzeby. W niektórych przypadkach stopniowo zaczynamy pracować z dziećmi nad decyzjami inwestycyjnymi, co często jest ulgą dla rodziców, którzy coraz częściej uważają, że decyzje finansowe są stresujące.

Jednocześnie nie zalecam pchania, aby odebrać obowiązki starszemu rodzicowi, dopóki nie będzie jasne, że nie są już w stanie obsłużyć tych zadań. To, czy mógłbym lepiej zarządzać pieniędzmi mojego ojca, nie ma znaczenia (chociaż powinienem zauważyć, że wykonał świetną robotę, mimo całego mojego doświadczenia zawodowego nie sądzę, żebym mógł zrobić to lepiej!). Dopóki jest chętny i zdolny, chcę szanować jego prawo do podejmowania własnych decyzji. Istnieją także ważne korzyści zdrowotne dla utrzymania aktywności poznawczej i wyzwań.

Wreszcie, wszystkie badania, o których wspomniałem, mówią o średnich. Istnieje ogromna różnica między poszczególnymi osobami. Niektórzy, jak Warren Buffett w wieku 83 lat, są wyraźnie w stanie poradzić sobie z własnymi finansami. Inni mogą potrzebować pomocy wcześniej. Moje siostry i ja jesteśmy gotowi wkroczyć w to, co konieczne, ale mamy nadzieję, że ten dzień będzie jeszcze za wiele lat.